В Україні зареєстровано понад сто мікрофінансових організацій, але частина з них вже припинила діяльність, перебуває в процесі ліквідації або тимчасово не працює. На цій сторінці ви знайдете всі діючі сервіси онлайн кредитування з чинними ліцензіями НБУ, які видають онлайн кредити на картку, зокрема нові та маловідомі МФО. Використовуйте каталог для порівняння умов і вибору вигідної пропозиції.
- Як скористатися каталогом МФО та взяти онлайн позику?
- Чи легко отримати мікрозайм на карту?
- Як обрати мікрофінансову організацію?
- Які основні вимоги до позичальників?
- Скільки мікрофінансових організацій в Україні?
- Законодавча база ринку мікропозик
- Умови мікрозайму
- Коли можуть відмовити у кредиті?
- Як нараховують відсотки за позикою?
- Способи отримання коштів
- Несплата кредиту і пролонгація
- Чи реально отримати мікропозику в умовах воєнного стану?
- Кому МФО видають онлайн позики під час війни?
- Загальні умови кредитування в мікрофінансових організаціях
- Юридична інформація про фінансові компанії
Як скористатися каталогом МФО та взяти онлайн позику?
Один варіант – це добре, два – ще краще, а коли є понад 30 варіантів, вибір стає значно простішим. Каталог МФО України – це зручна кредитна вітрина, де можна ознайомитися з пропозиціями та підібрати вигідні умови. Для більш точного пошуку за критеріями скористайтеся підбором мікропозик. Перед оформленням підготуйте паспорт, ІПН, мобільний телефон і банківську картку.
- Порівняйте пропозиції та оберіть компанію з вигідними умовами.
- Перейдіть на сайт МФО та пройдіть реєстрацію, заповнивши анкету.
- Подайте заявку і дочекайтеся рішення. Не беріть більше, ніж вам потрібно.
- Після схвалення ознайомтеся з договором і підпишіть його. У разі відмови подайте заявку в інші МФО.
Після підписання договору гроші надходять на банківську картку зазвичай миттєво, максимум 2-3 хвилини. Уся процедура займає в середньому 20-25 хвилин. Уважно читайте договір і вчасно вносіть платежі, щоб уникнути штрафів і додаткових нарахувань у разі прострочення.
Чи легко отримати мікрозайм на карту?
Сьогодні отримати мікропозику на картку в Україні досить просто. Послуга доступна більшості користувачів, а велика кількість МФО створює конкуренцію між компаніями. Через це кредитори пропонують вигідніші умови: знижки, акції та спеціальні пропозиції для нових і постійних клієнтів.
Однак не варто думати, що мікрофінансові організації видають кредити без відмов усім підряд. Попри спрощену процедуру оформлення, кожна заявка проходить перевірку, а позичальник має відповідати базовим вимогам. У порівнянні з банками отримати позику значно простіше і швидше, але рішення все одно приймається після перевірки даних. Тому важливо правильно заповнювати анкету і обирати МФО з лояльними умовами.
Як обрати мікрофінансову організацію?
До вибору МФО варто підходити відповідально. Обираючи сервіс, звертайте увагу на ключові фактори, які впливають на умови кредитування та безпеку угоди:
- Наявність ліцензії. Перевірити її можна на офіційному сайті НБУ за номером, який вказує кредитор. МФО без ліцензії порушують законодавство і можуть включати в договори приховані комісії або змушувати переплачувати.
- Тривалість роботи компанії. Чим довше МФО працює на ринку, тим більше досвіду вона має і тим вища ймовірність отримати вигідні умови або знижку на відсоткову ставку.
- Умови кредитування. Зверніть увагу на строки, відсоткову ставку та додаткові комісії. Для нових клієнтів у багатьох мікрофінансових компаніях доступний перший кредит під 0,01% на день, що дозволяє отримати гроші майже без переплат.
- Можливість пролонгації. Дізнайтесь, чи можна продовжити строк кредиту без штрафів. Це допоможе уникнути прострочення, якщо виникнуть фінансові труднощі.
