Якщо зараз твоя головна мрія – прокинутись одного дня без заборгованості у МФО, то ти потрапив саме туди, куди потрібно. Тут ми не пропонуватимемо вам магічну таблетку, яка миттєво витягне вас із боргової ями мікрозаймів, і не наводитимемо хитромудрі схеми. Тут ми об’єктивно оцінюємо поточну ситуацію і шукаємо ефективні виходи із складного становища для тих, хто має багато позик у мікрофінансових організаціях.

Отже, з певних причин ви вирішили взяти позику в мікрофінансовій організації, щось пішло не так, з’явилися додаткові труднощі, ви оформили мікрозайм в іншому місці, щоб закрити перший, потім ще низку і зовсім не помітили, як опинились у глибокій ямі. У списку вже сім-десять кредитів, а загальна сума заборгованості підвищилася до п’ятдесяти чи навіть ста тисяч гривень. Класична ситуація. Таких людей, як ви, в нашій країні сотні тисяч, тож не варто картати себе за це. По секрету: автор цієї статті також був у борговій ямі і добре розуміє ваші теперішні емоції: безвихідь, емоційна порожнеча, втома.
Передусім заспокойтесь, припиніть метушитись і прийміть цю ситуацію. Нерви не допоможуть зменшити вашу заборгованість. Що далі? У вас є три варіанти виходу із ситуації: оптимістичний, реалістичний та песимістичний.
Перший вихід – оптимістичний сценарій
Найбільш дієвий спосіб врегулювання проблеми – перекредитування. Тобто взяти позику на довготривалий термін під нижчі відсотки. Це найкращий варіант, оскільки таке рішення дозволяє щомісяця вносити платежі та крок за кроком зменшувати свою заборгованість. Однак де взяти велику суму, щоби мати змогу закрити всі МФО? У вас є два варіанти. Перший – ви можете позичити у знайомих чи близьких осіб, домовившись про малий відсоток та повернення коштів частинами. Але, на жаль, більшості людей таке рішення не підійде. Залишається інший варіант – звернутись до банківської установи за позикою.
Як вам відомо, на відміну від МФО, у банку ви можете взяти до кількасот тисяч гривень терміном до п’яти років під адекватні відсотки. У будь-якому разі після мікрокредиту відсоткова ставка в банківській установі здаватиметься медом. Однак тут є одна проблема – з дуже високою ймовірністю банк відмовить вам у наданні позики через відкриті кредити в мікрофінансових організаціях. Таке ось замкнене коло. Тож ми не радимо подавати заявку в банківську організацію, лише час втратите та отримаєте марну надію.
А ось якщо ви попросите свого родича чи знайомого взяти мікрозайм у банківській установі на себе, то буде просто ідеально. Важко знайти краще рішення в цьому випадку. Шукайте друга без заборгованості, з позитивним кредитним досьє та бажано з офіційною роботою. Такий сценарій можна і слід вважати найбільш оптимістичним.
Другий вихід – реалістичний сценарій
Проте не всі мають можливість піти за описаним вище сценарієм, адже не кожен позичальник має того, хто погодиться і зможе взяти на себе банківську позику. Тому далі ми розглянемо другий варіант, який назвемо реалістичним. Цей сценарій передбачає самостійне покрокове погашення заборгованості МФО без допомоги знайомих. Тримається це рішення на двох китах: підвищення заробітку та максимальне зменшення відсоткової ставки за позиками.
Для цього треба витратити декілька днів і уважно вивчити теперішній ринок мікрокредитування в нашій країни. У цьому вам допоможе наш ресурс Mfo-ukraine.com. А далі просто дотримуйтеся наступної інструкції:
- Зверніться до мікрофінансових організацій, які надають перший кредит без відсотків. Якщо вам вдасться знайти хоча б декілька таких фінансових компаній, це вже добре, адже у вас буде можливість взяти певну суму на декілька тижнів під нуль відсотків і виграти час, скоротити заборгованість або хоча б зупинити її збільшення.
- Щодня відслідковуйте акційні пропозиції, оформіть підписку на розсилки та сторінки мікрофінансових організацій у соцмережах. Регулярно перевіряйте SMS-повідомлення у своєму телефоні та електронну скриньку, щоб не пропустити найбільш вигідну пропозицію. Завдяки промо-кодам ви зможете дуже добре заощадити. Для вас це гарна можливість.
- Порівнюйте процентні ставки за мікрокредитами та обирайте, звичайно ж, найнижчі. І в жодному разі не беріть мікропозики під один відсоток або вище, адже це шлях у нікуди.
- І найважливіше правило – постарайтесь підвищити ваші прибутки. Якщо зробити це не вдасться, всі вище перелічені пункти жодним чином вам не допоможуть.
Третій вихід – песимістичний сценарій
Якщо вам не вдалось взяти позику в банку, а самостійно вибратись із ями не виходить, оскільки сплата відсотків за мікрозаймом перевищує щомісячні доходи, тоді не треба нічого видумувати і просто переходьте до наступного сценарію. Хоч і вважається песимістичним, він все одно є досить ефективним та дає змогу вибратися з боргів. Скажемо наперед, що цей варіант був обраний тисячами українців.
Згідно з песимістичним сценарієм, треба просто припинити оформлення нових мікрокредитів і пролонгації активних мікропозик. Якщо ви розумієте, що не зможете впоратись з кредитним навантаженням і загальна заборгованість із кожним днем та місяцем лише зростатиме, то для чого продовжувати боротьбу? На що ви сподіваєтесь – ось-ось і раптом у вас з'явиться достатня сума коштів і ви зможете розібратися з усіма боргами? На жаль, такого дива не трапиться, повірте.
Для чого відтягувати неминуче і ще більше все ускладнювати? Зупиніться, і чим швидше ви це зробите, тим краще для вас. Що ж відбуватиметься далі, спитаєте ви? Яким має бути план дій?
1.Передусім, не беріть жодних нових позик і відмовтеся від будь-яких пролонгацій. Не бійтеся прострочень, для вас це єдине вірне рішення.
2.Надішліть до кожної МФО рекомендованим листом дві заяви: відкликання згоди на обробку персональної інформації, щоб вони менше діставали вас дзвінками, та звернення з проханням реструктуризації мікрокредиту.
3.Після цього зачекайте, коли компанії зможуть запропонувати вам реструктуризацію позики на вигідних умовах. Зазвичай, вони погоджуються на такий крок після одного-двох місяців прострочень.
З першого дня прострочень на вас чекатиме психологічний терор від мікрофінансової організації. Вони будуть телефонувати не лише вам, а й вашим рідним, сусідам, друзям та знайомим. Далі використовуватимуться різноманітні методи тиску на боржника. Однак в цьому немає нічого фатального, страшилки про колекторів з 90-их – залишилися в минулому. Якщо не вірите, просто почитайте форуми про мікрофінансові організації та ознайомтеся з історіями людей, поспілкуйтесь із іншими боржниками.
Важливо пам’ятати, що в такій ситуації четвертого сценарію, на жаль, немає. Приватні кредитори, видалення з бази мікрофінансової компанії, списання заборгованості або навіть продаж нирки – не вихід. Перші три варіанти є витівками шахраїв, а останній – дурістю. Врешті-решт, це лише цифри. Заспокойтесь та наберіться терпіння, вибратись із боргової ями цілком можливо.