В Україні працює велика кількість МФО, які видають онлайн кредити на картку. На перший погляд, пропозиції можуть здаватися схожими, але між компаніями є суттєві відмінності – у ставках, строках і вимогах до позичальників. Якщо ви вперше оформлюєте позику, легко розгубитися серед варіантів. Саме тому ми сформували рейтинг МФО – він допоможе швидко порівняти сервіси за ключовими параметрами та обрати оптимальні умови кредитування.
Ставка: від 0,01% на день
Сума: до 50 000 грн на карту
Максимальний строк: до 5 років
Реальна річна процентна ставка:
від 1460,26% до 2221,34%
Ставка: від 0,01% на день
Сума: до 50 000 грн на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 1244,55% до 3546,38%
Ставка: від 0,01% на день
Сума: до 50 000 грн на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 1259,21% до 3549,15%
Ставка: від 0,01% на день
Сума: до 30 000 грн на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 1132,58% до 3845,25%
Ставка: від 0,01% на день
Сума: до 55 000 грн на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 178,66% до 6619,47%
Ставка: від 0,01% на день
Сума: до 32 000 грн на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 1979,60% до 2993,53%
Ставка: від 0,01% на день
Сума: до 25 000 грн на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 1244,55% до 3422,24%
Ставка: від 0,01% на день
Сума: до 6 000 грн на карту
Максимальний строк: до 430 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 448% до 9081%
Ставка: від 0,01% на день
Сума: до 30 000 грн на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3,72% до 5916,41%
Ставка: від 0,01% на день
Сума: до 20 000 грн на карту
Максимальний строк: до 65 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3,99% до 24466,70%
Ставка: від 0,09% на день
Сума: до 27 000 грн на карту
Максимальний строк: до 5 років
Реальна річна процентна ставка:
від 1597,37% до 2221,34%
Ставка: від 0,01% на день
Сума: до 30 000 грн на карту
Максимальний строк: до 30 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 47,43% до 107,36%
Ставка: від 1,00% на день
Сума: до 20 000 грн на карту
Максимальний строк: до 300 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 5271,44% до 10570,66%
Ставка: від 1,00% на день
Сума: до 6 000 грн на карту
Максимальний строк: до 90 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 7250,89% до 25750,4%
Ставка: від 0,50% на день
Сума: до 27 000 грн на карту
Максимальний строк: до 5 років
Реальна річна процентна ставка:
від 2356,93% до 2356,93%
Ставка: від 1,35% на день
Сума: до 6 000 грн на карту
Максимальний строк: до 30 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 2415,84% до 13255,80%
Ставка: від 1,00% на день
Сума: до 5 000 грн на карту
Максимальний строк: до 90 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3,65% до 3546%
Ставка: від 0,01% на день
Сума: до 20 000 грн на карту
Максимальний строк: до 360 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 1341,97% до 2741,35%
Ставка: від 0,23% на день
Сума: до 60 000 грн на карту
Максимальний строк: до 3 років
Реальна річна процентна ставка:
від 107,67% до 2945,02%
Ставка: від 0,90% на день
Сума: до 55 000 грн на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 2550,69% до 6025,29%
Ставка: від 0,01% на день
Сума: до 150 000 грн на карту
Максимальний строк: до 169 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 1733,86% до 9726,31%
Ставка: від 0,01% на день
Сума: до 10 000 грн на карту
Максимальний строк: до 150 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3,71% до 8906%
Ставка: від 0,40% на день
Сума: до 20 000 грн на карту
Максимальний строк: до 360 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 1374,13% до 2820,55%
Ставка: від 0,10% на день
Сума: до 5 000 грн на карту
Максимальний строк: до 360 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3000% до 4600%
Ставка: від 0,09% на день
Сума: до 10 000 грн на карту
Максимальний строк: до 360 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 1744,94% до 4545%
Ставка: від 0,62% на день
Сума: до 40 000 грн на карту
Максимальний строк: до 168 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 2882% до 13368%
Ставка: від 0,01% на день
Сума: до 8 000 грн на карту
Максимальний строк: до 360 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3350,78% до 5560,49%
Ставка: від 0,01% на день
Сума: до 20 000 грн на карту
Максимальний строк: до 730 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3178,38% до 3899,91%
Ставка: від 1,00% на день
Сума: до 30 000 грн на карту
Максимальний строк: до 360 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 11296% до 5699984%
Ставка: від 1,00% на день
Сума: до 55 000 грн на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 2550,69% до 6619,47%
Ставка: від 0,01% на день
Сума: до 20 000 грн на карту
Максимальний строк: до 90 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 49,98% до 2296,36%
Ставка: від 1,00% на день
Сума: до 20 000 грн на карту
Максимальний строк: до 300 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 5271,44% до 10971,25%
Ставка: від 1,00% на день
Сума: до 6 000 грн на карту
Максимальний строк: до 90 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3,65% до 21919%
