Онлайн кредити в МФО – це швидкий спосіб отримати гроші на картку без зайвої бюрократії. Але разом із перевагами є і суттєві ризики, про які багато хто дізнається вже після оформлення позики. У цій статті розберемо 7 переваг та 7 недоліків мікрокредитів в Україні, щоб зрозуміти, чи підходить вам такий тип кредитування саме зараз.
Переваги онлайн кредитів у мікрофінансових організаціях
- Простота та комфорт: заявку на мікрокредит можна подати онлайн за 10–15 хвилин, не виходячи з дому.
- Миттєвий розгляд: процедура схвалення онлайн мікрозаймів зазвичай займає до кількох десятків хвилин, а не кілька днів, як у банківських установах.
- Невисокі вимоги: мікрофінансові організації досить часто готові запропонувати громадянам онлайн позики навіть у випадку поганої кредитної історії, що полегшує доступ до кредитів для самозайнятих осіб, які не мають офіційної роботи.
- Гнучкі умови кредитування: позичальники можуть вибирати суми та строки кредитів, які найбільше підходитимуть для їх потреб.
- Перші кредити під 0%: значна кількість мікрофінансових організацій як вітальний бонус видають перші кредити онлайн майже під нуль відсотків, проте тут потрібно пам’ятати, що необхідно своєчасно погасити мікрозайм.
- Немає штрафів за передчасне погашення: позичальники можуть достроково сплачувати свої кредити без накладання штрафів, що дає змогу заощаджувати на відсоткових платежах.
- Можливість миттєвого поліпшення кредитного досьє: вчасна сплата онлайн кредитів у мікрофінансових організаціях може мати позитивний вплив на кредитний рейтинг позичальника.
Недоліки онлайн кредитів в українських МФО
- Малі суми кредитів: мікрофінансові організації у більшості випадків пропонують позики до 20 000 гривень. Такі суми можуть стати в нагоді лише для вирішення короткотермінових фінансових труднощів.
- Високі процентні ставки: мікропозики на картку зазвичай відрізняються високими процентними ставками порівняно з банківськими установами (до 1% на день). Це робить їх дещо менш вигідною фінансовою опцією на строках більше місяця. Здебільшого такі онлайн мікрокредити розраховані на термін до семи-тридцяти днів, тому їх часто називають «кредитами до зарплати».
- Ризик потрапляння в боргову яму: оскільки швидкість одержання мікрокредиту висока, а терміни кредитування невеликі, чимало осіб допускають прострочення по виплаті кредиту, що спричиняє збільшення ставок і нарахування пені, а також підвищує ризик потрапляння в боргову яму.
- Агресивні колектори окремих мікрофінансових організацій: є ризик зіткнутися з МФО, яка може застосовувати протиправні методи стягнення заборгованості або недотримуватися прав позичальника.
- Нестача захисту від держави: якщо порівнювати з банками, мікрофінансові організації значно менше регулюються та контролюються з боку держави, що може призвести до недостатнього захисту прав позичальників.
- Рекламний тиск: окремі мікрофінансові організації можуть активно «розкручувати» послуги, які надають, створюючи враження, що кредити – це єдине дієве вирішення фінансових труднощів, а це в свою чергу може підштовхувати до необдуманих рішень.
- Мікрокредитний капкан: у зв’язку з простотою та доступністю онлайн кредитів у мікрофінансових організаціях чимало позичальників одночасно беруть велику кількість позик, що призводить до зростання боргового навантаження.
Коли варто брати мікропозику, а коли – ні?
Оформлювати онлайн кредит на картку має сенс лише тоді, коли є стабільне джерело доходу. МФО не перевіряють працевлаштування і не вимагають довідку про доходи, але ви повинні розуміти, що після закінчення строку кредит доведеться повернути. Тому перед тим, як звертатися у мікрофінансову організацію, тверезо оцініть свої фінансові можливості. Простіше кажучи, брати мікропозику варто лише тоді, коли ви впевнені, що зможете вчасно її погасити.
Гроші можуть знадобитися терміново з різних причин: ремонт авто, лікування, комунальні платежі, вигідні короткострокові знижки або інші непередбачені витрати. У таких випадках мікрокредит може бути виправданим рішенням. Але брати позику на спонтанні покупки або «просто захотілося суші» – не найкраща ідея. А якщо при цьому немає стабільного доходу, то це вже прямий шлях до фінансових проблем, з яких потім доведеться довго вибиратися.
Онлайн кредити – це зручний інструмент, але тільки за умови відповідального використання. Перед оформленням позики завжди оцінюйте свої фінансові можливості і не беріть кредит «на емоціях». У більшості випадків це допоможе уникнути проблем у майбутньому.