В Україні зареєстровано понад сто мікрофінансових організацій, проте частина з них уже припинила діяльність, перебуває в процесі ліквідації або тимчасово не надає позики. Щоб спростити пошук надійних сервісів, Mfo-Ukraine.com зібрав усі діючі МФО в одному каталозі. На цій сторінці представлені компанії, які мають чинні ліцензії на надання фінансових послуг згідно з даними реєстру НБУ та видають онлайн кредити на банківську картку. Використовуйте каталог для зручного порівняння умов мікропозик і вибору найвигіднішої пропозиції.
від 1460,26% до 2221,34%
від 1244,45% до 3546,38%
від 3,84% до 3602,35%
від 1132,58% до 3845,25%
від 4177,25% до 6025,02%
від 954,05% до 13574,76%
від 3,71% до 5916,41%
від 4719,79% до 4863,93%
від 1244,55% до 3422,24%
від 448% до 9081%
від 3,99% до 24466,70%
від 1597,37% до 2221,34%
від 3219,81% до 8480,72%
від 5450,81% до 10570,66%
від 2415,84% до 13255,80%
від 7250,89% до 25750,4%
від 3,65% до 3546%
від 1341,97% до 2741,35%
від 4177,75% до 6025,02%
від 1933,14% до 5693,68%
від 1374,13% до 2820,55%
від 3154,70% до 6619,47%
від 1702% до 57817,08%
від 11296% до 5699984%
від 3000% до 4600%
від 1744,94% до 4545%
від 1733,86% до 9276,6%
від 2882% до 13368%
від 3,65% до 21919%
від 1973% до 11016,79%
від 27591% до 646514%
від 2572,74% до 3369,39%
від 1341,97% до 2741,35%
від 1341,97% до 2741,35%
від 46,22% до 3142,15%
від 365% до 4672,03%
від 49,98% до 2296,36%
від 5450,81% до 10570,66%
від 3178,38% до 3899,91%
від 2428,90% до 3035,72%
від 1744,94% до 4545%
від 70,87% до 1322,76%
від 107,67% до 2945,02%
від 3,71% до 8906%
від 2333,95% до 3546,38%
Загальні умови кредитування в мікрофінансових організаціях
Онлайн кредит на карту – це кошти, що надаються кредитором (МФО) у використання позичальнику (клієнту мікрофінансової організації) на обумовлений термін та під певний відсоток на основі укладеного договору, де зазначені детальні умови кредитування. Гроші зараховуються на вказану банківську картку після підписання договору протягом 1-2 хвилин.
Отримати позику на картку можуть громадяни України віком від 18 до 65 років, які відповідають вимогам кредиторів. У деяких компаній вікові рамки можуть бути іншими. Як правило, достатньо мати кредитну історію без прострочень. МФО видають позики неофіційно працевлаштованим, безробітним, студентам, фрілансерам, а в деяких випадках і людям із поганою кредитною історією.
Для оформлення мікрокредиту потрібен паспорт, РНОКПП (ІПН), мобільний та картка будь-якого українського банку. Зверніть увагу, що на банківській картці має бути сума від 2 гривень, що необхідно для верифікації – обов'язкова процедура, за допомогою якої позичальник підтверджує, що саме він є власником цієї картки. На мобільний прийде SMS з кодом, який потрібно вказати для підписання договору. Відповідно до закону "Про електронні довірчі послуги", юридична сила одноразового пароля-ідентифікатора прирівнюється до власноручного підпису.
Мінімальний період погашення мікропозики (minimum period for repayment) – від 62 днів, враховуючи пролонгації. Максимальний термін (maximum period for repayment) – до одного року. Але клієнт може в будь-який момент закрити кредит, сплативши відсотки і повернувши тіло кредиту. Максимальна річна відсоткова ставка, яка включає кредитний відсоток, а також всі інші комісії і витрати за рік (maximum Annual Percentage Rate, including interest rate plus fees and other costs for a year) становить 32%, а мінімальна – 4%.
