Існує безліч життєвих ситуацій, коли гроші знадобились не просто терміново, а саме зараз. Немає часу чекати, і тим більше збирати довідки про доходи і шукати поручителів. У таких випадках на допомогу приходять МФО, в яких можна оформити моментальний кредит за 20 хвилин і навіть менше. Для отримання миттєвої онлайн позики на карту в представлених нижче компаніях потрібен лише паспорт та ІПН.
Що необхідно для оформлення позики в мікрофінансовій компанії?
Онлайн кредит в МФО є найкращим рішенням, якщо необхідно зайняти невелику суму до зарплати або виникли незаплановані витрати, а також у тих випадках, коли банківські продукти з тих чи інших причин недоступні. Для отримання мікропозики на карту не потрібен пакет документів. Достатньо досягти повноліття та мати громадянство України. Все необхідне у вас вже є під рукою:
- Паспорт або ID-картка.
- ІПН (РНОКПП).
- Банківська карта.
- Мобільний та e-mail.
Щоб подати запит на отримання мікропозики, достатньо мати пристрій з доступом до інтернету і близько півгодини. Подати заявку можна цілодобово, перебуваючи у будь-якій точці країни. Миттєвий кредит – своєрідна швидка допомога, здатна виручити за умов, коли гроші необхідні дуже терміново. Автоматизована система багатьох мікрофінансових організацій працює 24/7 без вихідних. У картці кожного кредитора можна побачити режим роботи – автоматичне схвалення 24/7 чи інший графік.
Покрокове оформлення мікропозики онлайн на карту
- Скористайтесь рейтингом МФО та порівняйте запропоновані умови кредитування від кількох компаній. Виберіть серед них пропозицію, яка максимально підходить вам.
- Зайдіть на сайт вибраної компанії. Заповніть анкету, отримайте доступ до особистого кабінету. За його допомогою ви зможете контролювати стан кредиту, погасити чи продовжити його.
- Оформіть заявку на отримання онлайн кредиту. Під час внесення даних будьте дуже уважні. Прикра помилка може стати причиною відмови в отриманні кредиту.
- Після схвалення підпишіть договір в електронному форматі. Уважно прочитайте усі умови. Це дозволить уникнути непорозумінь, які можуть призвести до грошових стягнень (штрафи, пені).
- Протягом кількох хвилин після підписання договору гроші зарахуються на картку.
Майже всі процеси автоматизовані. Кожен запит від позичальника проходить кілька етапів перевірки. Це скоринг-аналіз, що оцінює кредитоспроможність, зіставлення даних із базою кредитних історій (перевірка, чи є у позичальника прострочені кредити або борги). Іноді практикується дзвінок працівника з метою уточнення персональних даних.
Як погасити кредит у мікрофінансовій організації?
Кожному позичальнику важливо усвідомлювати повну міру відповідальності за взяті на себе фінансові зобов'язання. Необхідно грамотно визначити власні фінансові можливості, тверезо оцінити платоспроможність. Своєчасне погашення мікропозики – основний фактор, який вплине на кредитну історію позичальника. Зіпсована кредитна репутація стане перешкодою до мікрокредитування у майбутньому. Якими способами можна закрити борг?
- Через особистий кабінет на сайті мікрофінансової компанії банківською карткою. Гроші приходять миттєво. Спосіб вважається найбільш надійним та оперативним.
- За допомогою терміналів самообслуговування iBox, EasyPay, Sistema, City24 та інших. Іноді трапляються технічні неполадки та зарахування коштів відбувається із затримкою.
- У касах банків. Цей спосіб вимагає точного розрахунку термінів погашення. Іноді перерахування грошей займає кілька банківських днів, що загрожує простроченням. При використанні цього способу необхідно знати реквізити одержувача.
- Інші способи. Деякі сервіси онлайн кредитування пропонують додаткові методи оплати кредиту: Приват24, Нова Пошта та інші.
Обов'язково зберігайте всі документи, що підтверджують факт повернення грошей. Позичальнику важливо мати підтвердження, що його борг погашено вчасно. Оформити та отримати кредит досить просто. Складніше виплатити його. Якщо у позичальника виникають обставини, що перешкоджають виплаті мікропозики у встановлений термін, можна скористатися функцією продовження терміну кредитування. Необхідно до настання прострочення активувати опцію пролонгації.
Миттєва мікропозика: переваги та недоліки
Оперативність оформлення та видачі. Уся процедура займає не більше 20-30 хвилин.
Зручність та доступність. На відміну від банків, МФО вимагає мінімум документів.
Прозорість умов. Приховані платежі та комісії відсутні. Позичальник бачить остаточну суму до оплати.
Мікрозайм можна достроково погасити або продовжити, скориставшись пролонгацією.
Відсоток схвалення дуже високий. Деякі МФО схвалюють позики у 90% випадків.
Багато вигідних акційних пропозицій: промокоди, знижки, програми лояльності.
