BankID – сучасна технологія ідентифікації через українські банки для отримання різних послуг в інтернеті, в тому числі і оформлення позики на карту. Це як функція "Увійти через Facebook", яка економить час користувача і автоматично передає необхідні дані. Аналогічний алгоритм в МФО з підтримкою Банк ІД – швидкі кредити стають миттєвими, оскільки велика частина анкети при реєстрації заповнюється автоматом. Кращі компанії з BankID можна побачити нижче.
від 3,71% до 196868,08%
від 3243,21% до 21074,61%
від 3,84% до 3602,35%
від 3327,55% до 21066,47%
від 307% до 13701,06%
від 3243,21% до 19525,37%
від 3,71% до 3422,24%
від 82953% до 189725261%
від 107% до 11066%
від 3371,97% до 19525,37%
від 448% до 9081%
від 3843,52% до 12165,22%
від 3,99% до 24466,70%
від 5769,59% до 90465,53%
від 3,711% до 1418017,60%
від 2686,49% до 3422,24%
від 6311,35% до 29203,71%
від 14950,57% до 25750,4%
від 3,65% до 21075%
від 3007,89% до 13467,15%
від 3243,21% до 21074,61%
від 3007,89% до 13467,15%
від 307% до 13701,06%
від 497,73% до 530,45%
від 7200% до 9090%
від 3007,89% до 13467,15%
від 3357,62% до 3814,60%
від 9671,38% до 14964,26%
Загальні умови кредитування в мікрофінансових організаціях
Онлайн кредит на карту – це кошти, що надаються кредитором (МФО) у використання позичальнику (клієнту мікрофінансової організації) на обумовлений термін та під певний відсоток на основі укладеного договору, де зазначені детальні умови кредитування. Гроші зараховуються на вказану банківську картку після підписання договору протягом 1-2 хвилин.
Отримати позику на картку можуть громадяни України віком від 18 до 65 років, які відповідають вимогам кредиторів. У деяких компаній вікові рамки можуть бути іншими. Як правило, достатньо мати кредитну історію без прострочень. МФО видають позики неофіційно працевлаштованим, безробітним, студентам, фрілансерам, а в деяких випадках і людям із поганою кредитною історією.
Для оформлення мікрокредиту потрібен паспорт, РНОКПП (ІПН), мобільний та картка будь-якого українського банку. Зверніть увагу, що на банківській картці має бути сума від 2 гривень, що необхідно для верифікації – обов'язкова процедура, за допомогою якої позичальник підтверджує, що саме він є власником цієї картки. На мобільний прийде SMS з кодом, який потрібно вказати для підписання договору. Відповідно до закону "Про електронні довірчі послуги", юридична сила одноразового пароля-ідентифікатора прирівнюється до власноручного підпису.
Мінімальний період погашення мікропозики (minimum period for repayment) – від 62 днів, враховуючи пролонгації. Максимальний термін (maximum period for repayment) – до одного року. Але клієнт може в будь-який момент закрити кредит, сплативши відсотки і повернувши тіло кредиту. APR (річна процентна ставка) становить від 4% до 32%.
Приклад розрахунку кредиту
При оформленні мікропозики на суму 10 000 гривень за акційною ставкою 0.01% на 30 днів повернути наприкінці дії кредитного договору необхідно 10 030, де 10 000 – саме тіло кредиту, а 30 гривень складатимуть нараховані відсотки. Таким чином, переплата буде лише 1 гривня на день або 30 гривень за весь термін.
Якщо у мікрофінансовій організації немає першого кредиту під 0.01% для нових клієнтів, а відсоткова ставка дорівнює 1% на день, тоді переплата по позиці 10 000 гривень за 30 днів користування кредитними коштами становитиме 3 000. А підсумкова сума повернення – 13 000 гривень.
Переваги та недоліки мікропозик
Кредити в МФО мають безліч переваг, серед яких швидкість отримання коштів, мінімальний перелік необхідних документів, цілодобова обробка заявок, коротка анкета, відсутність бюрократії, автоматизований процес, видача позик онлайн на картку не виходячи з дому без поручителів та довідки про доходи.
Мінус лише один – високі відсоткові ставки. Але цей недолік можна усунути, якщо взяти позику під 0.01% і погасити її у встановлений термін. А для того, щоб зменшити відсотки та заощадити при повторних зверненнях до МФО, можна скористатися промокодами та іншими акціями.
