Онлайн позика – сучасна послуга, яка дозволяє отримати гроші на банківську карту без довідок про доходи та поручителів. Не виходячи з дому кожен може за 20 хвилин оформити мікропозику в МФО, маючи при собі паспорт, ІПН і мобільний телефон. На цій сторінці ми зібрали найкращі пропозиції мікрофінансових організацій України, які видають кредити через інтернет на картку Приватбанку, Монобанку та інших українських банків.
від 12755% до 88631%
від 1460,26% до 2575,08%
від 1244,45% до 3546,38%
від 3,84% до 3602,35%
від 1265,80% до 3549,15%
від 179,14% до 3116,24%
від 954,05% до 13574,76%
від 3,71% до 3422,24%
від 4719,79% до 4863,93%
від 1244,55% до 3422,24%
від 448% до 9081%
від 1283,61% до 2735,34%
від 13077% до 23243%
від 1786,05% до 2575,08%
від 5450,81% до 10570,66%
від 2686,49% до 3422,24%
від 2415,84% до 13255,80%
від 7250,89% до 25750,4%
від 3,65% до 3546%
від 1205,23% до 5510,78%
від 4053,85% до 5835,45%
від 1933,14% до 5693,68%
від 1770,53% до 10037,98%
від 2161,31% до 2161,31%
від 1702% до 57817,08%
від 3,72% до 3185,48%
від 3000% до 4600%
від 1747,52% до 2442,38%
від 2882% до 13368%
від 3,65% до 21919%
від 1973% до 11016,79%
від 27591% до 646514%
від 27591% до 646514%
від 2428,90% до 3035,72%
від 1205,23% до 5510,78%
від 46,22% до 3142,15%
від 46,22% до 3142,15%
від 365% до 4672,03%
від 5450,81% до 10570,66%
від 49,98% до 2296,36%
від 3357,62% до 3814,60%
від 1747,52% до 2442,38%
від 2428,90% до 3035,72%
Загальні умови кредитування в мікрофінансових організаціях
Онлайн кредит на карту – це кошти, що надаються кредитором (МФО) у використання позичальнику (клієнту мікрофінансової організації) на обумовлений термін та під певний відсоток на основі укладеного договору, де зазначені детальні умови кредитування. Гроші зараховуються на вказану банківську картку після підписання договору протягом 1-2 хвилин.
Отримати позику на картку можуть громадяни України віком від 18 до 65 років, які відповідають вимогам кредиторів. У деяких компаній вікові рамки можуть бути іншими. Як правило, достатньо мати кредитну історію без прострочень. МФО видають позики неофіційно працевлаштованим, безробітним, студентам, фрілансерам, а в деяких випадках і людям із поганою кредитною історією.
Для оформлення мікрокредиту потрібен паспорт, РНОКПП (ІПН), мобільний та картка будь-якого українського банку. Зверніть увагу, що на банківській картці має бути сума від 2 гривень, що необхідно для верифікації – обов'язкова процедура, за допомогою якої позичальник підтверджує, що саме він є власником цієї картки. На мобільний прийде SMS з кодом, який потрібно вказати для підписання договору. Відповідно до закону "Про електронні довірчі послуги", юридична сила одноразового пароля-ідентифікатора прирівнюється до власноручного підпису.
Мінімальний період погашення мікропозики (minimum period for repayment) – від 62 днів, враховуючи пролонгації. Максимальний термін (maximum period for repayment) – до одного року. Але клієнт може в будь-який момент закрити кредит, сплативши відсотки і повернувши тіло кредиту. Максимальна річна відсоткова ставка, яка включає кредитний відсоток, а також всі інші комісії і витрати за рік (maximum Annual Percentage Rate, including interest rate plus fees and other costs for a year) становить 32%, а мінімальна – 4%.
Приклад розрахунку кредиту
При оформленні мікропозики на суму 10 000 гривень за акційною ставкою 0.01% на 90 днів повернути наприкінці дії кредитного договору необхідно 10 090, де 10 000 – саме тіло кредиту, а 90 гривень складатимуть нараховані відсотки. Отже, переплата буде лише 1 гривня на день або 90 гривень за весь термін. Реальна річна процентна ставка (APR) в даному прикладі складе 3.71%.
Якщо у мікрофінансовій організації немає першого кредиту під 0.01% для нових клієнтів, а відсоткова ставка дорівнює 1% на день, тоді переплата по позиці 10 000 гривень за 90 днів користування кредитними коштами становитиме 9 000. А підсумкова сума повернення – 19 000 гривень. Реальна річна процентна ставка (APR) у цьому прикладі становить 32.51%.
