Ранок 24 лютого назавжди змінив наш світ, в Україну прийшло зло зі сходу без жодних ознак людяності. Філія пекла на Землі продовжує геноцид українського народу, який триває понад 300 років. Орда забрала тисячі життів, зруйнувала сотні будинків та позбавила багатьох благ, серед яких доступні кредити в МФО. На тлі всіх лих відсутність мікропозик – далеко не катастрофа, але, з іншого боку, люди зараз опиняються в таких становищах, що позика може врятувати життя. З початком війни мікрофінансові організації зупинили роботу, і лише через два місяці ринок почав оживати. Станом на вересень 2023 року вже маємо 35 МФО, в яких можна отримати онлайн кредити під час війни.
Чи реально отримати мікропозику в умовах воєнного стану?
Незважаючи на стереотип, що МФО видають кредити всім підряд, отримати схвалення не так вже й просто було в довоєнний період. Нині ж вимоги до позичальників значно посилилися зі зрозумілих причин. Компанії дуже ризикують, працюючи у воєнний час. Якщо згадати весну 2020 року, коли був карантин через коронавірус, тоді дуже важко було оформити мікропозику. Про що говорити зараз?
Але це зовсім не означає, що шансів отримати позику під час військового стану немає. Подавайте заявки до різних МФО, щоб збільшити ймовірність схвалення кредиту. Головне уважно вказуйте інформацію в анкеті, адже від цього залежать шанси на позитивне рішення.
Кому МФО видають онлайн позики під час війни?
Для оформлення мікрокредиту необхідно знаходитись на підконтрольній Україні території. Мікрофінансові організації не видають позики громадянам, які перебувають на окупованих територіях. А також діють обмеження для прифронтових регіонів.
Більшість МФО не кредитують Донецьку, Херсонську, Запорізьку, Миколаївську та Харківську області. Але винятком є такі міста, як Миколаїв, Харків та Запоріжжя. Деякі компанії також відмовляють жителям Сумської та Чернігівської областей.
Загальні умови кредитування в мікрофінансових організаціях
Онлайн кредит – це грошові кошти, що надаються кредитором (мікрофінансовою організацією) у користування позичальнику (клієнту МФО) на визначений строк та під певний відсоток на основі укладеного договору, де вказані детальні умови кредитування. Гроші зараховуються на банківську картку клієнта одразу після підписання договору, зазвичай протягом 1-2 хвилин.
Отримати онлайн кредит на карту в мікрофінансових організаціях можуть всі громадяни України від 18 до 65 років, які відповідають вимогам кредиторів. В деяких компаніях можуть бути інші вікові рамки. Здебільшого достатньо мати кредитну історію без активних прострочень. МФО видають позики студентам, безробітнім, а в деяких випадках і клієнтам з поганою кредитною історією.
Для оформлення позики знадобиться лише паспорт, РНОКПП (ІПН), мобільний телефон і банківська картка. На картці повинна бути суму більше 1 гривні, це необхідно для верифікації – захисту від шахраїв і підтвердження того, що саме ви є власником карти. На телефон надійде SMS с кодом, який потрібно вказати при підписані договору. Згідно із законом "Про електронні довірчі послуги", його юридична сила відповідає підпису на папері.
Мінімальний період погашення кредиту – від 62 днів, враховуючи пролонгації. Максимальний термін погашення боргу – до одного року. Але клієнт має право в будь-який момент закрити позику, сплативши нараховані відсотки та повернувши тіло кредиту. Річна процентна ставка (APR) становить від 4% до 32%.
Приклад розрахунку кредиту
При оформленні онлайн позики на суму 5 000 гривень під 1% на 90 днів повернути доведеться в кінці терміну 9500, де 5 000 гривень – тіло кредиту, а 4500 становлять нараховані відсотки. Переплата за таким договором складе 50 гривень в день або 4500 за 90 днів.
Якщо в мікрофінансовій організації діє акційна відсоткова ставка 0,01% в день, тоді на період дії акційної пропозиції при сумі кредиту 10 000 гривень нараховані відсотки в день будуть складати 1 гривню. Таким чином, за 30 днів користування позикою доведеться сплатити 30 гривень відсотків.
Переваги та недоліки
Мікропозики мають безліч переваг, серед яких швидкість отримання грошей, цілодобова обробка заявок, коротка анкета і мінімальний перелік документів, відсутність бюрократії, черг, необхідності поручителів та довідки про доходи, автоматизований процес, видача позик онлайн на карту не виходячи з дому.
Недолік лише один у мікрозаймів – високі відсотки. Але цей мінус нівелюється, якщо брати позику під 0.01% та повернути її вчасно. Сьогодні багато мікрофінансових компаній пропонують новим клієнтам перший кредит без відсотків. А для зниження відсоткової ставки при повторних зверненнях можна використовувати промо-коди та інші акційні пропозиції.
Ризики
Необхідно пам'ятати про наслідки при несплаті позикових коштів. Якщо позичальник не сплачує кредит в обумовлений термін, виникає прострочення і кредитна організація має право нараховувати пеню. Зазвичай МФО надають додатково три робочі дні, щоб клієнт зміг здійснити черговий платіж на випадок непередбаченої затримки, пов'язаної з безготівковим переказом грошей. При відсутності платежу у строк, обумовлений у договорі, кредитор зв'язується з позичальником і нагадує про наслідки при несплаті мікропозики.
В подальшому, якщо клієнт не реагує на попередження від кредитної організації і не вносить платежі, нараховується штраф і пеня за кожний день прострочення. Точний розмір штрафів вказується в кредитному договорі, який підписується позичальником при отриманні позики. Згідно із законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування і формування та обігу кредитних історій", штраф та пеня не можуть перевищувати подвійної суми мікрокредиту.
Обов'язково читайте договір про надання споживчого кредиту в МФО перед його підписанням. Перш за все, звертайте увагу на суму позики, відсотки і розмір платежу в кінці строку кредитування. Цифровий підпис має таку ж юридичну силу, як і власноручний підпис.
Варто зазначити, що у разі невчасного погашення кредиту дані про борг можуть бути передані до Реєстру боржників та колекторським організаціям. Дотримуйтесь договору та вчасно повертайте позику. Якщо не маєте змоги закрити кредит, оформлюйте пролонгацію, сплативши нараховані відсотки за термін користування кредитом. Коли немає можливості навіть частково внести платіж або зробити подовження, зверніться до кредитора, поясніть ситуацію і домовляйтесь про реструктуризацію.
Вирішення спірних ситуацій
Мікрофінансові компанії України підпорядковуються НБУ, який контролює діяльність МФО і видає їм ліцензії. Для того щоб перевірити ліцензію кредитної організації, перейдіть на сайт Національного банку України. Також при виникненні спірних ситуацій позичальники мають змогу надіслати скаргу та звернутися за допомогою до НБУ.