Останнім часом Національний банк України активно виключає мікрофінансові організації з реєстру та позбавляє їх ліцензій. У зв’язку з цим у багатьох позичальників виникає питання – чи потрібно повертати кредит, якщо МФО більше не працює або втратила право видавати позики?
Навіть у такому випадку кредит потрібно сплачувати. Виключення МФО з реєстру не означає анулювання боргу – зобов’язання за договором залишаються чинними.
Чи потрібно платити кредит, якщо МФО закрилася?
Коротка відповідь – так, кредит потрібно сплачувати. Виключення МФО з реєстру або відкликання ліцензії не означає анулювання боргу. Під час оформлення позики ви укладаєте договір із мікрофінансовою організацією та берете на себе зобов’язання повернути кошти і сплатити відсотки. Ці зобов’язання залишаються чинними незалежно від подальшої долі компанії.
Важливо розуміти, що виключення МФО з реєстру не означає її ліквідацію. Юридична особа продовжує існувати, але може втратити право надавати нові кредити. При цьому всі раніше укладені договори залишаються дійсними. Крім того, борг може бути переданий іншій компанії. Це називається відступлення права вимоги. У такому випадку новий кредитор отримує всі права за вашим договором і може вимагати повернення позики. Новим кредитором може стати банк, інша МФО або колекторська компанія. При цьому для позичальника нічого не змінюється – обов’язок повернути кредит залишається.
Отже, закриття або виключення МФО з реєстру не звільняє від боргових зобов’язань. У більшості випадків кредит просто переходить до іншого кредитора. Найкраще рішення – не ігнорувати проблему, а за потреби домовлятися про умови погашення.
Що відбувається з кредитом після закриття МФО?
Після закриття або виключення МФО з реєстру кредит нікуди не зникає. У більшості випадків право вимоги за договором передається іншій компанії. Це може бути інша мікрофінансова організація, банк або колекторська компанія.
Новий кредитор отримує всі права за вашим договором і може вимагати повернення заборгованості на тих самих умовах. При цьому для позичальника ситуація практично не змінюється – змінюється лише сторона, якій потрібно сплачувати кредит.
Як працюють колектори та що їм дозволено?
Якщо МФО закрилася або передала борг іншій компанії, до роботи можуть підключитися колектори. Вони займаються врегулюванням простроченої заборгованості, але їхня діяльність чітко регулюється законом.
Колекторські компанії – це юридичні особи, які працюють від імені кредитора та допомагають повернути заборгованість. Вони обов’язково мають бути включені до реєстру, який веде НБУ. Закон встановлює чіткі правила їхньої роботи та обмежує їхні дії щодо боржників. Якщо колектори порушують ці правила, ви маєте право подати скаргу до Національного банку України. Основні обмеження:
- Колектори повинні представитися та повідомити свої дані на початку розмови
- Телефонувати можна не більше 2 разів на добу
- Дзвінки дозволені лише з 9:00 до 19:00 у робочі дні
- Заборонено погрози, шантаж і психологічний тиск
- Не можна повідомляти про борг третім особам без згоди позичальника
- Контактні особи можуть вимагати видалити свої дані
Виключення МФО з реєстру не означає, що кредит можна не повертати. У більшості випадків борг переходить до іншого кредитора, і зобов’язання залишаються чинними. Тому краще не ігнорувати ситуацію, а своєчасно вирішувати питання з погашенням кредиту.