Кредит без відсотків. Багато МФО пропонують перший кредит для нових клієнтів під 0.01%.
Невелика сума позики. Можна взяти до 25 000 гривень, здебільшого при першому зверненні видають 3-7 тисяч.
Невеликий термін кредитування. Зазвичай мікропозики видаються терміном до 30 днів.
Висока процентна ставка. Середня ставка, якщо не враховувати безвідсоткові кредити, становить 2% в день. І може досягати 5%.
Миттєвий онлайн кредит – це швидка фінансова допомога без зайвого клопоту. Не доведеться стояти у чергах, надавати зайві документи. Оформлення пройде комфортно, кредит можна використовувати на власний розсуд і повернути без проблем у встановлений договором термін.
Загальні умови кредитування в мікрофінансових організаціях
Онлайн кредит – це грошові кошти, що надаються кредитором (мікрофінансовою організацією) у користування позичальнику (клієнту МФО) на визначений строк та під певний відсоток на основі укладеного договору, де вказані детальні умови кредитування. Гроші зараховуються на банківську картку клієнта одразу після підписання договору, зазвичай протягом 1-2 хвилин.
Отримати онлайн кредит на карту в мікрофінансових організаціях можуть всі громадяни України від 18 до 65 років, які відповідають вимогам кредиторів. В деяких компаніях можуть бути інші вікові рамки. Здебільшого достатньо мати кредитну історію без активних прострочень. МФО видають позики студентам, безробітнім, а в деяких випадках і клієнтам з поганою кредитною історією.
Для оформлення позики знадобиться лише паспорт, РНОКПП (ІПН), мобільний телефон і банківська картка. На картці повинна бути суму більше 1 гривні, це необхідно для верифікації – захисту від шахраїв і підтвердження того, що саме ви є власником карти. На телефон надійде SMS с кодом, який потрібно вказати при підписані договору. Згідно із законом "Про електронні довірчі послуги", його юридична сила відповідає підпису на папері.
Мінімальний період погашення кредиту – від 62 днів, враховуючи пролонгації. Максимальний термін погашення боргу – до одного року. Але клієнт має право в будь-який момент закрити позику, сплативши нараховані відсотки та повернувши тіло кредиту. Річна процентна ставка (APR) становить від 4% до 32%.
Приклад розрахунку кредиту
При оформленні онлайн позики на суму 5 000 гривень під 1% на 90 днів повернути доведеться в кінці терміну 9500, де 5 000 гривень – тіло кредиту, а 4500 становлять нараховані відсотки. Переплата за таким договором складе 50 гривень в день або 4500 за 90 днів.
Якщо в мікрофінансовій організації діє акційна відсоткова ставка 0,01% в день, тоді на період дії акційної пропозиції при сумі кредиту 10 000 гривень нараховані відсотки в день будуть складати 1 гривню. Таким чином, за 30 днів користування позикою доведеться сплатити 30 гривень відсотків.
Ризики
Необхідно пам'ятати про наслідки при несплаті позикових коштів. Якщо позичальник не сплачує кредит в обумовлений термін, виникає прострочення і кредитна організація має право нараховувати пеню. Зазвичай МФО надають додатково три робочі дні, щоб клієнт зміг здійснити черговий платіж на випадок непередбаченої затримки, пов'язаної з безготівковим переказом грошей. При відсутності платежу у строк, обумовлений у договорі, кредитор зв'язується з позичальником і нагадує про наслідки при несплаті мікропозики.
В подальшому, якщо клієнт не реагує на попередження від кредитної організації і не вносить платежі, нараховується штраф і пеня за кожний день прострочення. Точний розмір штрафів вказується в кредитному договорі, який підписується позичальником при отриманні позики. Згідно із законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування і формування та обігу кредитних історій", штраф та пеня не можуть перевищувати подвійної суми мікрокредиту.
Обов'язково читайте договір про надання споживчого кредиту в МФО перед його підписанням. Перш за все, звертайте увагу на суму позики, відсотки і розмір платежу в кінці строку кредитування. Цифровий підпис має таку ж юридичну силу, як і власноручний підпис.
Варто зазначити, що у разі невчасного погашення кредиту дані про борг можуть бути передані до Реєстру боржників та колекторським організаціям. Дотримуйтесь договору та вчасно повертайте позику. Якщо не маєте змоги закрити кредит, оформлюйте пролонгацію, сплативши нараховані відсотки за термін користування кредитом. Коли немає можливості навіть частково внести платіж або зробити подовження, зверніться до кредитора, поясніть ситуацію і домовляйтесь про реструктуризацію.
Вирішення спірних ситуацій
Мікрофінансові компанії України підпорядковуються НБУ, який контролює діяльність МФО і видає їм ліцензії. Для того щоб перевірити ліцензію кредитної організації, перейдіть на сайт Національного банку України. Також при виникненні спірних ситуацій позичальники мають змогу надіслати скаргу та звернутися за допомогою до НБУ.