BankID – сучасна технологія ідентифікації через українські банки для отримання різних послуг в інтернеті, в тому числі і оформлення позики на карту. Це як функція "Увійти через Facebook", яка економить час користувача і автоматично передає необхідні дані. Аналогічний алгоритм в МФО з підтримкою Банк ІД – швидкі кредити стають миттєвими, оскільки велика частина анкети при реєстрації заповнюється автоматом. Кращі компанії з BankID можна побачити нижче.

До 25 000 гривень на карту
Мікрокредит під 0,01% в день
Автоматичне схвалення 24/7
До 15 000 гривень на карту
Мікрокредит під 0,01% в день
Автоматичне схвалення 24/7
До 12 000 гривень на карту
Мікрокредит під 0,01% в день
Автоматичне схвалення 24/7
До 10 000 гривень на карту
Мікрокредит під 0,01% в день
Автоматичне схвалення 24/7
До 15 000 гривень на карту
Мікрокредит під 0,01% в день
Автоматичне схвалення 24/7
До 6 000 гривень на карту
Мікрокредит під 0,01% в день
Видача позик з 8:00 до 22:00
До 8 000 гривень на карту
Мікрокредит під 0,01% в день
Видача позик з 8:00 до 23:00
До 20 000 гривень на карту
Мікрокредит під 0,33% в день
Автоматичне схвалення 24/7
До 20 000 гривень на карту
Мікрокредит під 0,01% в день
Видача позик з 8:00 до 21:00
До 15 000 гривень на карту
Мікрокредит під 0,01% в день
Автоматичне схвалення 24/7
До 3 000 гривень на карту
Мікрокредит під 1,98% в день
Автоматичне схвалення 24/7
До 1 000 гривень на карту
Мікрокредит під 0,01% в день
Автоматичне схвалення 24/7
До 10 000 гривень на карту
Мікрокредит під 0,01% в день
Автоматичне схвалення 24/7
До 15 000 гривень на карту
Мікрокредит під 0,01% в день
Автоматичне схвалення 24/7
До 15 000 гривень на карту
Мікрокредит під 0,01% в день
Видача позик з 8:00 до 20:00
До 15 000 гривень на карту
Мікрокредит під 0,01% в день
Автоматичне схвалення 24/7
До 15 000 гривень на карту
Мікрокредит під 0,01% в день
Видача позик з 8:00 до 20:00

Bank ID – що це таке та як працює ця технологія?

Всі онлайн сервіси, які працюють з фінансовими даними клієнтів, повинні запитувати у них підтвердження особи – цього вимагає законодавство. Мета таких запитів – безпека користувачів. Нацбанком України створено та впроваджено систему ідентифікації BankID для верифікації особи користувачів.

BankID є державною системою віддаленої ідентифікації фізичних осіб. За допомогою цієї системи персональні дані передаються з банку, що обслуговує клієнта, у сервіс, куди людина звернулася.

Ключова мета Банк ІД – забезпечення ефективного та безпечного розпізнавання клієнтів для надання їм державних та банківських послуг у віддаленому режимі. Подібна верифікація забезпечує безпеку даних користувачів та сервісу. До надання будь-яких фінансових даних ресурс обов'язково запитує авторизацію, в ході якої користувачеві необхідно ввести у відповідні поля логін та пароль від інтернет-банкінгу. І логін, і пароль відносяться до конфіденційної інформації, відомої лише користувачеві. Так Bank ID може перевірити користувача та виключити ймовірність шахрайських дій.

Для успішної верифікації в мікрофінансовій організації, банку, внесення інформації до реєстру, замовлення довідки, інших дій потрібно виконання двох умов:

1)Ви маєте бути клієнтом банку України, який уже підключений до BankID.

2)Сайт, на якому проходить верифікація, також має бути підключений до БанкІД.

Коло ресурсів, де може застосовуватися банківська ідентифікація, створена НБУ, досить широке. Сюди відносяться державні ресурси, сайти мобільних операторів, всіляких компаній, які здійснюють комерційну діяльність, ресурси, які надають користувачам послуги онлайн-кредитування (МФО). Система BankID не лише забезпечує надійний захист інформації. Завдяки їй користувачі витрачають значно менше часу на введення особистих даних. Зокрема, сервіс при ідентифікації користувача отримує таку інформацію:

  • ПІБ, дата народження.
  • Паспортні дані.
  • ІНН.
  • Телефонний номер.
  • Адреса реєстрації та електронної пошти.
  • Скани документів.

Підтвердження особи з BankID майже повністю повторює перевірку співробітником банку документів користувача під час особистого відвідування установи. Банки України для відкриття рахунку отримують та зберігають інформацію про клієнтів, що вимагає від клієнта та самого банку певного часу. Відповідний механізм затверджується та підпорядковується стандартам, що пред'являються до реєстрації та зберігання персональних даних. Його контроль здійснюється державою, а саме НБУ.