- Графік роботи. Якщо компанія пропонує оформити мікрозайм цілодобово, це означає, що процес автоматизований, а рішення приймається без участі менеджера. У такому випадку заявка розглядається швидше і не залежить від людського фактора.
Також враховуйте вимоги до позичальників. Якщо ви не відповідаєте критеріям, є ризик отримати відмову і витратити час на заповнення анкети без результату.
Які основні вимоги до позичальників?
У рекламі мікрофінансових організацій часто звучать обіцянки швидкого отримання позики онлайн лише за паспортом без застави. Це може створювати враження, що кредитори не висувають жодних вимог. Насправді це не так. Умови можуть відрізнятися залежно від компанії, але є базові вимоги МФО:
- Громадянство. Необхідно мати паспорт громадянина України. Без нього неможливо подати заявку, оскільки не буде даних для заповнення анкети.
- ІПН. Цей номер потрібен для перевірки кредитної історії. На відміну від паспорта, ІПН не змінюється, тому є більш надійним ідентифікатором.
- Діюча картка українського банку. Позики видаються безготівково на особисту картку. Використання чужих карток заборонене, а деякі МФО не працюють із кредитними картками.
- Вік. Закон забороняє кредитування неповнолітніх. Більшість МФО видають позики з 18 років, але деякі встановлюють вищий мінімальний вік – 20-21 рік, а також обмеження за максимальним віком.
- Стабільний дохід. Довідки зазвичай не вимагаються, але в анкеті потрібно вказати джерело доходу та його розмір. Це потрібно для оцінки платоспроможності.
- Відсутність прострочених боргів. Наявність відкритих прострочень значно знижує шанси на схвалення. МФО можуть працювати з клієнтами, які мають негативну кредитну історію, але лише якщо попередні прострочення були незначними та закритими.
Деякі мікрофінансові організації також можуть відмовляти клієнтам, які проходять військову службу. Це пов’язано з обмеженнями законодавства щодо нарахування штрафів і пені для військовослужбовців.
Скільки мікрофінансових організацій в Україні?
Точної відповіді на це запитання немає. На сайті Національного банку України доступний загальний реєстр небанківських фінансових установ, до якого входять не лише МФО, а й ломбарди, кредитні спілки, лізингові компанії та інші. Окремого списку саме мікрофінансових організацій не існує.
Підрахунок ускладнює і ситуація в країні. На час воєнного стану НБУ обмежив доступ до частини інформації про учасників ринку небанківських фінансових послуг. Крім того, через війну багато сервісів втратили ліцензії, закрилися або тимчасово призупинили кредитування.
За даними Mfo-Ukraine.com, станом на 2026 рік в Україні працює близько 130 мікрофінансових компаній. У розрахунок включені лише сервіси, які видають онлайн кредити на картку. Компанії, що працюють офлайн і надають готівкові позики, не враховуються.
У каталозі МФО представлено трохи більше 40 компаній. До нього не включені сервіси, які зупинили кредитування, суттєво скоротили обсяги видачі позик або мають сумнівну репутацію.
Законодавча база ринку мікропозик
Мікрофінансові організації працюють на підставі чинних ліцензій НБУ. Без них надання кредитів є незаконним. У своїй діяльності вони дотримуються вимог законодавства, що регулюють споживче кредитування, подібно до банків. Це означає, що оформлення мікропозики відбувається в межах правового поля, а права позичальника захищені.
Умови мікрозайму
Мікропозика – це кредит на невелику суму і короткий термін у порівнянні з банківськими пропозиціями. Більшість МФО видають позики від 100 до 20 000 гривень. Деякі компанії можуть запропонувати до 100-150 тисяч гривень, але на довший строк.
Строк кредитування в середньому становить близько 30 днів із можливістю пролонгації. Іноді зустрічаються коротші варіанти – 14 або 21 день. За потреби позику можна оформити навіть на кілька днів, при цьому відсотки нараховуються лише за фактичний період користування коштами.