Приклад розрахунку кредиту
При оформленні мікропозики на суму 10 000 гривень за акційною ставкою 0.01% на 90 днів повернути наприкінці дії кредитного договору необхідно 10 090, де 10 000 – саме тіло кредиту, а 90 гривень складатимуть нараховані відсотки. Отже, переплата буде лише 1 гривня на день або 90 гривень за весь термін. Реальна річна процентна ставка (APR) в даному прикладі складе 3.71%.
Якщо у мікрофінансовій організації немає першого кредиту під 0.01% для нових клієнтів, а відсоткова ставка дорівнює 1% на день, тоді переплата по позиці 10 000 гривень за 90 днів користування кредитними коштами становитиме 9 000. А підсумкова сума повернення – 19 000 гривень. Реальна річна процентна ставка (APR) у цьому прикладі становить 32.51%.
Додаткові комісії
Згідно постанови НБУ № 130 від 18.10.2023 та правил розголошення інформації про фінансові послуги, ми вказуємо всю необхідну інформацію про кредиторів: дійсну фізичну адресу компанії, відомості про комісійні збори та актуальні ліцензії, а також даємо посилання на істотні характеристики кредитного продукту та попередження про можливі наслідки.
При оформленні онлайн кредиту в МФО додаткові комісії відсутні. Позичальнику необхідно сплатити лише відсотки за користування позикою. Але можуть бути виключення, деякі мікрофінансові організації стягують додаткову комісійну плату (additional associated fees), про що кредитор обов'язково повинен повідомити клієнта перед підписанням кредитного договору.
Переваги та недоліки мікропозик
Кредити в МФО мають безліч переваг, серед яких швидкість отримання коштів, мінімальний перелік необхідних документів, цілодобова обробка заявок, коротка анкета, відсутність бюрократії, автоматизований процес, видача позик онлайн на картку не виходячи з дому без поручителів та довідки про доходи.
Мінус лише один – високі відсоткові ставки. Але цей недолік можна усунути, якщо взяти позику під 0.01% і погасити її у встановлений термін. А для того, щоб зменшити відсотки та заощадити при повторних зверненнях до МФО, можна скористатися промокодами та іншими акціями.
Ризики
Дуже важливо розуміти наслідки несплати кредиту. Якщо клієнт не повертає позику у встановлені договором терміни, тоді виникає прострочення та кредитор нараховує пеню. Зазвичай мікрофінансові організації надають додаткові 3 робочі дні, щоб позичальник зміг здійснити черговий платіж на випадок непередбаченої затримки, пов'язаної з безготівковим переказом грошей. За відсутності своєчасного платежу кредитор зв'язується із позичальником і нагадує про наслідки несплати.
В подальшому, якщо людина не реагує на попередження та не вносить платежі, нараховується штраф та пеня за кожний день прострочення. Точний розмір штрафів прописаний у кредитному договорі, який підписується клієнтом під час отримання позики. Відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування та формування та обігу кредитних історій", неустойка (штраф та пеня) не може перевищувати подвійну суму мікрокредиту.
Обов'язково читайте кредитний договір перед підписанням. Насамперед звертайте увагу на суму, відсотки та розмір підсумкового платежу наприкінці терміну кредитування. Цифровий підпис за допомогою SMS-коду має таку ж юридичну силу, як і власноручний підпис.
У разі несвоєчасного погашення кредиту дані про борг мікрофінансові компанії можуть передати до Реєстру боржників та колекторських організацій. Дотримуйтесь умов договору та вчасно закривайте позику. Якщо ви не можете погасити її, скористайтеся опцією пролонгації, сплативши нараховані відсотки. Коли немає можливості зробити продовження, зверніться до кредитора, поясніть ситуацію, що склалася, і домовляйтеся про реструктуризацію боргу.