Ідентифікація проста і схожа на знайому всім авторизацію на сайті з використанням облікового запису в Google або Фейсбук. Як правило, для верифікації на ресурсі через систему BankID потрібно лише вибрати банер або кнопку з найменуванням BankID і натиснути на нього. Зайшовши на сайт, натискаєте «Увійти через BankID», після чого робите наступне:

  1. Вибираєте банк, чиїм клієнтом ви є (наприклад, ПриватБанк).
  2. Проходите процес авторизації, як у звичному інтернет-банкінгу.
  3. У відповідному вікні вводите пароль з SMS.
  4. Доступ до операцій відкрито.

Таким чином, BankID є способом підтвердження інформації, який заміняє необхідність користувача особисто бути при цьому присутнім. Як сервіс може підключити систему BankID до сайту? Насамперед сервіс повинен вибрати провайдера БанкІД (ПриватБанк або НБУ). Далі з провайдером необхідно оформити договірні відносини, вирішити відповідні юридичні питання. В результаті сайт отримує доступи (секретний ключ та клієнтський ID) до системи БанкІД.

Для сервісу в процесі реєстрації необхідно створити RSA-ключі (приватний і публічний). Вони необхідні для шифрування даних. Для шифрування інформації зі свого боку банк використовує публічний ключ. Приватним ключем сервіс зможе розшифрувати дані на своєму сервері. Система BankID дозволяє підтверджувати особу користувача з дотриманням безпеки. Завдяки ній користувач та сайт отримують захист від несанкціонованого доступу до особистих даних. Крім того, БанкІД помітно заощаджує час клієнтів, наприклад, при оформленні мікропозики.

Чому варто обрати МФО із Bank ID?

Оформлюючи онлайн кредит у мікрофінансових організаціях України, які підключилися до технології Банк Айді, клієнт отримує низку переваг:

  • Безпека. Якщо МФО підключено до системи BankID, значить, компанія пройшла перевірку та отримала ліцензію НБУ.
  • Економія часу. Немає потреби заповнювати багато полів анкети, завантажувати додаткові документи.
  • Не потрібно надавати фотографії. У більшості випадків кредитні сервіси не просять робити фото з паспортом.
  • Відсутність дзвінків операторів. Вкрай рідко співробітники МФО телефонують клієнту для уточнення деталей.
  • Нижче ймовірність відмови. Завдяки ідентифікації через Банк Айді шанси на отримання кредиту зростають.

Слід зазначити, що з 2020 року Національний Банк України встановив нові вимоги щодо ідентифікації клієнтів мікрофінансових організацій. Для перевірки позичальників МФО можуть використовувати Bank ID або фото/відео-верифікацію. Більшість сервісів онлайн кредитування підключилися до системи Банк Ід, оскільки фото або відеоідентифікація не подобається користувачам і витрачає безліч ресурсів кредитних компаній.

Як отримати мікропозику через Банк Айді?

  1. Виберіть вище МФО з відповідними умовами кредитування та перейдіть на сайт мікрофінансової організації.
  2. На сайті сервісу онлайн кредитування вкажіть суму та термін позики на калькуляторі, після чого почніть реєстрацію.
  3. На першому або другому етапі реєстрації, залежно від компанії, з'явиться опція ідентифікації через BankID.
  4. Клікніть на іконку "Bank ID" і виберіть свій банк, в якому оформляли карту. І пройдіть верифікацію.
  5. Після цього залишиться дозаповнити анкету, прив'язати картку, подати заявку на кредит та підписати договір.
  6. Через 2-3 хвилини гроші будуть перераховані на вашу банківську картку.

Загальні умови кредитування в мікрофінансових організаціях

Онлайн кредит – це грошові кошти, що надаються кредитором (мікрофінансовою організацією) у користування позичальнику (клієнту МФО) на визначений строк та під певний відсоток на основі укладеного договору, де вказані детальні умови кредитування. Гроші зараховуються на банківську картку клієнта одразу після підписання договору, зазвичай протягом 1-2 хвилин.

Отримати онлайн кредит на карту в мікрофінансових організаціях України можуть всі громадяни України від 18 до 65 років, які відповідають вимогам кредиторів. В деяких компаніях можуть бути інші вікові рамки. Здебільшого достатньо мати кредитну історію без активних прострочень. МФО видають позики студентам, безробітнім, а в деяких випадках і клієнтам з поганою кредитною історією.

Для оформлення позики знадобиться лише паспорт, РНОКПП (ІПН), мобільний телефон і банківська картка. На картці повинна бути суму більше 1 гривні, це необхідно для верифікації – захисту від шахраїв і підтвердження того, що саме ви є власником карти. На телефон надійде SMS с кодом, який потрібно вказати при підписані договору. Згідно із законом "Про електронні довірчі послуги", його юридична сила відповідає підпису на папері.