Процентні ставки зазвичай знаходяться в межах 0,01 – 1% на день. Важливо розуміти, що це денна ставка, а не річна. Згідно із законодавством, денна ставка не може перевищувати 1%. Найвигідніші пропозиції – кредити під 0,01% на день, які доступні для нових клієнтів.
Коли можуть відмовити у кредиті?
Рівень відмов у мікрофінансових організаціях значно нижчий, ніж у банках, але повністю їх виключати не варто. Кредит можуть не надати з кількох причин:
- Невідповідність вимогам кредитора: вік, місце проживання або інші параметри. Компанії рідко пояснюють причини відмов, тому варто заздалегідь ознайомитися з умовами.
- Неправдива інформація в анкеті. Дані перевіряються скоринговими системами за різними базами, тому обман швидко виявляється і знижує шанси на схвалення.
- Прострочення за чинними позиками. Якщо у кредитній історії є прострочені борги, більшість кредиторів відмовить у новій позиці.
- Велике кредитне навантаження. Навіть без прострочень велика кількість активних позик може стати підставою для відмови.
Причиною відмови можуть стати технічні або поведінкові фактори. Наприклад, використання VPN або прихованого IP може викликати підозру у системи безпеки. Нова банківська картка також іноді знижує шанси на схвалення, особливо якщо вона була оформлена нещодавно. Крім того, масова подача заявок у різні МФО за короткий час виглядає підозріло і може призвести до відмови.
Як нараховують відсотки за позикою?
Розрахунок відсотків зазвичай виконується автоматично за допомогою кредитного калькулятора на сайті МФО. Проте його легко зробити і самостійно. Наприклад, ви берете позику на 21 день у розмірі 7000 грн під 1% на день. Щоденна сума відсотків становитиме: 7000 × 1% = 70 грн. За 21 день: 70 × 21 = 1470 грн. Загальна сума до повернення: 7000 + 1470 = 8470 грн.
Способи отримання коштів
Основний спосіб отримання коштів – переказ на банківську картку. Після схвалення заявки гроші зараховуються на рахунок позичальника протягом кількох хвилин. При цьому до картки висуваються певні вимоги:
- Картка повинна належати саме позичальнику;
- Строк дії картки має бути не менше 1 місяця. Якщо вона скоро закінчується, краще заздалегідь оформити нову.
Дані перевіряються під час верифікації, яку потрібно пройти на етапі подання заявки. Для цього необхідно вказати номер телефону, дані картки та підтвердити їх через СМС або онлайн-банкінг. Це дозволяє переконатися, що картка належить заявнику і не використовується сторонніми особами.
Альтернативний спосіб – отримання коштів готівкою в офісі компанії. Він доступний у небагатьох МФО та має обмеження: отримати гроші можна лише в робочий час після підписання договору.
Несплата кредиту і пролонгація
Під час оформлення позики між МФО та позичальником укладається договір публічної оферти, з яким можна ознайомитися на сайті кредитора. Він має юридичну силу, тому у разі неповернення коштів компанія може захищати свої інтереси в суді. Проте наслідки прострочення не обмежуються лише цим:
- Дзвінки від кредитора або колекторів, якщо заборгованість передана третім особам (часто це відбувається через 1-2 місяці після прострочення);
- Виконавчий напис нотаріуса, який дозволяє блокувати рахунки та списувати кошти в рахунок погашення боргу без рішення суду;
- Повідомлення третіх осіб про заборгованість. Це незаконно, але на практиці такі випадки трапляються.
Майже всі МФО в Україні також пропонують можливість пролонгації кредиту. Це дозволяє продовжити строк дії договору без нарахування штрафів:
- Зайдіть в особистий кабінет і відкрийте сторінку з активною позикою;
- Оберіть опцію «Пролонгація» або «Продовжити договір»;
- Ознайомтеся з нарахованими відсотками;
- Сплатіть суму відсотків;
- Договір буде продовжено на обраний термін (5-30 днів) на тих самих умовах.
