Останнім часом НБУ регулярно виключає мікрофінансові організації з реєстру та позбавляє їх ліцензій. У зв’язку з цим у багатьох позичальників виникає питання – чи потрібно повертати кредит, якщо МФО закрилася? Так, навіть у такому випадку кредит потрібно сплачувати. Виключення з реєстру не означає анулювання боргу – зобов’язання за договором залишаються чинними. У більшості випадків право вимоги за кредитом передається іншій компанії, яка надалі займається його обслуговуванням та стягненням.
Чому борг не анулюється після закриття МФО?
Виключення МФО з реєстру або відкликання ліцензії не означає анулювання боргу. Під час оформлення позики ви укладаєте договір із мікрофінансовою організацією та берете на себе зобов’язання повернути кошти і сплатити відсотки. Ці зобов’язання залишаються чинними незалежно від подальшої долі компанії.
Важливо розуміти, що виключення МФО з реєстру не означає її ліквідацію. Юридична особа продовжує існувати, але може втратити право надавати нові кредити. Водночас усі раніше укладені договори залишаються дійсними. Крім того, борг може бути переданий іншій компанії. Це називається відступлення права вимоги. У такому випадку новий кредитор отримує всі права за вашим договором і може вимагати повернення позики. Новим кредитором може стати банк, інша МФО або колекторська компанія. При цьому обов’язок повернути кредит залишається.
Отже, закриття МФО не звільняє від боргових зобов’язань. Як правило, кредит просто переходить до іншого кредитора. Найкраще рішення – не ігнорувати проблему, а домовлятися про умови погашення. Зверніть увагу, виключення з реєстру, відкликання ліцензії та ліквідація компанії – це різні процедури. Проте в усіх випадках боргові зобов’язання перед кредитором зберігаються.
Що відбувається з кредитом після закриття МФО?
Після закриття або виключення МФО з реєстру кредит нікуди не зникає. Зазвичай право вимоги за договором передається іншій компанії. Це може бути мікрофінансова організація, банк або колекторська компанія. Новий кредитор отримує всі права за вашим договором і може вимагати повернення заборгованості на тих самих умовах. При цьому для позичальника ситуація майже не змінюється – змінюється лише сторона, якій потрібно сплачувати кредит.
Після передачі права вимоги позичальника повинні повідомити про зміну кредитора. Також можуть змінитися реквізити для оплати кредиту. Саме тому перед внесенням платежу варто перевіряти актуальну інформацію в особистому кабінеті або звернутися до нового кредитора для уточнення деталей.
Як працюють колектори та що їм дозволено?
Якщо МФО закрилася або передала борг іншій компанії, до роботи можуть підключитися колектори. Колекторські компанії – це юридичні особи, які займаються врегулюванням простроченої заборгованості. Вони обов’язково мають бути включені до реєстру, який веде НБУ. Закон встановлює чіткі правила їхньої роботи та обмежує їхні дії щодо боржників. Якщо колектори порушують ці правила, ви маєте право подати скаргу до Національного банку України. Основні обмеження:
- Колектори повинні представитися та повідомити свої дані на початку розмови
- Телефонувати можна не більше 2 разів на добу
- Дзвінки дозволені лише з 9:00 до 19:00 у робочі дні
- Заборонено погрози, шантаж і психологічний тиск
- Не можна повідомляти про борг третім особам без згоди позичальника
- Контактні особи можуть вимагати видалити свої дані
Таким чином, виключення МФО з реєстру не означає, що кредит можна не повертати. У більшості випадків борг переходить до іншого кредитора, і зобов’язання залишаються чинними. Тому краще не ігнорувати ситуацію, а своєчасно вирішувати питання з погашенням кредиту.