Додаткові комісії
Згідно постанови НБУ № 130 від 18.10.2023 та правил розголошення інформації про фінансові послуги, ми вказуємо всю необхідну інформацію про кредиторів: дійсну фізичну адресу компанії, відомості про комісійні збори та актуальні ліцензії, а також даємо посилання на істотні характеристики кредитного продукту та попередження про можливі наслідки.
При оформленні онлайн кредиту в МФО додаткові комісії відсутні. Позичальнику необхідно сплатити лише відсотки за користування позикою. Але можуть бути виключення, деякі мікрофінансові організації стягують додаткову комісійну плату (additional associated fees), про що кредитор обов'язково повинен повідомити клієнта перед підписанням кредитного договору.
Переваги та недоліки мікропозик
Кредити в МФО мають безліч переваг, серед яких швидкість отримання коштів, мінімальний перелік необхідних документів, цілодобова обробка заявок, коротка анкета, відсутність бюрократії, автоматизований процес, видача позик онлайн на картку не виходячи з дому без поручителів та довідки про доходи.
Мінус лише один – високі відсоткові ставки. Але цей недолік можна усунути, якщо взяти позику під 0.01% і погасити її у встановлений термін. А для того, щоб зменшити відсотки та заощадити при повторних зверненнях до МФО, можна скористатися промокодами та іншими акціями.
Ризики
Дуже важливо розуміти наслідки несплати кредиту. Якщо клієнт не повертає позику у встановлені договором терміни, тоді виникає прострочення та кредитор нараховує пеню. Зазвичай мікрофінансові організації надають додаткові 3 робочі дні, щоб позичальник зміг здійснити черговий платіж на випадок непередбаченої затримки, пов'язаної з безготівковим переказом грошей. За відсутності своєчасного платежу кредитор зв'язується із позичальником і нагадує про наслідки несплати.
В подальшому, якщо людина не реагує на попередження та не вносить платежі, нараховується штраф та пеня за кожний день прострочення. Точний розмір штрафів прописаний у кредитному договорі, який підписується клієнтом під час отримання позики. Відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування та формування та обігу кредитних історій", неустойка (штраф та пеня) не може перевищувати подвійну суму мікрокредиту.
Обов'язково читайте кредитний договір перед підписанням. Насамперед звертайте увагу на суму, відсотки та розмір підсумкового платежу наприкінці терміну кредитування. Цифровий підпис за допомогою SMS-коду має таку ж юридичну силу, як і власноручний підпис.
У разі несвоєчасного погашення кредиту дані про борг мікрофінансові компанії можуть передати до Реєстру боржників та колекторських організацій. Дотримуйтесь умов договору та вчасно закривайте позику. Якщо ви не можете погасити її, скористайтеся опцією пролонгації, сплативши нараховані відсотки. Коли немає можливості зробити продовження, зверніться до кредитора, поясніть ситуацію, що склалася, і домовляйтеся про реструктуризацію боргу.
Вирішення спірних ситуацій
Мікрофінансові компанії України підпорядковуються НБУ, який контролює діяльність ринку та видає ліцензії сервісам онлайн кредитування. Для того, щоб перевірити ліцензію організації, перейдіть на сайт Національного банку України. Також позичальники завжди можуть у разі виникнення спірних ситуацій надіслати скаргу або звернутися за допомогою до фахівців НБУ.
Юридична інформація про фінансові компанії
Як отримати швидкий кредит на карту в МФО?
Простота і зручність отримання грошей – головні переваги мікрокредитів. Для того щоб оформити позику в мікрофінансовій організації України, необхідно виконати наступні дії:
1.В каталозі вибрати компанію, яка відповідає вашим вимогам.
2.Натиснути кнопку для переходу на сайт мікрокредитної організації.
3.Пройти реєстрацію на сайті МФО, заповнивши всі поля анкети.
4.Прикріпити карту, згідно з інструкцією, і подати заявку на кредит.
5.Дочекатися рішення і підписати договір за допомогою SMS-коду.
Після того як буде поставлений електронний підпис, гроші надійдуть на банківську карту. Вся процедура зазвичай займає не більше 30 хвилин – від початку реєстрації до зарахування коштів клієнту.
Кредитний калькулятор: відсотки за мікропозикою
Всі кредити від мікрофінансових організацій можна розділити на два види: безвідсоткові і процентні. Позики без відсотків видають деякі МФО новим клієнтам при першому зверненні. Процентні – стандартні пропозиції з фіксованою процентною ставкою. Для розрахунку переплати використовується єдина формула, незалежно від виду мікропозики. Формула має такий вигляд: S × P × D / 100, де:
S – сума мікрокредиту.
P – денна процентна ставка.
D – термін кредитування.