Пролонгація допомагає уникнути штрафів і зберегти кредитну історію. Водночас тіло кредиту не зменшується, тому за можливості краще погасити позику якомога швидше.
Чи реально отримати мікропозику в умовах воєнного стану?
Отримати мікропозику під час воєнного стану складніше, ніж раніше. Вимоги до позичальників стали жорсткішими, оскільки компанії працюють в умовах підвищених ризиків. Якщо порівнювати з періодом до 2022 року, рівень схвалення заявок суттєво знизився.
Водночас отримати позику цілком реально. Щоб підвищити шанси на схвалення, подавайте заявки до кількох МФО та уважно заповнюйте анкету. Коректні дані і відповідність базовим вимогам значно збільшують ймовірність позитивного рішення.
Кому МФО видають онлайн позики під час війни?
Для оформлення мікрокредиту необхідно перебувати на підконтрольній Україні території. МФО не видають позики громадянам, які знаходяться на окупованих територіях. Також діють обмеження для прифронтових регіонів.
Більшість МФО не кредитують позичальників із Донецької, Херсонської, Запорізької та Харківської областей. Водночас у великих містах, таких як Миколаїв, Харків і Запоріжжя, позики можуть бути доступні. Деякі компанії також відмовляють жителям Сумської та Чернігівської областей.
Загальні умови кредитування в мікрофінансових організаціях
Онлайн кредит на карту – це кошти, що надаються кредитором (МФО) у використання позичальнику (клієнту мікрофінансової організації) на обумовлений термін та під певний відсоток на основі укладеного договору, де зазначені детальні умови кредитування. Гроші зараховуються на вказану банківську картку після підписання договору протягом 1-2 хвилин.
Отримати позику на картку можуть громадяни України віком від 18 до 65 років, які відповідають вимогам кредиторів. У деяких компаній вікові рамки можуть бути іншими. Як правило, достатньо мати кредитну історію без прострочень. МФО видають позики неофіційно працевлаштованим, безробітним, студентам, фрілансерам, а в деяких випадках і людям із поганою кредитною історією.
Для оформлення мікрокредиту потрібен паспорт, РНОКПП (ІПН), мобільний та картка будь-якого українського банку. Зверніть увагу, що на банківській картці має бути сума від 2 гривень, що необхідно для верифікації – обов'язкова процедура, за допомогою якої позичальник підтверджує, що саме він є власником цієї картки. На мобільний прийде SMS з кодом, який потрібно вказати для підписання договору. Відповідно до закону "Про електронні довірчі послуги", юридична сила одноразового пароля-ідентифікатора прирівнюється до власноручного підпису.
Мінімальний період погашення мікропозики (minimum period for repayment) – від 62 днів, враховуючи пролонгації. Максимальний термін (maximum period for repayment) – до одного року. Але клієнт може в будь-який момент закрити кредит, сплативши відсотки і повернувши тіло кредиту. Максимальна річна відсоткова ставка, яка включає кредитний відсоток, а також всі інші комісії і витрати за рік (maximum Annual Percentage Rate, including interest rate plus fees and other costs for a year) становить 32%, а мінімальна – 4%.
Приклад розрахунку кредиту
При оформленні мікропозики на суму 10 000 гривень за акційною ставкою 0.01% на 90 днів повернути наприкінці дії кредитного договору необхідно 10 090, де 10 000 – саме тіло кредиту, а 90 гривень складатимуть нараховані відсотки. Отже, переплата буде лише 1 гривня на день або 90 гривень за весь термін. Реальна річна процентна ставка (APR) в даному прикладі складе 3.71%.
Якщо у мікрофінансовій організації немає першого кредиту під 0.01% для нових клієнтів, а відсоткова ставка дорівнює 1% на день, тоді переплата по позиці 10 000 гривень за 90 днів користування кредитними коштами становитиме 9 000. А підсумкова сума повернення – 19 000 гривень. Реальна річна процентна ставка (APR) у цьому прикладі становить 32.51%.