Ставка: від 0,01% на день
Сума: до 30 000 грн на карту
Максимальний строк: до 217 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 1973% до 11016,79%
Ставка: від 0,72% на день
Сума: до 8 000 грн на карту
Максимальний строк: до 90 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 27591% до 646514%
Ставка: від 0,72% на день
Сума: до 8 000 грн на карту
Максимальний строк: до 90 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 27591% до 646514%
Ставка: від 0,01% на день
Сума: до 20 000 грн на карту
Максимальний строк: до 80 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 68,27% до 3785,05%
Ставка: від 0,90% на день
Сума: до 20 000 грн на карту
Максимальний строк: до 120 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 2572,74% до 3369,39%
Ставка: від 0,01% на день
Сума: до 7 000 грн на карту
Максимальний строк: до 360 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 1341,97% до 2741,35%
Ставка: від 0,01% на день
Сума: до 15 000 грн на карту
Максимальний строк: до 360 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 1341,97% до 2741,35%
Ставка: від 1,00% на день
Сума: до 7 000 грн на карту
Максимальний строк: до 730 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 46,22% до 3142,15%
Ставка: від 1,00% на день
Сума: до 8 000 грн на карту
Максимальний строк: до 364 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3042,1% до 3251,30%
Ставка: від 0,90% на день
Сума: до 20 000 грн на карту
Максимальний строк: до 120 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 2428,90% до 3035,72%
Ставка: від 0,09% на день
Сума: до 10 000 грн на карту
Максимальний строк: до 360 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 1744,94% до 4545%
Ставка: від 1,00% на день
Сума: до 6 000 грн на карту
Максимальний строк: до 180 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 2333,95% до 3546,38%
Ставка: від 0,01% на день
Сума: до 8 000 грн на карту
Максимальний строк: до 360 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3350,78% до 5560,49%
Ставка: від 0,90% на день
Сума: до 20 000 грн на карту
Максимальний строк: до 120 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 55,55% до 3369,39%
Ставка: від 1,00% на день
Сума: до 10 000 грн на карту
Максимальний строк: до 730 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 46,22% до 3142,15%
Ставка: від 0,92% на день
Сума: до 8 000 грн на карту
Максимальний строк: до 364 днів
Реальна річна процентна ставка:
5515,12%
Ставка: від 0,90% на день
Сума: до 20 000 грн на карту
Максимальний строк: до 120 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 55,55% до 3369,39%
Ставка: від 0,92% на день
Сума: до 8 000 грн на карту
Максимальний строк: до 364 днів
Реальна річна процентна ставка:
5515,12%
Що таке рейтинг мікрофінансових організацій?
Рейтинг МФО – це перелік ліцензованих мікрофінансових компаній України, ранжованих за умовами кредитування, репутацією та додатковими характеристиками. Підсумкова оцінка формується на основі низки критеріїв і відображається у вигляді зірок – від однієї до п'яти. Чим вищий бал, тим вигідніші умови та кращий рівень обслуговування пропонує компанія.
У рейтингу представлені ключові параметри: підсумкова оцінка компанії, максимальна сума кредиту та денна відсоткова ставка. Це дозволяє швидко оцінити основні умови та порівняти пропозиції між собою. Щоб ознайомитися з детальними умовами кредитування, вимогами до позичальників і особливостями сервісів, перейдіть у розділ огляди МФО.
Рейтинг є зручним інструментом для підбору позики відповідно до ваших потреб. Він допомагає не лише заощадити час, а й обрати оптимальний варіант на основі об’єктивних параметрів і порівняння сервісів.
Які критерії враховуються при формуванні рейтингу МФО?
Кожна мікрофінансова організація у рейтингу має оцінку – від 1 до 5 зірок. Вона визначається на основі умов кредитування та низки характеристик компанії. Основні параметри, які враховуються під час оцінювання МФО:
Після аналізу всіх критеріїв формується підсумковий рейтинг сервісу онлайн кредитування – від 1 до 5 зірок. Компанії з низькою оцінкою або сумнівною репутацією до списку не потрапляють. У рейтингу представлені лише ліцензовані мікрофінансові організації з дозволом від НБУ. Далі розглянемо основні та додаткові критерії, що впливають на оцінку МФО.
- Умови кредитування. Враховується відсоткова ставка, максимальна сума та строки першої і повторної позики. Найбільшу вагу має базова процентна ставка, оскільки саме вона визначає підсумкову переплату. Чим вона нижча, тим вищу оцінку отримує компанія.
- Перша позика під 0%. Безвідсотковий кредит для нових клієнтів є важливим показником конкурентоспроможності МФО. За відсутності такої пропозиції компанія рідко отримує високий рейтинг. Оцінюється не лише наявність акції, а й її умови – сума та строк кредитування.
- Промокоди та акції. Акційні пропозиції та програми лояльності додають додаткові бали, але ключову роль відіграють саме промокоди, які дозволяють зменшити відсоткову ставку. Враховується частота їх надання та розмір знижки.
- Відгуки клієнтів. Думка користувачів є одним із ключових факторів оцінки. Аналізуються відгуки на різних майданчиках, що дозволяє об’єктивно оцінити роботу компанії.
