За офіційними даними, у Польщі проживає понад 2 мільйони українців. Деякі поїхали до 24.02.2022, але більшість покинула рідний дім, рятуючись від війни. Незважаючи на поширені стереотипи, за кордоном життя не таке барвисте та безтурботне. Тому з кожним днем попит на мікропозики серед українців у Польщі лише зростає. А, як відомо, коли є попит, з'являється і пропозиція – вже шість польських мікрофінансових компаній готові надати онлайн кредит громадянам України. Як отримати, які документи знадобляться, чи потрібна карта побиту, які умови та вимоги, де видадуть мікропозику українцям у Польщі – про все далі по порядку.
Які польські МФО видають мікрокредити українцям?
На цей час 6 мікрофінансових організацій надають позики громадянам України. Принаймні нам відомо про шість компаній після вивчення польського ринку. Це Smart Pozyczka, Pozyczkaplus, Wandoo, Avinto, Vivigo та Finandos. Не виключено, що є й інші, перевірити ми не маємо можливості. Але перелічені фінансові компанії дуже активно видають мікропозики українцям у Польщі, це 100% інформація. Нижче детальніше ознайомимося з умовами отримання мікрокредиту у вказаних сервісах.
Pożyczka Plus
Аналог популярної української МФО Creditplus. Власником Pożyczka Plus є компанія «Aventus Group Sp. z o. o.». Нові клієнти можуть отримати до 8000 злотих під 0% на строк 30 днів. Для постійних клієнтів ліміт сягає 20 000 злотих. Термін кредитування при повторному зверненні залишається таким самим, а денна ставка становить 0.40% з урахуванням комісії. Видають мікропозики з 18 років.
Smart Pożyczka
Мікрофінансова організація Smart Pożyczka також належить компанії «Aventus Group Sp. z o. o.». Умови кредитування повністю збігаються з Pożyczkaplus, тож не будемо повторюватися.
Wandoo
У цій МФО, якою володіє «Wandoo Finance Sp. z o.o.», умови дещо відрізняються від попередніх двох сервісів. Насамперед немає першого кредиту під 0%. Новим клієнтам Wandoo доступно до 5000 злотих під 0.40% на день (0.05% – відсотки та 0.35% – комісія). Сума повторного кредиту складає 10 000 злотих. Позики оформлюються на 30 днів.
Avinto
Цей кредитний сервіс входить до компанії «Wandoo Finance Sp. z o.o.», тому умови кредитування в Avinto такі самі, як і в мікрофінансовій організації Wandoo. Проте відсоток схвалення заявок помітно вищий, оскільки МФО лише нещодавно вийшла на ринок.
Vivigo
Нові клієнти фінансової компанії Vivigo мають можливість оформити онлайн позику до 5 000 злотих під 0% на 61 день. Умови другого та наступних кредитів менш привабливі, хоча і ліміти вище: до 9 600 злотих під 0.40% на 30 днів.
Finandos
На відміну від попередніх, Finandos є сервісом підбору кредитів. Максимальна сума – до 30 000 злотих, термін – від 1 до 24 місяців, процентна ставка – від 0,1% на день. Умови для нових та постійних клієнтів не відрізняються.
Необхідні документи для отримання мікропозики у Польщі
Для оформлення онлайн кредиту в польських мікрофінансових організаціях українцям необхідно мати мінімальний набір документів, який є у більшості:
- Паспорт
- PESEL
У процесі реєстрації на сайті МФО потрібно буде вказати номер PESEL, термін дії та номер паспорта. Зазвичай цього достатньо, але деякі компанії можуть запросити ІПН та підтвердження джерела доходу, наприклад документ про працевлаштування.
Вимоги до клієнтів у польських МФО, які видають позики українцям
- Вік – від 18 років. Хоча багато польських мікрофінансових організацій встановлюють мінімальний вік 21 або навіть 25 років, розглянуті вище МФО видають кредити українцям уже з 18 років.