Додаткові комісії
Згідно постанови НБУ № 130 від 18.10.2023 та правил розголошення інформації про фінансові послуги, ми вказуємо всю необхідну інформацію про кредиторів: дійсну фізичну адресу компанії, відомості про комісійні збори та актуальні ліцензії, а також даємо посилання на істотні характеристики кредитного продукту та попередження про можливі наслідки.
При оформленні онлайн кредиту в МФО додаткові комісії відсутні. Позичальнику необхідно сплатити лише відсотки за користування позикою. Але можуть бути виключення, деякі мікрофінансові організації стягують додаткову комісійну плату (additional associated fees), про що кредитор обов'язково повинен повідомити клієнта перед підписанням кредитного договору.
Переваги та недоліки мікропозик
Кредити в МФО мають безліч переваг, серед яких швидкість отримання коштів, мінімальний перелік необхідних документів, цілодобова обробка заявок, коротка анкета, відсутність бюрократії, автоматизований процес, видача позик онлайн на картку не виходячи з дому без поручителів та довідки про доходи.
Мінус лише один – високі відсоткові ставки. Але цей недолік можна усунути, якщо взяти позику під 0.01% і погасити її у встановлений термін. А для того, щоб зменшити відсотки та заощадити при повторних зверненнях до МФО, можна скористатися промокодами та іншими акціями.
Ризики
Дуже важливо розуміти наслідки несплати кредиту. Якщо клієнт не повертає позику у встановлені договором терміни, тоді виникає прострочення та кредитор нараховує пеню. Зазвичай мікрофінансові організації надають додаткові 3 робочі дні, щоб позичальник зміг здійснити черговий платіж на випадок непередбаченої затримки, пов'язаної з безготівковим переказом грошей. За відсутності своєчасного платежу кредитор зв'язується із позичальником і нагадує про наслідки несплати.
В подальшому, якщо людина не реагує на попередження та не вносить платежі, нараховується штраф та пеня за кожний день прострочення. Точний розмір штрафів прописаний у кредитному договорі, який підписується клієнтом під час отримання позики. Відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування та формування та обігу кредитних історій", неустойка (штраф та пеня) не може перевищувати подвійну суму мікрокредиту.
Обов'язково читайте кредитний договір перед підписанням. Насамперед звертайте увагу на суму, відсотки та розмір підсумкового платежу наприкінці терміну кредитування. Цифровий підпис за допомогою SMS-коду має таку ж юридичну силу, як і власноручний підпис.
У разі несвоєчасного погашення кредиту дані про борг мікрофінансові компанії можуть передати до Реєстру боржників та колекторських організацій. Дотримуйтесь умов договору та вчасно закривайте позику. Якщо ви не можете погасити її, скористайтеся опцією пролонгації, сплативши нараховані відсотки. Коли немає можливості зробити продовження, зверніться до кредитора, поясніть ситуацію, що склалася, і домовляйтеся про реструктуризацію боргу.
Вирішення спірних ситуацій
Мікрофінансові компанії України підпорядковуються НБУ, який контролює діяльність ринку та видає ліцензії сервісам онлайн кредитування. Для того, щоб перевірити ліцензію організації, перейдіть на сайт Національного банку України. Також позичальники завжди можуть у разі виникнення спірних ситуацій надіслати скаргу або звернутися за допомогою до фахівців НБУ.
Увага! Mfo-ukraine.com не надає фінансові послуги і не є кредитором. Вся інформація носить ознайомчий характер і зібрана з відкритих джерел. Перед вибором пропозиції обов'язково ознайомтесь з умовами на офіційному сайті відповідної МФО. Ми можемо отримувати партнерське винагородження від деяких компаній, представлених на сайті. Це не впливає на порядок їх відображення та не збільшує вартість послуг для відвідувачів.