В Україні функціонує велика кількість МФО, які видають онлайн кредити на карту. На перший погляд, вони всі однакові і нічим не відрізняються. Але це не так. Людині, котра раніше ніколи не брала позику, дуже легко загубитися серед різноманіття пропозицій. З цією метою і створено систематизований рейтинг МФО, який допоможе порівняти мікрофінансові компанії та знайти вигідні умови кредитування.
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 27 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 5 років
Реальна річна процентна ставка:
від 3,71% до 196868,08%
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 15 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3243,21% до 21074,61%
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 12 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 30 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3,84% до 3602,35%
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 15 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3327,55% до 21066,47%
Перший кредит: від 0,01% в день
Сума: до 20 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3,72% до 12844,59%
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 25 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3243,21% до 19525,37%
Перший кредит: під 1,00% в день
Сума: до 3 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 30 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3,72% до 3678,34%
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 30 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 30 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 11296% до 5699984%
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 15 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 80 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 107% до 11066%
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 15 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3371,97% до 19525,37%
Перший кредит: під 0,50% в день
Сума: до 6 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 210 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 22521% до 100700%
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 12 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 120 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3843,52% до 12165,22%
Перший кредит: під 0,50% в день
Сума: до 1 000 USDT на гаманець
Максимальний строк: до 30 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 12755% до 88631%
Перший кредит: під 1,25% в день
Сума: до 27 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 5 років
Реальна річна процентна ставка:
від 5769,59% до 90465,53%
Перший кредит: під 1,00% в день
Сума: до 3 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 30 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 2686,49% до 3422,24%
Перший кредит: під 1,98% в день
Сума: до 3 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 30 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3,711% до 1418017,60%
Перший кредит: під 1,70% в день
Сума: до 6 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 90 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 620,5% до 23712%
Перший кредит: під 1,50% в день
Сума: до 5 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 90 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3,65% до 22547%
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 15 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 360 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3007,89% до 13467,15%
Перший кредит: під 1,20% в день
Сума: до 50 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 300 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 9935% до 27135%
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 8 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 360 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3243,21% до 21074,61%
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 15 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 360 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3007,89% до 13467,15%
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 20 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3,72% до 12844,59%
Перший кредит: під 1,48% в день
Сума: до 10 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 395 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 497,73% до 530,45%
Перший кредит: під 0,10% в день
Сума: до 20 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 120 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 9671,38% до 14964,26%
Перший кредит: під 1,10% в день
Сума: до 150 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 169 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 9006,65% до 166927,84%
Перший кредит: під 0,50% в день
Сума: до 30 121 гривень на карту
Максимальний строк: до 168 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 2126% до 6292%
Перший кредит: під 1,20% в день
Сума: до 5 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 360 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 7200% до 9090%
Перший кредит: під 1,50% в день
Сума: до 5 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 90 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3,65% до 22547%
Перший кредит: від 0,01% в день
Сума: до 6 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 140 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 6470% до 19428038,91%
Перший кредит: під 1,22% в день
Сума: до 7 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 90 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 27591% до 646514%
Перший кредит: під 1,22% в день
Сума: до 7 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 90 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 27591% до 646514%
Перший кредит: під 0,10% в день
Сума: до 20 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 120 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 9671,38% до 14964,26%
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 3 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 150 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 6100,77% до 11280,78%
Перший кредит: під 1,50% в день
Сума: до 15 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 120 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 9671,38% до 14964,26%
Перший кредит: під 1,50% в день
Сума: до 7 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3142,15% до 231843,30%
Перший кредит: під 1,50% в день
Сума: до 7 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 46,22% до 90479,75%
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 15 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 360 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3007,89% до 13467,15%
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 15 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 360 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 3007,89% до 13467,15%
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 20 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 80 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 771,86% до 5335,58%
Перший кредит: під 1,47% в день
Сума: до 10 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 360 днів
Реальна річна процентна ставка:
від 5841,24% до 12704,42%
Що таке рейтинг мікрофінансових організацій?
Рейтинг МФО – це список ліцензованих мікрофінансових компаній України, які ранжовані залежно від якості сервісу та умов кредитування. Підсумкова оцінка, рейтинг компанії, формується на основі низки критеріїв та виражена у зірках. Мінімальний рівень складає одну зірку, максимальний рейтинг – п'ять зірок.
