Онлайн позика – сучасна послуга, яка дозволяє отримати кредит на банківську карту без довідок про доходи та поручителів. Не виходячи з дому кожен може за 30 хвилин оформити мікропозику в МФО, маючи при собі паспорт, ІПН і мобільний телефон. На цій сторінці ми зібрали найкращі пропозиції мікрофінансових організацій України, які видають займи через інтернет на карту Приватбанку та інших українських банків.
Як отримати швидкий кредит на карту в МФО?
Простота і зручність отримання грошей – головні переваги мікрокредитів. Для того щоб оформити позику в мікрофінансовій організації України, необхідно виконати наступні дії:
1.В каталозі вибрати компанію, яка відповідає вашим вимогам.
2.Натиснути кнопку для переходу на сайт мікрокредитної організації.
3.Пройти реєстрацію на сайті МФО, заповнивши всі поля анкети.
4.Прикріпити карту, згідно з інструкцією, і подати заявку на кредит.
5.Дочекатися рішення і підписати договір за допомогою SMS-коду.
Після того як буде поставлений електронний підпис, гроші надійдуть на банківську карту. Вся процедура зазвичай займає не більше 30 хвилин – від початку реєстрації до зарахування грошових коштів клієнту.
Кредитний калькулятор: відсотки за мікропозикою
Всі кредити від мікрофінансових організацій можна розділити на два види: безвідсоткові і процентні. Позики без відсотків видають деякі МФО новим клієнтам при першому зверненні. Процентні – стандартні пропозиції з фіксованою процентною ставкою. Для розрахунку переплати використовується єдина формула, незалежно від виду мікропозики. Формула має такий вигляд: S × P × D / 100, де:
S – сума мікрокредиту.
P – денна процентна ставка.
D – термін кредитування.
Для того щоб порахувати відсотки за мікрокредитом, необхідно розмір займу помножити на процентну ставку і термін, після чого отриманий результат розділити на сто. Наприклад, ви берете 5 000 гривень на 20 днів під 1% в день. Плата за користування позикою складе:
S × P × D / 100 = 5000 × 1 × 20 / 100 = 1000 гривень.
Отже, через 20 днів позичальнику потрібно повернути 6000 гривень, де 5 тисяч – тіло кредиту і ще 1 000 – відсотки. Однак майте на увазі, що якщо вчасно не повернути кредит, то переплата суттєво зросте за рахунок зміни ставки і штрафів.
Mfo-Ukraine наполегливо рекомендує своїм відвідувачам завжди дивитися, що ви підписуєте. Уважно читайте кредитний договір і перевіряйте, чи відповідає заявлена процентна ставка тій, яка вказана в угоді.
Безвідсоткова позика
Кредит без відсотків – найвигідніша пропозиція на ринку мікрофінансування. Його часто називають безкоштовним, і це дійсно так. Формально це позика під 0%, як вказують на своїх сайтах мікрокредитні організації. Фактично же процентна ставка становить 0.01% в день, що в обов'язковому порядку МФО прописують в умовах.
І це не якийсь обман з боку таких компаній, просто в Україні законом заборонено видавати кредити абсолютно без відсотків. Тому встановлюється символічна відсоткова ставка 0.01%. Але оскільки переплата зовсім мізерна за таким кредитом, прийнято в сфері мікрокредитування вказувати ставку 0%.
Приклад розрахунку безвідсоткового кредиту: оформлюючи позику 10 000 гривень на 30 днів, повернути потрібно буде 10 030. Таким чином, переплата складе всього 30 гривень за місяць. Денна процентна ставка дорівнює 0.01%, а це 1 гривня за користування 10 тисячами в день.
Відсоткова позика
Сюди відносяться всі кредити, процентна ставка за якими вище 0.01%. В Україні мікрофінансові організації надають позики на різних умовах. Процентна ставка може варіюватися від 0.1% до 2.50% в день і навіть вище.
Приклад розрахунку відсоткового кредиту: при оформленні мікропозики 10 000 гривень на 30 днів під 2% повернути доведеться 16 000. Плата за користування кредитними коштами складе аж 6 тисяч гривень.
Кредити під 2% в день і вище – це фінансове самогубство. Експерти нашого сайту радять відмовитися від таких дорогих позик, які дають прямий квиток в боргову яму. Винятком є лише ті випадки, коли гроші потрібні на невеликий термін до 10 днів.
Хто може взяти кредит в мікрофінансовій організації?
Мікрокредити сьогодні доступні кожному українцю, в тому числі студентам, безробітним, неофіційно працюючим і людям з поганою кредитною історією. Вікові обмеження – з 18 до 65 років. Однак в деяких мікрофінансових організаціях можуть бути інші вимоги. Так, нерідко МФО піднімають нижній віковий ценз до 21 року або підвищують верхній до 70 років.
Кредит з 18 років можна отримати в таких компаніях, як Moneyveo, Creditplus, Mycredit і багатьох інших. Відповідний вік – далеко не найголовніша умова схвалення мікропозик. Набагато важливіше кредитна історія і кредитний рейтинг позичальника. Якщо у вас є прострочки, то лише 5% мікрофінансових організацій видадуть гроші в борг.
Як користуватися каталогом мікрокредитів від Рейтингу МФО?
На цій сторінці зібрані кращі пропозиції українських мікрофінансових організацій, які отримали ліцензію і легально працюють на ринку мікрокредитування. Експерти нашого порталу особисто оформили кредит в кожній з представлених компаній, щоб скласти максимально інформативний, правдивий, актуальний і корисний каталог МФО.