- Наявність банківського рахунку в будь-якому польському банку. Важливо мати індивідуальний банківський рахунок без співвласників. На нього зараховуються кредитні кошти. Також за його допомогою відбувається ідентифікація позичальника.
- Польський номер телефону та e-mail. Напевно, у вас є sim-карта польського оператора та зареєстрована електронна пошта, які потрібно буде вказати в анкеті.
- Стабільне джерело доходу. Це необхідна умова для отримання позики, оскільки кредитор має переконатися у платоспроможності позичальника.
Умови кредитування у мікрофінансових організаціях Польщі
Нижче наведено загальні умови надання мікропозик у польських МФО для нових клієнтів:
- Сума – від 300 до 8000 злотих
- Процентна ставка – від 0% до 0,40% на день
- Термін кредитування – від 30 днів
При повторному зверненні до Pożyczka Plus та Smart Pozyczka вже можна отримати до 20 000 злотих на 30 днів. У Wandoo та Avinto ліміт для постійних клієнтів складає 10 000 злотих, у Vivigo – 9 600 злотих. Процентна ставка для повторних кредитів – 0,40% на день з урахуванням комісії. Зверніть увагу, що майже у всіх польських сервісах нараховуються не лише відсотки, а й комісія.
Як оформити мікрокредит українцю у польських МФО?
Відповідаєте всім вимогам, маєте необхідні документи і вас влаштовують умови кредитування? Тоді можна приступати до процедури оформлення мікропозики, дотримуючись покрокової інструкції:
- Виберіть МФО. Звісно ж, рекомендуємо Smart Pozyczka, Pożyczka Plus чи Vivigo через безвідсотковий кредит, хоча у Wandoo і Avinto ставка досить низька.
- Зареєструйтесь на сайті мікрофінансової організації, заповнивши усі поля анкети.
- Пройдіть верифікацію одним із запропонованих способів та підтвердіть номер свого банківського рахунку.
- Подайте заявку на кредит та дочекайтеся рішення. Після цього підпишіть договір і очікуйте зарахування коштів.
Якщо ви раніше брали позики в українських мікрофінансових організаціях, то труднощів взагалі не виникне, оскільки процес аналогічний. Але зі своїми нюансами, зрозуміло.
Аналіз ринку мікрокредитування у Польщі
Дуже часто доводиться чути в Україні, що мікропозики – це зло і треба закрити всі ці контори. Насправді ж мікрофінансові організації є в багатьох країнах світу, і Польща не виняток. У наших сусідів сфера швидких позик досить молода, але дуже розвинена. Багато компаній, висока конкуренція, державне регулювання, у тому числі встановлення максимальних процентних ставок та лімітів на суму позики.
Умови кредитування, звісно, набагато вигідніші, ніж в Україні. Тут не зустрінеш ставку 1% на день. Більшість МФО пропонують безвідсотковий кредит, часто навіть на 45 і більше днів. Без проблем можна знайти сервіси, які видають довгострокові позики на декілька місяців і навіть років. Оскільки у Польщі діє обмеження максимальних відсоткових ставок, мікрофінансові організації запроваджують додаткові комісії. Але навіть з урахуванням цього ставки в 2-3 рази нижче, ніж в Україні.
Поляки не так часто беруть мікропозики, як українці, незважаючи на вигідніші умови. Про це можна судити за статистикою МФО, які видають онлайн кредити українцям. Попит серед наших співвітчизників на мікрокредити неймовірно високий у Польщі. І варто відзначити, що польські компанії без особливих проблем схвалюють позики. Щоправда, на велику суму не треба розраховувати. Як правило, це 1000 - 3000 злотих.
Мікропозики в Польщі називаються pożyczka або просто chwilówka – перекладається як "позика до зарплати". Також варто знати про таке поняття, як RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) – фактична річна відсоткова ставка. На сайтах польських мікрофінансових організацій завжди вказується саме показник RRSO. В Україні теж зустрічається річна ставка, але найчастіше оперуємо саме денною відсотковою ставкою.