Тут можна побачити підсумковий рівень компанії, максимальну суму кредиту та денну відсоткову ставку при першому зверненні, графік роботи. Також можна перейти за посиланням у картці мікрофінансової організації "Детальні умови кредитування", щоб дізнатися про вимоги до клієнтів та особливості компанії.
Рейтинг являє собою корисний інструмент, за допомогою якого можна підібрати вигідну позику, що відповідає індивідуальним вимогам. Не потрібно витрачати свій час на пошуки, адже всі перевірені та надійні мікрофінансові організації зібрані в одному місці.
Які критерії враховуються при формуванні рейтингу МФО?
Кожна мікрофінансова організація у рейтингу має оцінку – від 1 до 5 зірок. Залежить оцінка від умов кредитування та безлічі різних характеристик компанії. Основні параметри, які враховує рейтинг МФО:
Умови кредитування
Перша позика під 0%
Промокоди та акції
Відгуки клієнтів
BankID
Прозорість умов
Графік роботи
Грейс-період
Час обробки заявки
Мобільний додаток
Довжина анкети
Дзвінки операторів
Після аналізу низки чинників формується підсумковий рейтинг сервісу онлайн кредитування. Максимальний – 5 зірок, а мінімальний – 1 зірка. Компанії, які не дотягують до однієї зірки або мають сумнівну репутацію, не включені до списку. Звертаємо увагу на те, що в рейтингу МФО представлені лише ліцензовані мікрофінансові компанії, які отримали відповідний дозвіл від НБУ. Розберемо докладніше основні та додаткові критерії, що впливають на оцінку МФО.
- Умови кредитування. Враховується відсоткова ставка, максимальні суми та терміни першої та повторної мікропозики. Найбільшу вагу має базова процентна ставка у мікрофінансовій організації, від якої залежить підсумкова переплата за кредитом. Чим вона нижча, тим більше балів отримує компанія у рейтингу МФО.
- Перша позика під 0%. Безвідсотковий кредит для нових клієнтів – це невід'ємний атрибут хорошої мікрофінансової компанії. Якщо немає першої мікропозики під 0.01%, то компанія навряд чи може розраховувати на рейтинг понад трьох зірок. Звертаємо увагу не лише на наявність кредиту без відсотків, а й на його умови: термін та сума.
- Промокоди та акції. Різні розіграші призів, акційні пропозиції та програма лояльності додають кілька балів, проте найважливіше значення мають саме промокоди, які дозволяють знизити відсоткову ставку і, відповідно, зменшити відсотки за кредитом. Рейтинг враховує частоту надання промо-кодів та розмір знижки.
- Відгуки клієнтів. Певна річ, не можна пройти повз думки клієнтів мікрофінансових організацій. Відгуки – один із найважливіших критеріїв, які впливають на рейтинг сервісів онлайн кредитування. Вивчаємо коментарі користувачів на десятках різних ресурсів.
- BankID. Підключення до системи Банк Айді є обов'язковою вимогою Національного банку України для всіх МФО. Однак не у всіх є можливість пройти ідентифікацію через Bank ID. Якщо доступна така опція, то це великий плюс для мікрофінансової компанії.
- Прозорість умов. Солідні мікрофінансові організації пропонують прозорі умови кредитування без різних комісій. Позичальник повинен чітко розуміти, яка відсоткова ставка та скільки потрібно повернути наприкінці терміну. Якщо в МФО є комісії, розмиті умови, суперечлива інформація на сайті, то її рейтинг знижується.
- Графік роботи. Абсолютно всі МФО приймають заявки цілодобово, але далеко не всі опрацьовують запити та видають кредити в режимі 24/7. Звичайно ж, цілодобова робота сервісу додає кілька балів, оскільки ситуації в житті бувають різні, і гроші можуть знадобитися навіть вночі.
- Грейс-період. Пільговим або грейс-періодом називаються кілька додаткових днів після закінчення терміну кредитного договору, що надаються клієнту для погашення позики, протягом яких не нараховуються пеня та штрафи за прострочення. Наявність грейс-періоду – великий плюс у карму МФО, це говорить про клієнтоорієнтованість компанії.
- Час обробки заявки. Однією з головних переваг мікропозик вважається швидкість отримання грошей. Чекати ніхто не любить, тому заявки оброблятись повинні миттєво. Отже, чим менше часу займає розгляд заявок на онлайн позику, то вище бал отримує компанія.
- Мобільний додаток. За допомогою програми легко та зручно подати заявку на кредит, стежити за нарахуванням відсотків, оформлювати пролонгацію та погашати борг через смартфон. Дуже мало мікрофінансових організацій в Україні можуть похвалитися власними застосунками для Android та iOS, але завдяки цьому їхній рейтинг помітно зростає.