Мінімальний період погашення кредиту – від 62 днів, враховуючи пролонгації. Максимальний термін погашення боргу – до одного року. Але клієнт має право в будь-який момент закрити позику, сплативши нараховані відсотки та повернувши тіло кредиту. Річна процентна ставка (APR) становить від 4% до 32%.

Приклад розрахунку кредиту

При оформленні онлайн позики на суму 5 000 гривень під 1% на 90 днів повернути доведеться в кінці терміну 9500, де 5 000 гривень – тіло кредиту, а 4500 становлять нараховані відсотки. Переплата за таким договором складе 50 гривень в день або 4500 за 90 днів.

Якщо в мікрофінансовій організації діє акційна відсоткова ставка 0,01% в день, тоді на період дії акційної пропозиції при сумі кредиту 10 000 гривень нараховані відсотки в день будуть складати 1 гривню. Таким чином, за 30 днів користування позикою доведеться сплатити 30 гривень відсотків.

Переваги та недоліки

Мікропозики мають безліч переваг, серед яких швидкість отримання грошей, цілодобова обробка заявок, коротка анкета і мінімальний перелік документів, відсутність бюрократії, черг, необхідності поручителів та довідки про доходи, автоматизований процес, видача позик онлайн на карту не виходячи з дому.

Недолік лише один у мікрозаймів – високі відсотки. Але цей мінус нівелюється, якщо брати позику під 0.01% та повернути її вчасно. Сьогодні багато мікрофінансових компаній пропонують новим клієнтам перший кредит без відсотків. А для зниження відсоткової ставки при повторних зверненнях можна використовувати промо-коди та інші акційні пропозиції.

Ризики

Необхідно пам'ятати про наслідки при несплаті позикових коштів. Якщо позичальник не сплачує кредит в обумовлений термін, виникає прострочення і кредитна організація має право нараховувати пеню. Зазвичай МФО надають додатково три робочі дні, щоб клієнт зміг здійснити черговий платіж на випадок непередбаченої затримки, пов'язаної з безготівковим переказом грошей. При відсутності платежу у строк, обумовлений у договорі, кредитор зв'язується з позичальником і нагадує про наслідки при несплаті мікропозики.

В подальшому, якщо клієнт не реагує на попередження від кредитної організації і не вносить платежі, нараховується штраф і пеня за кожний день прострочення. Точний розмір штрафів вказується в кредитному договорі, який підписується позичальником при отриманні позики. Згідно із законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування і формування та обігу кредитних історій", штраф та пеня не можуть перевищувати подвійної суми мікрокредиту.

Обов'язково читайте договір про надання споживчого кредиту в МФО перед його підписанням. Перш за все, звертайте увагу на суму позики, відсотки і розмір платежу в кінці строку кредитування. Цифровий підпис має таку ж юридичну силу, як і власноручний підпис.

Варто зазначити, що у разі невчасного погашення кредиту дані про борг можуть бути передані до Реєстру боржників та колекторським організаціям. Дотримуйтесь договору та вчасно повертайте позику. Якщо немає можливості закрити кредит, оформлюйте пролонгацію, сплативши нараховані відсотки за термін користування кредитом. Коли немає можливості навіть частково внести платіж або зробити подовження, зверніться до кредитора, поясніть ситуацію і домовляйтесь про реструктуризацію.

Вирішення спірних ситуацій

Мікрофінансові компанії України підпорядковуються НБУ, який контролює діяльність МФО і видає їм ліцензії. Для того щоб перевірити ліцензію кредитної організації, перейдіть на сайт Національного банку України. Також при виникненні спірних ситуацій позичальники мають змогу надіслати скаргу та звернутися за допомогою до НБУ.

Юридична інформація про МФО з реєстрацією через банк айді

Moneyveo

Юридична особа: "Манівео"
Ліцензія: №163 від 26.01.2017
Адреса: Київ, вул. Лейпцизька 15Б
Термін позики: 62 - 360 днів
APR: від 4% до 11%
Телефон: 0-800-219-393
E-mail: support@moneyveo.ua

Creditplus

Юридична особа: "Авентус Україна"
Ліцензія: №1860 від 24.09.2019
Адреса: Київ, пр. Перемоги 90-А
Термін позики: 63 - 365 днів
APR: від 4% до 13%
Телефон: 0-800-753-363
E-mail: info@creditplus.ua

Mycredit

Юридична особа: "1 Безпечне Агентство"
Ліцензія: №282 від 26.01.2017
Адреса: Київ, пл. Арсенальна 1-Б
Термін позики: 65 - 362 дні
APR: від 4% до 13%
Телефон: 0-800-214-111
E-mail: support@mycredit.ua

