У лютому 2025 року Національний банк України заявив, що сервіс BitCapital надавав онлайн кредити у гривні, маскуючи їх під позики у криптовалюті. За даними регулятора, така схема дозволяла обходити вимоги українського законодавства. Попри заяви НБУ, сервіс BitCapital продовжує працювати, а користувачі й надалі можуть стикатися з подібними пропозиціями на ринку.
Що відомо про претензії НБУ до BitCapital?
Національний банк України отримав понад 700 звернень від споживачів, які постраждали від схеми надання кредитів через сайт сервісу BitCapital. На сайті була вказана юридична особа-нерезидент Golden Interest Group Ltd. (реєстраційний номер 15205752). Згодом власником «BitCapital» почали вказувати компанію Social Finance Care and Wellbeing Investments LLP.
У зверненнях до НБУ громадяни скаржилися на високі відсоткові ставки та спірні нарахування за кредитами. Також йшлося про агресивну політику стягнення заборгованості та непрозорі умови надання позик. За даними Національного банку України, у діяльності сервісу було виявлено системні порушення чинного законодавства, зокрема:
- Перевищення межової денної відсоткової ставки;
- Недотримання українського законодавства щодо захисту прав споживачів;
- Інформаційну непрозорість та введення в оману споживачів стосовно умов кредитування;
- Відсутність обов'язкової інформації на сайті компанії.
Виявлені порушення можуть свідчити про використання моделі кредитування, яка не відповідає вимогам українського законодавства та здійснюється поза повноцінним наглядом регулятора. Ще у квітні 2024 року НБУ повідомляв про ознаки можливих порушень у роботі сервісу та звертався до правоохоронних органів. Наразі регулятор також виявив фінансові компанії, які співпрацювали з BitCapital.
"Готуємо відповідь, яка має застерегти будь-якого учасника легального фінансового ринку від подібного партнерства", – повідомили в НБУ. Також у Нацбанку зазначили, що здійснення безліцензійної діяльності на ринку небанківських фінансових послуг може свідчити про небездоганну ділову репутацію ключових осіб та власників компанії.
Національний банк України закликає громадян бути обережними при взаємодії з онлайн-платформами та сервісами кредитування, особливо тими, які працюють з віртуальними активами. Перед оформленням будь-яких фінансових послуг НБУ рекомендує перевіряти, чи внесена компанія до офіційних реєстрів регулятора. Наявність установи у реєстрах означає, що вона повинна дотримуватися вимог українського законодавства та перебуває під наглядом Нацбанку. Подібні порушення часто зустрічаються у компаній, що працюють поза регуляторним полем або намагаються обійти вимоги законодавства.
Про сервіс BitCapital та його діяльність
Сервіс з’явився влітку 2023 року та став першим в Україні, що пропонував кредити у криптовалюті. На тлі зростання популярності криптоактивів такі рішення швидко знайшли свою аудиторію. Спочатку BitCapital видавав позики виключно у стейблкоїні USDT. Кошти надходили на електронний гаманець. На початковому етапі сервіс позиціонував себе як платформа для видачі позик у криптовалюті, яка фактично перебуває у сірій зоні регулювання в Україні.
Пізніше, приблизно влітку 2024 року, BitCapital вирішив залучити ще більше клієнтів і зробити свої послуги доступнішими, пропонуючи отримати мікрокредит у гривні. Модель працювала наступним чином: клієнт бере позику у криптовалюті, яка автоматично конвертується у гривню і надходить на банківську картку. Погашення кредиту відбувалося у зворотному напрямку: клієнт сплачував кошти у гривні, після чого вони конвертувалися в USDT. Саме така схема кредитування викликала питання з боку регулятора, оскільки для надання позик у гривні необхідна відповідна ліцензія.
Чи варто брати кредити в BitCapital?
Користування подібними сервісами пов’язане з підвищеними ризиками, особливо у випадках отримання коштів у гривні через конвертацію криптовалюти. У таких ситуаціях позичальник фактично взаємодіє з нерегульованим фінансовим продуктом. Перед оформленням кредиту варто уважно оцінювати всі умови та перевіряти наявність компанії у реєстрах НБУ.