Взяти онлайн кредит через Дію в 2024 році неможливо в жодній МФО. На жаль, ще навесні 2021 року всі онлайн сервіси кредитування були від'єднані від Дія через шахраїв, які оформляли позики за допомогою додатку. Однак отримати мікропозику можна через Bank ID – система ідентифікації, розроблена Національним банком України, яка використовується, зокрема, для реєстрації в Дія. Список мікрофінансових організацій, підключених до BankID, наведено нижче.
від 3,71% до 196868,08%
від 3243,21% до 21074,61%
від 3,84% до 3602,35%
від 3327,55% до 21066,47%
від 307% до 13701,06%
від 3243,21% до 19525,37%
від 3,71% до 3422,24%
від 82953% до 189725261%
від 107% до 11066%
від 3371,97% до 19525,37%
від 448% до 9081%
від 3843,52% до 12165,22%
від 3,99% до 24466,70%
від 3,711% до 1418017,60%
від 5769,59% до 90465,53%
від 2686,49% до 3422,24%
від 6311,35% до 29203,71%
від 14950,57% до 25750,4%
від 3,65% до 21075%
від 3007,89% до 13467,15%
від 3243,21% до 21074,61%
від 3007,89% до 13467,15%
від 307% до 13701,06%
від 497,73% до 530,45%
від 7200% до 9090%
від 3007,89% до 13467,15%
від 3357,62% до 3814,60%
від 9671,38% до 14964,26%
Загальні умови кредитування в мікрофінансових організаціях
Онлайн кредит на карту – це кошти, що надаються кредитором (МФО) у використання позичальнику (клієнту мікрофінансової організації) на обумовлений термін та під певний відсоток на основі укладеного договору, де зазначені детальні умови кредитування. Гроші зараховуються на вказану банківську картку після підписання договору протягом 1-2 хвилин.
Отримати позику на картку можуть громадяни України віком від 18 до 65 років, які відповідають вимогам кредиторів. У деяких компаній вікові рамки можуть бути іншими. Як правило, достатньо мати кредитну історію без прострочень. МФО видають позики неофіційно працевлаштованим, безробітним, студентам, фрілансерам, а в деяких випадках і людям із поганою кредитною історією.
Для оформлення мікрокредиту потрібен паспорт, РНОКПП (ІПН), мобільний та картка будь-якого українського банку. Зверніть увагу, що на банківській картці має бути сума від 2 гривень, що необхідно для верифікації – обов'язкова процедура, за допомогою якої позичальник підтверджує, що саме він є власником цієї картки. На мобільний прийде SMS з кодом, який потрібно вказати для підписання договору. Відповідно до закону "Про електронні довірчі послуги", юридична сила одноразового пароля-ідентифікатора прирівнюється до власноручного підпису.
Мінімальний період погашення мікропозики (minimum period for repayment) – від 62 днів, враховуючи пролонгації. Максимальний термін (maximum period for repayment) – до одного року. Але клієнт може в будь-який момент закрити кредит, сплативши відсотки і повернувши тіло кредиту. APR (річна процентна ставка) становить від 4% до 32%.
Приклад розрахунку кредиту
При оформленні мікропозики на суму 10 000 гривень за акційною ставкою 0.01% на 30 днів повернути наприкінці дії кредитного договору необхідно 10 030, де 10 000 – саме тіло кредиту, а 30 гривень складатимуть нараховані відсотки. Таким чином, переплата буде лише 1 гривня на день або 30 гривень за весь термін.
Якщо у мікрофінансовій організації немає першого кредиту під 0.01% для нових клієнтів, а відсоткова ставка дорівнює 1% на день, тоді переплата по позиці 10 000 гривень за 30 днів користування кредитними коштами становитиме 3 000. А підсумкова сума повернення – 13 000 гривень.
Переваги та недоліки мікропозик
Кредити в МФО мають безліч переваг, серед яких швидкість отримання коштів, мінімальний перелік необхідних документів, цілодобова обробка заявок, коротка анкета, відсутність бюрократії, автоматизований процес, видача позик онлайн на картку не виходячи з дому без поручителів та довідки про доходи.
Мінус лише один – високі відсоткові ставки. Але цей недолік можна усунути, якщо взяти позику під 0.01% і погасити її у встановлений термін. А для того, щоб зменшити відсотки та заощадити при повторних зверненнях до МФО, можна скористатися промокодами та іншими акціями.
Ризики
Дуже важливо розуміти наслідки несплати кредиту. Якщо клієнт не повертає позику у встановлені договором терміни, тоді виникає прострочення та кредитор нараховує пеню. Зазвичай мікрофінансові організації надають додаткові 3 робочі дні, щоб позичальник зміг здійснити черговий платіж на випадок непередбаченої затримки, пов'язаної з безготівковим переказом грошей. За відсутності своєчасного платежу кредитор зв'язується із позичальником і нагадує про наслідки несплати.
В подальшому, якщо людина не реагує на попередження та не вносить платежі, нараховується штраф та пеня за кожний день прострочення. Точний розмір штрафів прописаний у кредитному договорі, який підписується клієнтом під час отримання позики. Відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування та формування та обігу кредитних історій", неустойка (штраф та пеня) не може перевищувати подвійну суму мікрокредиту.
Обов'язково читайте кредитний договір перед підписанням. Насамперед звертайте увагу на суму, відсотки та розмір підсумкового платежу наприкінці терміну кредитування. Цифровий підпис за допомогою SMS-коду має таку ж юридичну силу, як і власноручний підпис.