Ризики
Дуже важливо розуміти наслідки несплати кредиту. Якщо клієнт не повертає позику у встановлені договором терміни, тоді виникає прострочення та кредитор нараховує пеню. Зазвичай мікрофінансові організації надають додаткові 3 робочі дні, щоб позичальник зміг здійснити черговий платіж на випадок непередбаченої затримки, пов'язаної з безготівковим переказом грошей. За відсутності своєчасного платежу кредитор зв'язується із позичальником і нагадує про наслідки несплати.
В подальшому, якщо людина не реагує на попередження та не вносить платежі, нараховується штраф та пеня за кожний день прострочення. Точний розмір штрафів прописаний у кредитному договорі, який підписується клієнтом під час отримання позики. Відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування та формування та обігу кредитних історій", неустойка (штраф та пеня) не може перевищувати подвійну суму мікрокредиту.
Обов'язково читайте кредитний договір перед підписанням. Насамперед звертайте увагу на суму, відсотки та розмір підсумкового платежу наприкінці терміну кредитування. Цифровий підпис за допомогою SMS-коду має таку ж юридичну силу, як і власноручний підпис.
У разі несвоєчасного погашення кредиту дані про борг мікрофінансові компанії можуть передати до Реєстру боржників та колекторських організацій. Дотримуйтесь умов договору та вчасно закривайте позику. Якщо ви не можете погасити її, скористайтеся опцією пролонгації, сплативши нараховані відсотки. Коли немає можливості зробити продовження, зверніться до кредитора, поясніть ситуацію, що склалася, і домовляйтеся про реструктуризацію боргу.
Вирішення спірних ситуацій
Мікрофінансові компанії України підпорядковуються НБУ, який контролює діяльність ринку та видає ліцензії сервісам онлайн кредитування. Для того, щоб перевірити ліцензію організації, перейдіть на сайт Національного банку України. Також позичальники завжди можуть у разі виникнення спірних ситуацій надіслати скаргу або звернутися за допомогою до фахівців НБУ.
Юридична інформація про фінансові компанії
Moneyveo
Creditplus
Mycredit
Alexcredit
Credit7
Money4you
Є-Гроші
Нові Кредити
Sos Credit
Credit Kasa
Додам
Miloan
Lovilave
Slon
Clickcredit
BankID як основний спосіб ідентифікації клієнтів в МФО
Перевірка особи клієнта є обов'язковою процедурою в усіх мікрофінансових організаціях, згідно з постановою Національного банку України №107 від 28.06.2020, яка набула чинності 30 жовтня 2020 року. Таке нововведення має забезпечити безпеку користувачів та зв'язати руки шахраям. НБУ запропонував декілька моделей ідентифікації. Основними стали два методи: BankID та селфі з паспортом у руках.
Пройти ідентифікацію в МФО можна одним із двох способів: BankID або селфі з паспортом. Перший спосіб більш зручний, швидкий та надійний. У поодиноких випадках і небагато компаній після проходження перевірки через Банк Айді вимагають фото документів або телефонують клієнту при отриманні кредиту.
Багато сервісів онлайн кредитування раніше видавали позики без перевірки особистості, достатньо було лише надати дані паспорта та ІПН, а також прив'язати банківську картку. Зараз отримати кредит без проходження процедури ідентифікації не вдасться. Це нові правила і вони стосуються всіх без винятку мікрофінансових організацій. Більшість компаній пропонують кілька методів на вибір, але Bank ID є основним та найпопулярнішим.
Що таке Bank ID та як працює ця технологія?
BankID є державною системою віддаленої ідентифікації фізичних осіб. За допомогою цієї системи персональні дані передаються з банку, що обслуговує клієнта, у сервіс, куди людина звернулася.
Ключова мета Банк ІД – забезпечення ефективного та безпечного розпізнавання клієнтів для надання їм державних та банківських послуг у віддаленому режимі. Подібна верифікація забезпечує безпеку даних користувачів та сервісу. До надання будь-яких фінансових даних ресурс обов'язково запитує авторизацію, в ході якої користувачеві необхідно ввести у відповідні поля логін та пароль від інтернет-банкінгу. І логін, і пароль відносяться до конфіденційної інформації, відомої лише користувачеві. Так Bank ID може перевірити користувача та виключити ймовірність шахрайських дій.
Для успішної верифікації в мікрофінансовій організації, банку, внесення інформації до реєстру, замовлення довідки, інших дій потрібно виконання двох умов:
- Ви маєте бути клієнтом банку України, який уже підключений до BankID.
- Сайт, на якому проходить верифікація, також має бути підключений до БанкІД.
