Онлайн кредити в МФО давно стали популярним способом швидко отримати гроші на картку. Для оформлення позики достатньо паспорта, ІПН та 20 хвилин вільного часу. Проте перед поданням заявки важливо розуміти не лише переваги, а й можливі недоліки такого кредитування. У цій статті розглянемо 7 плюсів і 7 мінусів мікрокредитів, щоб допомогти вам оцінити всі ризики та прийняти зважене рішення.
Переваги мікрокредитів
- Просте оформлення. Для отримання мікрокредиту достатньо заповнити анкету, пройти ідентифікацію особи, додати банківську картку та дочекатися рішення.
- Мінімум документів. Паспорт, ІПН та банківська картка – усе, що потрібно для оформлення мікропозики. Довідка про доходи та інші документи не вимагаються.
- Швидкий розгляд заявки. Мікрофінансові організації приймають рішення автоматично, тому відповідь можна отримати вже через кілька хвилин після подання заявки.
- Лояльні вимоги. Оформити онлайн кредит у МФО можна без поручителів, офіційного працевлаштування та навіть із неідеальною кредитною історією.
- Гнучкі умови кредитування. Позичальник може самостійно обрати суму та строк мікрокредиту залежно від своїх потреб і можливостей.
- Перший кредит під 0%. Багато сервісів пропонують новим клієнтам позику під 0,01% на день. Це дозволяє скористатися кредитом із мінімальною переплатою за умови своєчасного погашення.
- Цілодобова робота. Подати заявку можна у будь-який час доби, включаючи вихідні та святкові дні. Більшість МФО приймають заявки та видають кредити 24/7.
Недоліки мікрокредитів
- Невеликі суми кредитів. Для нових клієнтів максимальна сума першої позики часто не перевищує 20 000 гривень. Водночас деякі компанії готові запропонувати до 150 000 гривень постійним клієнтам.
- Короткі строки кредитування. Стандартний термін мікропозики зазвичай становить до 30 днів. Але окремі мікрофінансові організації видають довгострокові кредити до 12 місяців.
- Високі процентні ставки. Базова ставка за мікропозиками може досягати 1% на день, що значно вище порівняно з банківськими кредитами. Через це мікрокредити вигідніше використовувати для короткострокових фінансових потреб.
- Додаткові комісії. Після обмеження максимальної ставки майже всі сервіси почали використовувати комісії за видачу та обслуговування кредиту. Через це реальна вартість позики може бути вищою, ніж здається на перший погляд.
- Ризик потрапляння в боргову яму. Інколи позичальники оформлюють нові кредити для погашення попередніх, унаслідок чого боргове навантаження поступово зростає. У підсумку це може стати причиною боргової ями.
- Проблеми у разі прострочення. Несвоєчасне погашення кредиту призводить до нарахування штрафів та пені. Крім того, МФО може залучати колекторські компанії для стягнення заборгованості, а інформація про прострочення негативно впливає на кредитну історію.
- Складність порівняння умов. Через акційні ставки, комісії та різні формати кредитних продуктів оцінити реальну вартість позики буває непросто.
Коли варто брати мікропозику?
Оформлювати онлайн кредит на картку має сенс лише тоді, коли є стабільне джерело доходу. Мікрофінансові організації не перевіряють працевлаштування і не вимагають довідку про доходи, але ви повинні розуміти, що після закінчення строку позику доведеться повернути. Тому перед зверненням до МФО тверезо оцініть свої фінансові можливості та переконайтеся, що зможете вчасно погасити мікрокредит.
Гроші можуть знадобитися терміново з різних причин: ремонт авто, лікування, комунальні платежі, вигідні короткострокові знижки або інші непередбачені витрати. У таких випадках мікропозика може бути виправданим рішенням. Але брати кредит на спонтанні покупки або «просто захотілося суші» – не найкраща ідея. А якщо при цьому немає стабільного доходу, то це вже прямий шлях до фінансових проблем, з яких потім доведеться довго вибиратися.
Онлайн кредити – це зручний інструмент, але тільки за умови відповідального використання. Перед оформленням позики завжди оцінюйте ризики і не звертайтеся до МФО «на емоціях». У більшості випадків це допоможе уникнути проблем у майбутньому.