У разі несвоєчасного погашення кредиту дані про борг мікрофінансові компанії можуть передати до Реєстру боржників та колекторських організацій. Дотримуйтесь умов договору та вчасно закривайте позику. Якщо ви не можете погасити її, скористайтеся опцією пролонгації, сплативши нараховані відсотки. Коли немає можливості зробити продовження, зверніться до кредитора, поясніть ситуацію, що склалася, і домовляйтеся про реструктуризацію боргу.
Вирішення спірних ситуацій
Мікрофінансові компанії України підпорядковуються НБУ, який контролює діяльність ринку та видає ліцензії сервісам онлайн кредитування. Для того, щоб перевірити ліцензію організації, перейдіть на сайт Національного банку України. Також позичальники завжди можуть у разі виникнення спірних ситуацій надіслати скаргу або звернутися за допомогою до фахівців НБУ.
Юридична інформація про фінансові компанії
Moneyveo
Creditplus
Mycredit
Alexcredit
Credit7
Money4you
Є-Гроші
Нові Кредити
Sos Credit
Credit Kasa
Додам
Miloan
Lovilave
Slon
Clickcredit
Що таке Дія та в чому особливість цього сервісу?
Дія – електронний сервіс державних послуг, розроблений Міністерством цифрової трансформації України у 2019 році. Це сайт та мобільний додаток з цифровими документами, можливістю цифрового підпису та верифікації, а також портал з публічними послугами. Є частиною проекту «держава в смартфоні».
Дія – це найкраще, що сталося з Україною за останні роки. Сервіс став ефективною пігулкою від набридлої бюрократії, бісячої корупції і пожираючих час черг. Працювати є ще над чим, наприклад, пофіксити баги з мікропозиками, повернувши можливість проходити ідентифікацію на сайтах МФО через додаток. Але головне, що початок покладено.
Чому не можна оформити мікропозику через Дію?
Наприкінці 2020 року на офіційних ресурсах сервісу Дія з'явилася новина, що тепер за допомогою додатку можна проходити ідентифікацію у деяких мікрофінансових організаціях України. Першими підключилися до Дії такі компанії, як Miloan, Ccloan та Mister Cash. Трохи пізніше до цього списку приєдналися Moneyveo та CreditKasa.
Нову функцію швидко оцінили позичальники, адже проходити ідентифікацію стало набагато швидше та зручніше, до того ж підвищувалися шанси схвалення заявки. Від нововведення виграли усі. Але, на жаль, зацінили нові можливості не лише користувачі МФО, а й шахраї, які почали оформлювати мікрокредити на чужі документи, використовуючи Дію.
Декілька резонансних випадків, які набули широкого розголосу у ЗМІ, змусили навесні 2021 року від'єднати абсолютно всі сервіси онлайн кредитування від Дії. На той момент здавалося, що фахівці усунуть прогалини у безпеці, остаточно зв'яжуть руки шахраям і функція знову стане доступною. Однак процес затягнувся і донині жодна МФО не підключена до Дії.
Bank ID як альтернатива ідентифікації через Дію
Відсутність можливості проходження ідентифікації через застосунок Дія не є великою проблемою, оскільки в мікрофінансових організаціях можна підтвердити свою особу через Bank ID, який, власне, використовується для реєстрації в Дія. Ідентифікація за допомогою Банк Айді така ж проста і зручна, оскільки для цього достатньо бути клієнтом одного з українських банків.
Bank ID – це державна система віддаленої ідентифікації, яка забезпечує передачу персональних даних користувачів від банку, в якому відкритий рахунок, до сервісу, що надає послугу, наприклад, МФО. Технологія запозичена у Швеції та чудово адаптована під українську банківську систему. На сьогоднішній день майже всі банки України підключилися до Банк Айді, включно з Приватбанком, Монобанком, Ощадбанком.
Як взяти онлайн кредит через BankID?
Bank ID – найзручніший, найнадійніший та найбезпечніший спосіб ідентифікації в мікрофінансових організаціях України. Для того, щоб отримати мікропозику через Банк Айді, необхідно виконати такі дії:
1.Виберіть вигідну пропозицію та перейдіть на сайт МФО. Вище наведено список компаній, підключених до BankID.
2.Зареєструйтесь на сайті сервісу онлайн кредитування, заповнивши анкету та вказавши всю потрібну інформацію.
3.Додайте банківську картку, на яку бажаєте отримати кредитні кошти.
4.Пройдіть ідентифікацію за допомогою Bank ID. На відкрившийся сторінці виберіть свій банк, після чого авторизуйтеся в особистому кабінеті банку і дайте згоду на передачу даних.
5.Подайте заявку на кредит, дочекайтесь схвалення та підпишіть договір. Гроші зарахуються на картку за 2-3 хвилини.
Ідентифікація користувача перед отриманням мікропозики є обов'язковою умовою для всіх мікрофінансових організацій України з жовтня 2020 року. Компанії можуть використовувати різні способи перевірки клієнта, які дозволені НБУ. На даний момент МФО пропонують два методи ідентифікації: Bank ID та селфі з паспортом. У деяких доступний один із способів, інші надають користувачеві вибір зручного методу проходження верифікації.
Зверніть увагу, що процедура отримання онлайн позики може відрізнятися у різних МФО. Так, в одних компаніях ідентифікацію потрібно пройти на самому початку, в інших після заповнення анкети або у процесі цього етапу, а в третіх – наприкінці після прив'язки банківської картки. Алгоритм різний, але суть залишається такою ж.