Коло ресурсів, де може застосовуватися банківська ідентифікація, створена НБУ, досить широке. Сюди відносяться державні ресурси, сайти мобільних операторів, всіляких компаній, які здійснюють комерційну діяльність, ресурси, які надають користувачам послуги онлайн-кредитування (МФО). Система BankID не лише забезпечує надійний захист інформації. Завдяки їй користувачі витрачають значно менше часу на введення особистих даних. Зокрема, сервіс при ідентифікації користувача отримує таку інформацію:
- ПІБ, дата народження.
- Паспортні дані.
- ІНН.
- Телефонний номер.
- Адреса реєстрації та електронної пошти.
- Скани документів.
Підтвердження особи з BankID майже повністю повторює перевірку співробітником банку документів користувача під час особистого відвідування установи. Банки України для відкриття рахунку отримують та зберігають інформацію про клієнтів, що вимагає від клієнта та самого банку певного часу. Відповідний механізм затверджується та підпорядковується стандартам, що пред'являються до реєстрації та зберігання персональних даних. Його контроль здійснюється державою, а саме НБУ.
Ідентифікація проста і схожа на знайому всім авторизацію на сайті з використанням облікового запису в Google або Фейсбук. Як правило, для верифікації на ресурсі через систему BankID потрібно лише вибрати банер або кнопку з найменуванням BankID і натиснути на нього. Зайшовши на сайт, натискаєте «Увійти через BankID», після чого робите наступне:
- Вибираєте банк, чиїм клієнтом ви є (наприклад, ПриватБанк).
- Проходите процес авторизації, як у звичному інтернет-банкінгу.
- У відповідному вікні вводите пароль з SMS.
- Доступ до операцій відкрито.
Таким чином, BankID є способом підтвердження інформації, який заміняє необхідність користувача особисто бути при цьому присутнім. Як сервіс може підключити систему BankID до сайту? Насамперед сервіс повинен вибрати провайдера БанкІД (ПриватБанк або НБУ). Далі з провайдером необхідно оформити договірні відносини, вирішити відповідні юридичні питання. В результаті сайт отримує доступи (секретний ключ та клієнтський ID) до системи БанкІД.
Для сервісу в процесі реєстрації необхідно створити RSA-ключі (приватний і публічний). Вони необхідні для шифрування даних. Для шифрування інформації зі свого боку банк використовує публічний ключ. Приватним ключем сервіс зможе розшифрувати дані на своєму сервері. Система BankID дозволяє підтверджувати особу користувача з дотриманням безпеки. Завдяки ній користувач та сайт отримують захист від несанкціонованого доступу до особистих даних. Крім того, БанкІД помітно заощаджує час клієнтів, наприклад, при оформленні мікропозики.
Як отримати мікропозику через Банк Айді?
- Виберіть вище МФО з відповідними умовами кредитування та перейдіть на сайт мікрофінансової організації.
- На сайті сервісу онлайн кредитування вкажіть суму та термін позики на калькуляторі, після чого почніть реєстрацію.
- На першому або другому етапі реєстрації, залежно від компанії, з'явиться опція ідентифікації через BankID.
- Клікніть на іконку "Bank ID" і виберіть свій банк, в якому оформляли карту. І пройдіть верифікацію.
- Після цього залишиться дозаповнити анкету, прив'язати картку, подати заявку на кредит та підписати договір.
- Через 2-3 хвилини гроші будуть перераховані на вашу банківську картку.
Чому варто обрати МФО із Bank ID?
Оформлюючи онлайн кредит у мікрофінансових організаціях України, які підключилися до технології Банк Айді, клієнт отримує низку переваг:
- Безпека. Якщо МФО підключено до системи BankID, значить, компанія пройшла перевірку та отримала ліцензію НБУ.
- Економія часу. Немає потреби заповнювати багато полів анкети, завантажувати додаткові документи.
- Не потрібно надавати фотографії. У більшості випадків кредитні сервіси не просять робити фото з паспортом.
- Відсутність дзвінків операторів. Вкрай рідко співробітники МФО телефонують клієнту для уточнення деталей.
- Нижче ймовірність відмови. Завдяки ідентифікації через Банк Айді шанси на отримання кредиту зростають.
У 2020 році НБУ встановив нові вимоги до ідентифікації клієнтів мікрофінансових організацій. Для перевірки можуть використовуватися Bank ID або фото/відео-верифікація. Більшість МФО підключилися до системи Банк Ід, оскільки фото чи відеоідентифікація не подобається користувачам та витрачає безліч ресурсів кредитних компаній.