Ccloan

Юридична особа: "СС Лоун"
Ліцензія: №737 від 14.04.2016
Адреса: Київ, вул. Максимовича 8
Термін позики: 63 - 365 днів
APR: від 5% до 15%
Телефон: 0-800-750-027
E-mail: help@ccloan.com.ua

Credit7

Юридична особа: "Лінеура Україна"
Ліцензія: №529 від 04.04.2019
Адреса: Київ, вул. Дніпр-а Набережна 25
Термін позики: 62 - 360 днів
APR: від 8% до 12%
Телефон: 0-800-330-733
E-mail: info@credit7.ua

Money4you

Юридична особа: "Маніфою"
Ліцензія: №947 від 28.05.2019
Адреса: Київ, вул. Малевича 86 Д
Термін позики: 65 - 362 дні
APR: від 6% до 17%
Телефон: 0-800-330-024
E-mail: info@money4you.com.ua

Є-Гроші

Юридична особа: "Є гроші ком"
Ліцензія: №1247 від 17.09.2019
Адреса: Дніпро, вул. Крутогірний узвіз 1
Термін позики: 64 - 361 день
APR: від 8% до 22%
Телефон: 0-800-300-330
E-mail: info@e-groshi.com

Зекредит

Юридична особа: "Інвеструм"
Ліцензія: №1107 від 03.10.2018
Адреса: Київ, вул. Ярославська 6
Термін позики: 63 - 365 днів
APR: від 6% до 19%
Телефон: 098-18-86-636
E-mail: info@zecredit.com.ua

Качай Гроші

Юридична особа: "Качай Гроші"
Ліцензія: №520 від 11.04.2018
Адреса: Київ, вул. Федорова 64/16
Термін позики: 62 - 360 днів
APR: від 10% до 20%
Телефон: 0-800-312-727
E-mail: info@kachay.com.ua

Нові Кредити

Юридична особа: "Нові Кредити"
Ліцензія: №1491 від 28.08.2018
Адреса: Київ, пр. Григоренка 5А
Термін позики: 62 - 365 днів
APR: від 13% до 23%
Телефон: 0-800-301-008
E-mail: info@novikredyty.com.ua

Sos Credit

Юридична особа: "Сос Кредит"
Ліцензія: №163 від 26.01.2017
Адреса: Київ, вул. Почайнинська 23
Термін позики: 63 - 363 дні
APR: від 9% до 18%
Телефон: 0-800-211-767
E-mail: support@sos-credit.com.ua

Credit Kasa

Юридична особа: "Укр Кредит Фінанс"
Ліцензія: №2401 від 08.06.2017
Адреса: Київ, бул. Лесі Українки 26
Термін позики: 65 - 365 днів
APR: від 6% до 21%
Телефон: 044-33-35-222
E-mail: info@creditkasa.ua

Додам

Юридична особа: "Віва Капітал"
Ліцензія: №1714 від 16.05.2017
Адреса: Шпола, вул. Таранця 20
Термін позики: 62 - 360 днів
APR: від 11% до 24%
Телефон: 0-800-305-353
E-mail: support@dodam.com.ua

Miloan

Юридична особа: "Miloan"
Ліцензія: №176 від 14.07.2016
Адреса: Київ, вул. Багговутівська 17-21
Термін позики: 64 - 365 днів
APR: від 8% до 19%
Телефон: 044-33-73-667
E-mail: info@miloan.ua

Lovilave

Юридична особа: "КIФ"
Ліцензія: №2116 від 29.10.2019
Адреса: Харків, вул. О. Яроша 24Б
Термін позики: 62 - 362 дні
APR: від 15% до 23%
Телефон: 050-42-81-707
E-mail: hello@lovilave.com.ua

Loany

Юридична особа: "Київська ТІК"
Ліцензія: №3213 від 18.07.2017
Адреса: Київ, пр. Перемоги 26
Термін позики: 63 - 365 днів
APR: від 13% до 25%
Телефон: 0-800-300-359
E-mail: support@loansinfo.com.ua

Cashpoint

Юридична особа: "Бі Ел Джи Мікрофінанс"
Ліцензія: №358 від 11.02.2016
Адреса: Київ, пр. Перемоги 100
Термін позики: 62 - 360 днів
APR: від 10% до 22%
Телефон: 0-800-303-032
E-mail: office@cashpoint.ua

Clickcredit

Юридична особа: "1 Безпечне Агентство"
Ліцензія: №282 від 26.01.2017
Адреса: Київ, пл. Арсенальна 1-Б
Термін позики: 63 - 365 днів
APR: від 5% до 15%
Телефон: 095-65-61-133
E-mail: support@clickcredit.com.ua