Національний банк України заявив, що сервіс BitCapital надавав онлайн кредити у гривні, маскуючи їх під позики у криптовалюті. За даними регулятора, така схема дозволяла обходити вимоги українського законодавства. Станом на зараз сервіс BitCapital продовжує працювати, попри заяви регулятора. Це означає, що користувачі й надалі можуть стикатися з подібними пропозиціями на ринку.
Що відомо про претензії НБУ до BitCapital?
Національний банк України отримав більш ніж сімсот звернень від споживачів, які постраждали від схеми надання кредитів через сайт сервісу BitCapital, де була вказана юридична особа-нерезидент – Golden Interest Group Ltd. (реєстраційний номер 15205752). Згодом власником «BitCapital» було вказано компанію Social Finance Care and Wellbeing Investments LLP.
У зверненнях до Нацбанку громадяни скаржилися на високі відсоткові ставки та спірні нарахування за кредитами. Також йшлося про агресивну політику стягнення заборгованості та непрозорі умови надання позик. Національний банк України вже виявив системні недотримання діючого законодавства, зокрема:
- перевищення межової денної відсоткової ставки;
- недотримання українського законодавства щодо захисту прав споживачів у частині норм до угод та зазначення повної вартості позики;
- інформаційну непрозорість та введення в оману споживачів стосовно умов кредитування;
- відсутність обов'язкової інформації до розкриття на сайті компанії тощо.
Виявлені порушення можуть свідчити про використання моделі кредитування, яка не відповідає вимогам українського законодавства та здійснюється поза повноцінним наглядом регулятора.
Ще у квітні 2024 року НБУ повідомляв про ознаки можливих порушень у роботі сервісу та звертався до правоохоронних органів. Наразі регулятор також виявив фінансові компанії, які співпрацювали з BitCapital.
"Готуємо відповідь, яка буде такою, щоб застерегти будь-якого гравця з легального фінансового поля від такого "партнерства", – повідомили в Нацбанку. "Наразі встановлено ознаку небездоганної ділової репутації щодо ключових осіб, керівника і власників істотної участі установи, в разі здійснення цією установою безліцензійної діяльності на ринку небанківських фінансових послуг і платіжному ринку", – зазначили в НБУ.
Нацбанк закликає всіх українців бути максимально обережними, взаємодіючи з різноманітними онлайн-платформами та сервісами з надання кредитів, особливо тими, які працюють з віртуальними активами, що наразі недостатньо врегульовані на законодавчому рівні. Перед укладенням будь-яких договорів щодо отримання фінансових послуг або подібних до фінансових, обов’язково треба перевіряти на офіційному Інтернет-представництві Нацбанку, чи включено таку установу до реєстрів НБУ. Якщо вона там присутня, то, відповідно, вона повинна дотримуватись усіх вимог законодавства України.
Подібні порушення часто зустрічаються у компаній, що працюють поза регуляторним полем або намагаються обійти вимоги законодавства.
Про сервіс Bitcapital та його діяльність
Сервіс з’явився влітку 2023 року та став першим в Україні, що пропонував кредити у криптовалюті. На фоні зростання популярності криптоактивів такі рішення швидко знайшли свою аудиторію.
Спочатку BitCapital видавав виключно позики у криптовалюті, а якщо бути точнішим, то в USDT. Кошти надходили на електронний гаманець. На початковому етапі сервіс позиціонував себе як платформа для видачі позик у криптовалюті, що знаходиться у сірій зоні регулювання в Україні.
А через деякий час, приблизно влітку 2024 року, BitCapital вирішив залучити ще більше клієнтів і зробити свої послуги доступнішими, пропонуючи отримати мікрокредит у гривні. Схема така: клієнт бере позику у криптовалюті, яка автоматично конвертується у гривню і надходить на банківську картку. Оплата кредиту у зворотному напрямку: платиш у гривні з обміном на USDT. Саме така модель кредитування викликала питання з боку регулятора, оскільки для надання позик у гривні необхідна відповідна ліцензія.
Подібну модель використовував і сервіс Crypsee, що свідчить про формування окремого сегмента ринку так званих "криптокредитів".
Чи варто брати кредити в BitCapital?
Користування подібними сервісами пов’язане з підвищеними ризиками, особливо якщо мова йде про отримання коштів у гривні через конвертацію криптовалюти. У таких випадках позичальник фактично взаємодіє з нерегульованим фінансовим продуктом. Перед оформленням кредиту варто уважно оцінювати всі умови та перевіряти наявність компанії у реєстрах НБУ. Ми публікуємо інформацію про різні фінансові сервіси, щоб допомогти користувачам краще орієнтуватися на ринку та приймати зважені рішення.