Вирішення спірних ситуацій
Мікрофінансові компанії України підпорядковуються НБУ, який контролює діяльність ринку та видає ліцензії сервісам онлайн кредитування. Для того, щоб перевірити ліцензію організації, перейдіть на сайт Національного банку України. Також позичальники завжди можуть у разі виникнення спірних ситуацій надіслати скаргу або звернутися за допомогою до фахівців НБУ.
Увага! Mfo-ukraine.com не надає фінансові послуги і не є кредитором. Вся інформація носить ознайомчий характер і зібрана з відкритих джерел. Перед вибором пропозиції обов'язково ознайомтесь з умовами на офіційному сайті відповідної МФО. Ми можемо отримувати партнерське винагородження від деяких компаній, представлених на сайті. Це не впливає на порядок їх відображення та не збільшує вартість послуг для відвідувачів.
Юридична інформація про фінансові компанії
Як скористатися каталогом МФО та взяти онлайн позику?
Один варіант – це добре, два – ще краще, а коли є понад 30 варіантів, то позичальник має великий вибір. Каталог МФО України являє собою кредитну вітрину, де можна ознайомитися з безліччю пропозицій і знайти найбільш вигідні умови. Для більш точного пошуку за певними критеріями скористайтеся підбором мікропозик. Перед тим як оформити кредит, необхідно підготувати паспорт, ІПН, мобільний телефон та банківську картку. Все під рукою?
- Порівняйте пропозиції та виберіть у списку МФО компанію з вигідними умовами кредитування.
- Перейдіть на сайт мікрофінансової організації та пройдіть реєстрацію, заповнивши анкету клієнта.
- Подайте заявку на мікропозику і дочекайтеся відповіді. Рекомендуємо не запитувати більше грошей, ніж потрібно.
- Якщо позику схвалено, то залишається ознайомитися і підписати договір. У разі відмови подайте заявку в інші МФО.
Гроші на банківську картку після підписання кредитного договору зараховуються зазвичай миттєво, максимум 2 хвилини. Вся процедура від входу на сайт мікрокредитної організації до надходження коштів на картку займає в середньому 20-25 хвилин. Уважно вивчайте договір і відповідально виконуйте зобов'язання за ним, вчасно вносячи платежі, щоб не опинитися у скрутному фінансовому становищі через штрафи та пені при простроченні.
Скільки мікрофінансових організацій в Україні?
Точну відповідь на поставлене запитання дати неможливо. Справа в тому, що на сайті Національного банку України, який є регулятором ринку мікрокредитування, доступний загальний реєстр небанківських фінансових установ, до якого входять не лише МФО, а й ломбарди, кредитні спілки, лізингові компанії та інші. А окремого списку всіх мікрофінансових організацій немає.
Ускладнює підрахунок також фактор клятої війни. По-перше, на час дії військового стану НБУ обмежив доступ до інформації про учасників ринку небанківських фінансових послуг. По-друге, через війну багато сервісів анулювали ліцензії і закрилися або тимчасово призупинили кредитування.
За даними Mfo-ukraine.com, в Україні функціонує приблизно 130 мікрофінансових компаній станом на 2025 рік. Враховуємо лише сервіси, які видають онлайн кредити на карту через інтернет. Ті, хто працює оффлайн і надають кредити готівкою, не включені в це число.
У нашому каталозі МФО знаходиться трохи більше 40 компаній, а не 130, тому що сюди не увійшли ті, хто зупинив кредитування або знизив обсяги видаваних мікропозик до непристойної позначки, а також мікрофінансові організації з сумнівною репутацією.
Чи легко отримати мікрозайм на карту?
На теперішньому ринку кредитування в Україні рідко трапляються проблеми з оформленням мікропозик на картку. Необхідна послуга є доступною майже для всіх жителів країни. Чимало МФО створюють конкурентне середовище, у якому позикодавцям доводиться робити все більш вигідні та доступні кредитні пропозиції наявним та потенційним клієнтам: давати знижки, організовувати акції.