Для того щоб порахувати відсотки за мікрокредитом, необхідно розмір позики помножити на процентну ставку і термін, після чого отриманий результат розділити на сто. Наприклад, ви берете 5 000 гривень на 20 днів під 1% в день. Плата за користування позикою складе:
S × P × D / 100 = 5000 × 1 × 20 / 100 = 1000 гривень.
Отже, через 20 днів позичальнику потрібно повернути 6000 гривень, де 5 тисяч – тіло кредиту і ще 1 000 – відсотки. Однак майте на увазі, що якщо вчасно не повернути кредит, то переплата суттєво зросте за рахунок зміни ставки і штрафів.
Mfo-Ukraine наполегливо рекомендує своїм відвідувачам завжди дивитися, що ви підписуєте. Уважно читайте кредитний договір і перевіряйте, чи відповідає заявлена процентна ставка тій, яка вказана в угоді.
Безвідсоткова позика
Кредит без відсотків – найвигідніша пропозиція на ринку мікрофінансування. Його часто називають безкоштовним, і це дійсно так. Формально це позика під 0%, як вказують на своїх сайтах мікрокредитні організації. Фактично же процентна ставка становить 0.01% в день, що в обов'язковому порядку МФО прописують в умовах.
І це не якийсь обман з боку таких компаній, просто в Україні законом заборонено видавати кредити абсолютно без відсотків. Тому встановлюється символічна відсоткова ставка 0.01%. Але оскільки переплата зовсім мізерна за таким кредитом, прийнято в сфері мікрокредитування вказувати ставку 0%.
Приклад розрахунку безвідсоткового кредиту: оформлюючи позику 10 000 гривень на 30 днів, повернути потрібно буде 10 030. Таким чином, переплата складе всього 30 гривень за місяць. Денна процентна ставка дорівнює 0.01%, а це 1 гривня за користування 10 тисячами в день.
Відсоткова позика
Сюди відносяться всі кредити, процентна ставка за якими вище 0.01%. В Україні мікрофінансові організації надають позики на різних умовах. Процентна ставка може варіюватися від 0.1% до 2.50% в день.
Приклад розрахунку відсоткового кредиту: при оформленні мікропозики 10 000 гривень на 30 днів під 2% повернути доведеться 16 000. Плата за користування кредитними коштами складе аж 6 тисяч гривень.
Кредити під 2% в день і вище – це фінансове самогубство. Експерти нашого сайту радять відмовитися від таких дорогих позик, які дають прямий квиток в боргову яму. Винятком є лише ті випадки, коли гроші потрібні на невеликий термін до 10 днів.
Хто може взяти кредит в мікрофінансовій організації?
Мікрокредити сьогодні доступні кожному українцю, в тому числі студентам, безробітним, неофіційно працюючим і людям з поганою кредитною історією. Вікові обмеження – з 18 до 65 років. Однак в деяких мікрофінансових організаціях можуть бути інші вимоги. Так, нерідко МФО піднімають нижній віковий ценз до 21 року або підвищують верхній до 70 років.
Кредит з 18 років можна отримати в таких компаніях, як Moneyveo, Creditplus, Mycredit і багатьох інших. Відповідний вік – далеко не найголовніша умова схвалення мікропозик. Набагато важливіше кредитна історія і кредитний рейтинг позичальника. Якщо у вас є прострочки, то лише 5% мікрофінансових організацій видадуть гроші в борг.
Як користуватися каталогом мікрокредитів від Рейтингу МФО?
На цій сторінці зібрані кращі пропозиції українських мікрофінансових організацій, які отримали ліцензію і легально працюють на ринку мікрокредитування. Експерти нашого порталу особисто оформили кредит в кожній з представлених компаній, щоб скласти максимально інформативний, правдивий, актуальний і корисний каталог МФО.
За допомогою цього інструменту кожен може підібрати вигідний онлайн кредит і отримати гроші на свою карту. У каталозі ми висвітлили наступну інформацію:
- Персональний рейтинг компанії, який формується на основі ряду критеріїв. Виражений в зірках, від однієї до п'яти. Найвищу оцінку – 5 зірок – отримують найкращі МФО України, які не мають вагомих недоліків. Організації з рейтингом 1-2 зірки теж є надійними, але умови отримання мікропозик в них не найвигідніші.
- Максимальна сума і процентна ставка на перший кредит. Зверніть увагу, в каталозі вказані умови кредитування при першому зверненні в певну компанію. На повторний мікрокредит зовсім інші ставки і більш високі ліміти.
Ознайомившись з пропозиціями, вибирайте онлайн мікрофінансову організацію, яка відповідає вашим вимогам, після чого переходьте за посиланням і подавайте заявку на кредит.