За допомогою цього інструменту кожен може підібрати вигідний онлайн кредит і отримати гроші на свою карту. У каталозі ми висвітлили наступну інформацію:
- Персональний рейтинг компанії, який формується на основі ряду критеріїв. Виражений в зірках, від однієї до п'яти. Найвищу оцінку – 5 зірок – отримують найкращі МФО України, які не мають вагомих недоліків. Організації з рейтингом 2 зірки теж є надійними, але умови отримання мікропозик в них не найвигідніші.
- Максимальна сума і процентна ставка на перший займ. Зверніть увагу, в каталозі вказані умови кредитування при першому зверненні в певну компанію. На повторний мікрокредит зовсім інші ставки і більш високі ліміти.
- Час роботи сервісу онлайн кредитування. Важливо знати, що заявки на кредит усі МФО приймають цілодобово, але не всі розглядають їх у неробочий час. Отже, для отримання рішення доведеться чекати ранку. Якщо стоїть позначка "24/7", значить, компанія обробляє заявки цілодобово.
Ознайомившись з пропозиціями, вибирайте онлайн мікрофінансову організацію, яка відповідає вашим вимогам, після чого переходьте за посиланням і подавайте заявку на кредит.
Загальні умови кредитування в мікрофінансових організаціях
Онлайн кредит – це грошові кошти, що надаються кредитором (мікрофінансовою організацією) у користування позичальнику (клієнту МФО) на визначений строк та під певний відсоток на основі укладеного договору, де вказані детальні умови кредитування. Гроші зараховуються на банківську картку клієнта одразу після підписання договору, зазвичай протягом 1-2 хвилин.
Для оформлення позики знадобиться лише паспорт, РНОКПП (ІПН), мобільний телефон і банківська картка. На картці повинна бути суму більше 1 гривні, це необхідно для верифікації – захисту від шахраїв і підтвердження того, що саме ви є власником карти. На телефон надійде SMS с кодом, який потрібно вказати при підписані договору. Згідно із законом "Про електронні довірчі послуги", його юридична сила відповідає підпису на папері.
Мінімальний період погашення кредиту – від 62 днів, враховуючи пролонгації. Максимальний термін погашення боргу – до одного року. Але клієнт має право в будь-який момент закрити позику, сплативши нараховані відсотки та повернувши тіло кредиту. Річна процентна ставка (APR) становить від 4% до 32%.
Приклад розрахунку кредиту
При оформленні онлайн позики на суму 5 000 гривень під 1% на 90 днів повернути доведеться в кінці терміну 9500, де 5 000 гривень – тіло кредиту, а 4500 становлять нараховані відсотки. Переплата за таким договором складе 50 гривень в день або 4500 за 90 днів.
Якщо в мікрофінансовій організації діє акційна відсоткова ставка 0,01% в день, тоді на період дії акційної пропозиції при сумі кредиту 10 000 гривень нараховані відсотки в день будуть складати 1 гривню. Таким чином, за 30 днів користування позикою доведеться сплатити 30 гривень відсотків.
Переваги та недоліки
Мікропозики мають безліч переваг, серед яких швидкість отримання грошей, цілодобова обробка заявок, коротка анкета і мінімальний перелік документів, відсутність бюрократії, черг, необхідності поручителів та довідки про доходи, автоматизований процес, видача позик онлайн на карту не виходячи з дому.
Недолік лише один у мікрозаймів – високі відсотки. Але цей мінус нівелюється, якщо брати позику під 0.01% та повернути її вчасно. Сьогодні багато мікрофінансових компаній пропонують новим клієнтам перший кредит без відсотків. А для зниження відсоткової ставки при повторних зверненнях можна використовувати промо-коди та інші акційні пропозиції.
Ризики
Необхідно пам'ятати про наслідки при несплаті позикових коштів. Якщо позичальник не сплачує кредит в обумовлений термін, виникає прострочення і кредитна організація має право нараховувати пеню. Зазвичай МФО надають додатково три робочі дні, щоб клієнт зміг здійснити черговий платіж на випадок непередбаченої затримки, пов'язаної з безготівковим переказом грошей. При відсутності платежу у строк, обумовлений у договорі, кредитор зв'язується з позичальником і нагадує про наслідки при несплаті мікропозики.
В подальшому, якщо клієнт не реагує на попередження від кредитної організації і не вносить платежі, нараховується штраф і пеня за кожний день прострочення. Точний розмір штрафів вказується в кредитному договорі, який підписується позичальником при отриманні позики. Згідно із законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування і формування та обігу кредитних історій", штраф та пеня не можуть перевищувати подвійної суми мікрокредиту.
Обов'язково читайте договір про надання споживчого кредиту в МФО перед його підписанням. Перш за все, звертайте увагу на суму позики, відсотки і розмір платежу в кінці строку кредитування. Цифровий підпис має таку ж юридичну силу, як і власноручний підпис.
Варто зазначити, що у разі невчасного погашення кредиту дані про борг можуть бути передані до Реєстру боржників та колекторським організаціям. Дотримуйтесь договору та вчасно повертайте позику. Якщо не маєте змоги закрити кредит, оформлюйте пролонгацію, сплативши нараховані відсотки за термін користування кредитом. Коли немає можливості навіть частково внести платіж або зробити подовження, зверніться до кредитора, поясніть ситуацію і домовляйтесь про реструктуризацію.
Вирішення спірних ситуацій
Мікрофінансові компанії України підпорядковуються НБУ, який контролює діяльність МФО і видає їм ліцензії. Для того щоб перевірити ліцензію кредитної організації, перейдіть на сайт Національного банку України. Також при виникненні спірних ситуацій позичальники мають змогу надіслати скаргу та звернутися за допомогою до НБУ.