Можливість оформляти мікропозику без відмов через мережу Інтернет не може не манити. Це один із найпростіших способів швидко і без зволікань «залатати» фінансову діру, яка несподівано виникла. Головне успішно вибрати МФО, щоб отримати мікрозайм на якнайбільш вигідних умовах.
Як вибрати мікрофінансову організацію?
До підбору кредитної організації слід підходити з особливою відповідальністю. Шукаючи компанію-кредитора, неодмінно зверніть увагу на такі ключові фактори:
- Чи має кредитор ліцензію, яка дозволяє займатись діяльністю з видачі мікрозаймів. Перевірити цю інформацію можна на офіційному веб-сайті Нацбанку за номером ліцензії, який вказує сам кредитор. МФО без ліцензії порушують чинне законодавство: вони можуть включати до договорів приховані комісії, змушувати клієнтів переплачувати зайві фінанси.
- Скільки часу компанія працює на ринку. Як засвідчує практика, що більша мікрофінансова організація і що довше вона займається обслуговуванням своїх користувачів, то більша ймовірність одержання привабливої пропозиції або вигідної знижки на відсоткову ставку.
- Запропоновані умови надання кредиту. Перевірте інформацію щодо строків та відсоткової ставки. Очевидна річ, що позики під 0.5% є набагато вигіднішими, ніж під 1%. Однак якщо ви новачок, а в мікрофінансовій компанії є акція «0% на перший кредит», гріх пройти мимо нагоди користуватись грошима безплатно.
- Функції пролонгації. Дізнайтесь, чи пропонує кредитодавець такі опції. Ніхто не застрахований від ймовірного ризику недоотримання грошей. Пролонгувати строки дії кредитної угоди без ризику піти у протермінування зі штрафами – гарна можливість зберегти репутацію відповідального позичальника.
- Графік роботи. У тому разі, якщо фінансова компанія пропонує вам оформити мікрозайм цілодобово, то увесь процес повністю автоматизовано. Ваша анкета буде перевірена комп’ютерною програмою, а рішення не залежатиме від людського фактора. Отже, у вас більше шансів на схвалення заявки.
Також потрібно взяти до уваги список вимог до позичальників. Раптом ви не підійдете за певними критеріями і дарма витратите свій час на заповнення анкети.
Які основні вимоги до позичальників?
Дуже часто в рекламі мікрофінансових організацій можна почути слогани про простоту отримання позик онлайн за паспортом без застави. Це формує у людей помилкове переконання, що кредитні компанії взагалі не пред’являють до своїх клієнтів ніяких вимог. Однак таке переконання є помилковим. Вимоги у різних МФО можуть відрізнятись, але є такі, які повторюються від однієї компанії до іншої:
- Громадянство. Ви повинні мати український паспорт. Без цього документа ви не зможете навіть скерувати заявку на отримання мікрозайму, оскільки не матимете даних для заповнення відповідних граф онлайн-анкети.
- ІПН. Наявність цього номера вимагається абсолютно всіма кредиторами, оскільки тільки за ним може перевірятися кредитна історія. Паспортні дані в такому випадку є менш інформативними, адже при зміні прізвища або втраті документа серія і номер паспорта змінюються, а ІПН завжди залишається без змін.
- Діюча картка українського банку. Мікрозайми онлайн надають за допомогою безготівкових переказів на картки клієнтів. Користуватися сторонніми картами суворо забороняється. До того ж, деякі МФО не видають позики на кредитні картки.
- Вік. В Україні діюче законодавство не дозволяє надавати кредитні гроші неповнолітнім особам. Обмеження кредитодавців можуть бути й іншими. Зокрема, мінімальний вік позичальників – 21+, максимальний вік – 65 тощо. Але в більшості випадків мікрозайм можна отримати з 18 років.
- Стабільний дохід. Мікрофінансові організації не здійснюють перевірку фактів працевлаштування за трудовими книжками або довідками про доходи, проте в самих анкетах просять вказувати, де працюють заявники, розмір зарплат або загального прибутку на місяць. Для компанії важливо переконатись у тому, що користувачі такий дохід мають і зможуть погасити позики.
