Онлайн кредит на картку доступний громадянам України віком від 18 років. Для оформлення потрібні лише паспорт, ІПН, мобільний телефон і 10-20 хвилин. Без довідок про доходи, поручителів і зайвої бюрократії. Обирайте пропозицію та подавайте заявку – більшість МФО працюють 24/7, тому отримати гроші можна у будь-який час.
Як оформити кредит онлайн на картку?
Основна перевага мікрокредитів – проста процедура та швидкість отримання коштів. У середньому весь процес займає 10-20 хвилин. Щоб оформити онлайн кредит, необхідно виконати кілька простих кроків:
- Перейдіть на сайт мікрофінансової організації. Порівняйте умови в рейтингу та виберіть компанію.
- Пройдіть реєстрацію. Вкажіть номер телефону, ПІБ, дані паспорта, ІПН та іншу необхідну інформацію.
- Додайте банківську картку. Вона потрібна для отримання коштів і проходження верифікації.
- Підтвердіть особу. Зазвичай це робиться через BankID, рідше – за допомогою селфі з паспортом.
- Подайте заявку. Вкажіть суму та термін позики, за потреби використайте промокод і дочекайтеся рішення.
- Підпишіть договір. Після схвалення ознайомтеся з умовами та підтвердіть підписання за допомогою SMS-коду.
Гроші зараховуються на картку протягом 2-3 хвилин. У більшості випадків процес виглядає так, хоча в різних МФО окремі кроки можуть відрізнятися або змінюватися місцями.
Коли гроші потрібні терміново, легко припуститися помилок під час заповнення анкети або не звернути уваги на умови договору. Це може призвести до відмови або неприємних наслідків під час погашення. Перед підписанням обов’язково перевіряйте введені дані, процентну ставку та підсумкову суму до повернення.
Що потрібно для отримання позики?
Для оформлення онлайн кредиту потрібен мінімальний пакет документів – паспорт та ІПН. Формат документа не має значення – це може бути книжечка або ID-картка. Довідка про доходи, виписки та інші документи не потрібні. Все, що знадобиться:
- Паспорт громадянина України;
- ІПН (РНОКПП);
- Мобільний телефон;
- Банківська картка;
- Email.
Використовуючи ідентифікацію через BankID, у багатьох випадках можна отримати онлайн позику навіть без документів під рукою, оскільки дані автоматично підтягуються з банку, в якому відкритий рахунок. Це також пришвидшує та спрощує заповнення анкети на сайті МФО.
Хто може взяти мікрокредит?
Послуги мікрофінансових організацій доступні повнолітнім громадянам України. Наявність офіційного працевлаштування не є обов’язковим, тому МФО видають онлайн кредити навіть безробітним. Отже, отримати позику можуть студенти, фрилансери та пенсіонери. Основна вимога – вік від 18 років і наявність необхідних документів.
Мікрофінансові компанії також працюють із клієнтами, які мають неідеальну кредитну історію. Якщо прострочення незначні, шанси на схвалення залишаються досить високими. Водночас розраховувати на максимальні суми не варто – зазвичай у таких випадках доступно до 5 000 гривень на короткий строк.
Невеликі позики на короткий термін за умови своєчасного погашення можуть позитивно впливати на кредитну історію. Це підвищує шанси на отримання вигідніших умов у майбутньому.
На які цілі можна взяти кредит?
У деяких мікрофінансових організаціях в анкеті потрібно вказати ціль кредиту. Однак, як правило, це формальність – ви можете обрати відповідний варіант або зазначити «інше». МФО не контролюють використання коштів і не вимагають підтверджень витрат.
Мікрокредити оформлюють для різних потреб. Найчастіше це термінові витрати: лікування, продукти, ремонт авто, погашення інших позик або внесення платежів за кредитною карткою. Також беруть для покупок, подарунків, непередбачених витрат чи тимчасової фінансової підтримки до зарплати.
Умови кредитування МФО України
У таблиці наведено стандартні умови онлайн кредитування в мікрофінансових організаціях України для розуміння загальної картини. Першу позику багато компаній видають без відсотків новим клієнтам, проте сума та термін кредиту в цьому випадку зазвичай менші, ніж при повторному зверненні.
| Перший кредит | |
|---|---|
| Сума | 500 – 20 000 гривень |
| Процентна ставка | від 0,01% на день |
| Термін | 2 – 30 днів |
| Повторна позика | |
| Сума | 500 – 30 000 гривень |
| Процентна ставка | 1% на день |
| Термін | 5 – 30 днів |
| Видача грошей | |
| Спосіб | Онлайн на картку |
| Графік | 24/7 |
| Обробка заявки | ~ 5 хвилин |
| Вимоги | |
| Вік | 18 – 65 |
| Документи | Паспорт, ІПН |
| Кредитна історія | Навіть погана |
| Банківська картка | Будь-якого банку |
| Особливості | |
| Фото документів | Можуть запросити |
| Ідентифікація | Селфі або BankID |
| Дзвінки оператора | Рідко телефонують |
| Автоматична видача | Так |
У кожного сервісу свої умови, вимоги та особливості. Зокрема це стосується сум, процентних ставок і термінів кредитування. Деякі компанії видають позики навіть клієнтам із поганою кредитною історією, не всі працюють цілодобово, окремі можуть вимагати фото документів або селфі з паспортом. Те саме стосується і дзвінків операторів. Детальніше дивіться на сторінці умови МФО.