- Довжина анкети. Простота реєстрації та кількість полів в анкеті є важливим параметром. Наприклад, ніхто не любить вказувати контактних осіб. Чим менше кроків реєстрації та запитуваної інформації, тим краще для клієнта і тим більше балів заробляє онлайн сервіс кредитування.
- Дзвінки операторів. Деякі МФО перетелефоновують клієнту після подання заявки на кредит, і це мало кому подобається. А хтось навіть обдзвонює контактних осіб, що взагалі нікому не подобається. Виходячи з цього, вищий рейтинг отримують МФО, які не телефонують для перевірки даних.
Додаткові критерії
Крім основних 12 параметрів, також враховуються інші другорядні критерії, які хоч і меншою мірою, але впливають на підсумковий рейтинг мікрофінансової компанії:
- Служба підтримки. Якщо виникають запитання, служба підтримки повинна оперативно відповісти та допомогти користувачеві. Звертаємо увагу на професіоналізм операторів, кількість каналів зв'язку, середній час відповіді, наявність онлайн-чату, час роботи саппорту.
- Способи погашення кредиту. Незважаючи на те, що більшість оплачує позику банківською карткою через особистий кабінет, мікрофінансові організації повинні надавати вибір та запропонувати декілька методів оплати онлайн кредиту для зручності клієнтів.
- Умови пролонгації. Майже у всіх сервісах онлайн кредитування приблизно однакові умови продовження мікропозики, проте бувають винятки в хорошу чи погану сторону. Отже, такий пункт, як пролонгація кредиту, також враховується під час формування рейтингу.
- Якість сайту. Офіційний сайт мікрокредитної компанії має бути зручним, зрозумілим, сучасним, структурованим. Дуже важливо, щоб користувач легко і швидко зміг знайти будь-яку інформацію, яка його цікавить, особливо, що стосується умов кредитування.
- Кількість кредитних продуктів. Як правило, кожна МФО має один продукт – короткострокову мікропозику, проте деякі компанії також пропонують довгострокове кредитування. За це просто не можна не прибавити додаткових балів, оскільки позики терміном більше 30 днів є величезною рідкістю, незважаючи на шалений попит.
- Автоматична обробка заявок. На сьогоднішній день абсолютно у всіх МФО заявки на кредит обробляються роботом, скоринговою системою. Тому цей параметр менш значимий, ніж 1-2 роки тому, коли ще залишалася ручна перевірка. Проте автоматизація процесів різна у компаній, і вона впливає на рейтинг.
- Види ідентифікації клієнта. Відповідно до постанови НБУ, ідентифікація клієнтів є обов'язковою вимогою. МФО можуть використовувати такі методи ідентифікації: Bank ID або селфі з паспортом. Вищий рейтинг одержують компанії, в яких клієнт самостійно може вибрати зручний спосіб проходження перевірки.
- Реструктуризація мікропозик. Багато клієнтів не можуть виплатити вчасно кредит, внаслідок чого настає прострочення, а разом із ним штрафи, пеня. Цивілізованим вирішенням проблеми є реструктуризація позики, що вигідно обом сторонам. Наскільки важко домовитись про реструктуризацію та які її умови – саме це враховує рейтинг.
- Репутація МФО. Ми дивимося не лише на поточну роботу, а й добре пам'ятаємо минуле компанії: як поводилися під час пандемії коронавірусу та війни, скандали, втрата ліцензії, зафіксовані НБУ порушення законодавства. Репутація дуже важлива, в тому числі і для нашого рейтингу.
- Тривалість роботи компанії. Як правило, чим довше мікрофінансова організація працює на ринку, тим вона краща. Але це не завжди так. Є старожили з жахливим сервісом, а іноді нова компанія дивує високим рівнем надання послуг. Звичайно, цей параметр враховується, але його вага невелика.
Нові МФО отримують 1 зірку, оскільки неможливо спочатку оцінити їхню роботу та сформувати точний рейтинг. Такі компанії знаходяться, скажімо так, на випробувальному терміні, і в майбутньому їхня оцінка може бути переглянута. Рідше нова мікрофінансова організація оцінюється двома зірками, для цього вона має здивувати якимось інноваційним підходом. І 3 зірки в даному випадку може бути тільки у дочірніх компаній відомих і добре зарекомендовавших себе МФО.