- Відсутність несплачених боргів (мікрофінансовим організаціям чи банкам) у минулому. Особливо це стосується протермінування строком від одного місяця. Ви, ймовірно, чули, що окремі кредитодавці займаються видачею мікропозик навіть за наявності негативного кредитного досьє. Проте на практиці справа зовсім інша. Справді, низка організацій заплющує очі на зіпсовану кредитну історію, якщо клієнт в минулому допускав протермінування в декілька днів, однак завжди його закривав (за умови, що це відбувалось не з кожною позикою). Якщо заборгованість закрита не була, новий кредит ніхто не надасть.
Ряд мікрофінансових організації також відмовляється співпрацювати з учасниками АТО і тими, хто знаходиться станом на сьогодні на терміновій або контрактній службі. Справа в тому, що в Україні чинне законодавство забороняє нарахування пені та штрафів воїнам. Мікрофінансові організації не дуже радіють факту, що клієнт може не закривати свій борг, і при цьому навіть штрафувати його за це немає змоги.
Законодавча база ринку мікропозик
Усі мікрофінансові організації працюють відповідно до чинних ліцензій. Без цих документів діяльність кредиторів на ринку заборонена. Згідно з ліцензіями, організації додержуються у питаннях надання кредитів тих самих правил і вимог, які висовуються до програм банківського споживчого кредитування. Тобто можна впевнено стверджувати, що одержати мікрозайм терміново у мікрофінансовій компанії безпечно – українське законодавство захистить вас у разі необхідності.
Параметри мікрозайму
Мікропозика – це кредит, який видається на малу суму та невеликий термін, якщо порівнювати з пропозиціями банківських установ. Більшість мікрофінансових організацій надають користувачам можливість оформляти договори кредитування на суми від 1-3 тисяч до 30 тисяч гривень. Деякі компанії можуть запропонувати у борг до 100-150 тисяч гривень, але строки там зовсім інші.
Строк кредитування у середньостатистичній МФО складає один місяць із можливістю пролонгації. Рідше – два тижні. Зустрічається також варіант із угодами на двадцять один день. Проте загалом кошти можна взяти навіть на два-три дні. Просто під час виплати система перераховуватиме вам відсотки, щоб ви віддали заборгованість із врахуванням фактично нарахованих відсотків.
Розміри процентних ставок можуть змінюватися в межах 0.01 – 1%. Але зауважте, що 1% – це за один день користування кредитними грошима, а не річна ставка. Згідно з новим законодавством денна ставка не може перевищувати 1%. Найвигіднішими пропозиціями є безвідсоткові кредити під 0.01% в день, які доступні в деяких МФО виключно для нових клієнтів.
Коли можуть відмовити у кредиті?
Відсоток відмов у мікрофінансових організаціях значно нижчий, ніж у пересічному українському банку, але він є. Відмовити у наданні кредитних грошей можуть із низки причин:
- Ви просто не підійшли під вимоги конкретного кредитора: вік, адреса прописки або інші параметри. Компанії вкрай рідко пояснюють свої відмови. Однак ознайомитися з вимогами до позичальників варто заздалегідь, щоб не витрачати свій час.
- Внесення у анкету неправдивої інформації про себе. У більшості випадків обманути намагаються ті, хто не хоче повертати гроші або сподівається на одержання максимальної суми кредиту за відсутності постійних доходів. Однак анкети перевіряються досить продуманими скоринговими програмами, які проганяють їх наявними базами даних. Обман виявляється дуже швидко, і тоді на схвальну відповідь розраховувати не доведеться.
- Протермінування за чинними позиками. Ще один камінь спотикання. У тому разі, якщо в кредитному досьє клієнта присутні записи про несплачені кредити, мало хто з кредитодавців піде на ризик та надасть новий мікрозайм.