- BankID. Наявність ідентифікації через BankID спрощує процес оформлення кредиту та підвищує рівень довіри. Якщо така опція доступна, це є додатковою перевагою для компанії.
- Прозорість умов. Надійні МФО пропонують чіткі та зрозумілі умови без прихованих комісій. Клієнт повинен одразу бачити відсоткову ставку та підсумкову суму до повернення. Наявність неочевидних платежів або суперечливої інформації знижує оцінку.
- Графік роботи. Більшість мікрофінансових організацій приймають заявки цілодобово, але не всі обробляють заявки та видають кредити 24/7. Цілодобова робота підвищує оцінку сервісу.
- Грейс-період. Грейс-період – це кілька додаткових днів після завершення строку кредитного договору, протягом яких клієнт може погасити позику без нарахування штрафів і пені. Наявність грейс-періоду є додатковою перевагою та свідчить про клієнтоорієнтованість компанії.
- Час обробки заявки. Швидкість розгляду заявки є важливим фактором. Чим швидше клієнт отримує рішення та кошти, тим вищу оцінку отримує МФО.
- Мобільний додаток. За допомогою застосунку можна швидко подати заявку на кредит, стежити за нарахуванням відсотків, оформлювати пролонгацію та погашати борг зі смартфона. Наявність власного застосунку для Android та iOS підвищує зручність користування сервісом і позитивно впливає на його оцінку.
- Довжина анкети. Простота реєстрації та кількість полів в анкеті є важливим параметром. Чим менше кроків і запитуваної інформації, тим зручніше для клієнта і тим вищу оцінку отримує компанія.
- Дзвінки операторів. Деякі МФО телефонують клієнтам після подання заявки або звертаються до контактних осіб. Такі практики створюють дискомфорт і можуть бути незручними для користувачів. Вищий рейтинг отримують сервіси, які не телефонують для перевірки даних.
Додаткові критерії
Крім основних 12 параметрів, враховуються й додаткові критерії, які меншою мірою впливають на підсумкову оцінку мікрофінансової компанії. Вони допомагають точніше оцінити зручність користування сервісом, рівень обслуговування та загальний клієнтський досвід:
- Служба підтримки. У разі виникнення запитань клієнт повинен швидко отримати відповідь і допомогу. Оцінюється професіоналізм операторів, кількість каналів зв’язку, середній час відповіді, наявність онлайн-чату та графік роботи підтримки.
- Способи погашення кредиту. Більшість клієнтів погашає позику банківською карткою через особистий кабінет, але важливо, щоб МФО пропонувала кілька варіантів оплати для зручності.
- Умови пролонгації. У більшості сервісів умови продовження позики схожі, але можливі відмінності, тому цей параметр також враховується під час оцінювання.
- Якість сайту. Сайт компанії має бути зручним, зрозумілим і структурованим. Важливо, щоб клієнт міг швидко знайти необхідну інформацію, зокрема щодо умов кредитування.
- Кількість кредитних продуктів. Більшість МФО пропонує лише короткострокові позики, але деякі компанії мають і довгострокові кредити. Наявність кількох продуктів підвищує оцінку сервісу.
- Автоматична обробка заявок. Сьогодні заявки на мікрокредити обробляються скоринговими системами. Рівень автоматизації може відрізнятися та впливає на швидкість і зручність отримання кредиту.
- Види ідентифікації клієнта. МФО використовують різні способи підтвердження особи – BankID або фото з паспортом. Вищу оцінку отримують сервіси, які надають можливість обрати зручний спосіб ідентифікації.
- Реструктуризація мікропозик. У разі фінансових труднощів важливо мати можливість змінити умови погашення. Оцінюється доступність реструктуризації та її умови.
- Репутація МФО. Враховується не лише поточна робота компанії, а й її історія – скандали, порушення та поведінка у кризових ситуаціях. Репутація суттєво впливає на підсумкову оцінку.
- Тривалість роботи компанії. Чим довше мікрофінансова організація працює на ринку, тим більше до неї довіри, однак цей фактор має невелику вагу в рейтингу.
Додаткові критерії не є визначальними, але вони допомагають сформувати більш об’єктивну оцінку сервісу. Саме ці фактори часто впливають на зручність користування та загальне враження від взаємодії з МФО.
Нові МФО отримують 1 зірку, оскільки на початковому етапі неможливо об’єктивно оцінити їхню роботу та сформувати точний рейтинг. Такі компанії проходять умовний випробувальний період, після чого їхня оцінка може бути переглянута. У поодиноких випадках нова мікрофінансова організація може отримати 2 зірки – якщо демонструє сильний сервіс або інноваційний підхід. Оцінку в 3 зірки можуть мати дочірні компанії відомих МФО з підтвердженою репутацією.
Рейтинг МФО України допомагає швидко зорієнтуватися серед пропозицій і обрати оптимальний варіант кредитування. Використовуйте його для порівняння сервісів та приймайте рішення на основі ключових умов. Перед оформленням позики уважно ознайомтеся з договором, звертаючи увагу на відсоткову ставку, строки та підсумкову суму до повернення.