- Наявність великої кількості діючих позик. Навіть якщо вони не протерміновані, але створюють велике фінансове навантаження на позичальника.
Крім того, можуть відмовити у наданні інтернет-позики людині, яка має вкрай малий основний дохід. МФО просто вважатиме, що особа не справиться з узятими на себе фінансовими зобов’язаннями. Також досить часто відмовляють у видачі мікрокредитів через прописку на непідконтрольній території нашої країни.
Як нараховують відсотки за позикою?
Такі розрахунки проводять самі мікрофінансові організації, надаючи користувачам автоматичні кредитні калькулятори. Однак можна прорахувати все самотужки. Наприклад: ви берете позику на двадцять один день – 7 тисяч гривень під 1%. За кожен день користування кредитними коштами МФО нараховуватиме: 7000 х 1% = 70 грн. За двадцять один день загальна сума відсотків буде становити: 70 х 21 = 1470 грн. Сума для сплати за кредитним договором: 7000 + 1470 = 8470 грн.
Способи отримання коштів
Грошові перекази на картки різних українських банків є основним способом надання коштів позичальникам. Варто звернути увагу, що до картки кредитор висуватиме власні вимоги:
- Карта повинна належати безпосередньо тій особі, яка бере онлайн-позику;
- Строк дії картки має складати більш ніж один місяць. Якщо наявна картка у вас досить давно і скоро буде потребувати заміни, краще поміняйте її до подачі заявки на кредит.
Перевіряються дані завдяки процедурі верифікації, яку треба проходити ще на етапі подання заявки на позику. Вона досить проста: треба вказати у спеціальній формі номер свого телефону, термін дії картки та CVV-код і підтвердити дані через СМС-повідомлення чи онлайн-банкінг. Так кредитодавець заразом може переконатись, що кредитна картка не була вкрадена і належить заявникові.
Ще один шлях надання грошей – готівкою в офісі кредитної компанії. Цей варіант доступний лише у деяких мікрофінансових організаціях. Є низка обмежень: кредит готівкою не можна одержати в будь-який час доби, оскільки вам потрібно буде зайти в офіс у робочий час та укласти договір кредитування.
Несплата кредиту і пролонгація
У момент надання грошей мікрофінансова організація та позичальник підписують договір публічної оферти. З його повним текстом можна ознайомитися на офіційному сайті організації-кредитора. Така оферта має юридичну чинність. Тобто мікрофінансова організація має право в адмінсуді відстоювати власні інтереси у випадку неповернення користувачами грошей. Проте зазвичай проблем у разі несплаченого мікрозайму значно більше, ніж просто суд:
- Постійні дзвінки представників кредитора та колекторів, якщо заборгованість була продана (зазвичай її продають дуже швидко – через один-два місяці з дня прострочення);
- Накладання виконавчого нотаріального напису, що дає можливість блокувати всі відкриті рахунки клієнта та списувати кошти як повернення боргу без суду;
- Сповіщення близьких осіб, рідних, друзів та знайомих про вашу заборгованість. Ця дія не є законною. Але запобігти самій ситуації розповсюдження інформації про боржника вкрай важко.
Також мікрофінансові організації України зазвичай надають можливість пролонгації кредитної угоди. Функція продовження договору працює так:
- Клієнт заходить у особистий кабінет і відкриває сторінку з діючою онлайн-позикою;
- Вибирає варіант “Пролонгація” або “Продовжити договір”;
- Компанія-кредитор показує обсяг нарахованих на поточний момент відсотків;
- Клієнт сплачує лише суму відсотків, які набігли;
- Угода автоматично пролонгується на обумовлений термін (п’ять, п’ятнадцять або навіть тридцять днів) на таких самих умовах.
Використання опції пролонгації дає змогу зберегти свій кредитний рейтинг та уникнути потенційних штрафів. Однак варто пам’ятати, що тіло позики в такому разі не зменшується. Краще намагайтесь закрити заборгованість якомога швидше, аби уникнути суттєвих переплат.