Плюси та мінуси онлайн кредитів
Як і будь-які інші фінансові продукти, мікропозики мають свої переваги та недоліки. Перед оформленням кредиту варто ознайомитися з ними, зважити всі за і проти та прийняти обдумане рішення.
Швидке отримання грошей;
Зручність і доступність;
Автоматичний розгляд заявок;
Робота сервісів 24/7;
Мінімум документів;
Лояльні вимоги;
Без довідок про доходи та поручителів;
Перша позика під 0%.
Високі відсоткові ставки;
Короткий термін кредитування;
Невеликі суми позик;
Штрафи у разі прострочення.
Переваги і недоліки відображають особливості мікрокредитів – це швидкий і зручний спосіб отримати гроші, але суми невеликі, терміни короткі, а процентні ставки високі. Водночас у багатьох МФО перший кредит можна оформити під 0%.
Як сплатити мікрокредит?
Погасити онлайн кредит в МФО досить просто, особливо якщо оплачувати борг банківською карткою через особистий кабінет на сайті або в мобільному додатку. Зазвичай компанії пропонують кілька способів оплати, серед яких:
- В особистому кабінеті банківською карткою;
- Через сервіси онлайн-платежів: EasyPay, Portmone, iPay та інші;
- В інтернет-банкінгу за реквізитами компанії;
- Через термінали самообслуговування;
- У касі банку за реквізитами компанії.
Доступні способи погашення можуть відрізнятися залежно від МФО. Найзручніший варіант – оплата карткою в особистому кабінеті, яка займає 1-2 хвилини. Після цього одразу відображається інформація про погашення кредиту.
Приклад розрахунку онлайн позики
На сайті кожної мікрофінансової організації України є кредитний калькулятор із двома повзунками – сума та термін. Змінюючи їх, можна одразу побачити суму відсотків і підсумковий платіж. Нижче наведено приклади розрахунку безвідсоткової позики для нових клієнтів і кредиту під 1% на день для повторних користувачів.
Розрахунок мікропозики під 0,01%
Якщо оформити позику 10 000 гривень на 30 днів під 0,01%, до повернення буде 10 030 гривень, де 10 000 – тіло кредиту, а 30 гривень – відсотки. Переплата становить лише 30 гривень, тобто приблизно 1 гривня на день.
Розрахунок мікропозики під 1%
Якщо оформити позику 10 000 гривень на 30 днів під 1% на день, до повернення буде 13 000 гривень, де 10 000 – тіло кредиту, а 3 000 – відсотки. У цьому випадку переплата становить 3 000 гривень, а вартість користування кредитом – близько 100 гривень на день.
Щоб знизити відсоткову ставку, шукайте промокоди від МФО. Активувавши промокод, можна суттєво зменшити переплату за мікрокредитом. У деяких випадках знижка може досягати навіть 99% від стандартної ставки.
Як правильно вибрати МФО?
Обираючи мікрофінансову організацію, насамперед варто переконатися у наявності ліцензії. Кожна компанія повинна бути зареєстрована та мати право на надання фінансових послуг. Перевірити це можна на сайті НБУ. Інформація про ліцензію розміщується на сайті МФО, найчастіше – у нижній частині сторінки.
Після цього зверніть увагу на умови кредитування: максимальну суму, процентну ставку та термін позики. Враховуйте, що умови можуть відрізнятися для нових і постійних клієнтів, наприклад різна ставка для першого та повторного кредиту.
Багато користувачів обирають відомі та популярні сервіси, оскільки вони давно працюють на ринку і мають сформовану репутацію. Водночас менш відомі МФО також можуть пропонувати вигідні умови, а іноді й вищі шанси на схвалення заявки.
Що робити, якщо відмовили у кредиті?
Відмова в одній МФО не означає, що інші сервіси також відмовлять. Кожна компанія має власний скоринг, вимоги та підхід до оцінки позичальників. Тому варто подати заявки до кількох мікрофінансових організацій.
Якщо відмовляють у більшості МФО, варто визначити причину. Найпоширеніша – проблеми з кредитною історією. У такому випадку можна подати заявку на невелику суму, наприклад 1-2 тисячі гривень, щоб підвищити шанси на схвалення. Також причиною можуть бути помилки в кредитній історії – для їх виправлення слід звернутися до УБКІ.
Якщо є прострочення за активними кредитами або високе боргове навантаження, шанси на схвалення значно знижуються. У такій ситуації варто спершу вирішити питання з поточними зобов’язаннями.
Часто причиною відмови стають помилки під час заповнення анкети або неточні дані. Тому уважно перевіряйте інформацію перед поданням заявки. МФО перевіряють кредитну історію, тому приховати наявні кредити не вийде, а це може негативно вплинути на рішення.
Які є ризики?
Оформлюючи онлайн кредит на картку, важливо розуміти можливі ризики. У разі звернення до ліцензованих МФО основний ризик пов’язаний із простроченням платежів – у такому випадку нараховуються штрафи та відсотки за базовою ставкою. Тому ключове правило – дотримуватися умов договору та своєчасно погашати позику.
Раніше ринок мікрокредитування супроводжувався великою кількістю міфів і негативних історій. Частина з них мала під собою підстави, однак за останні роки ситуація суттєво змінилася. Ринок став більш регульованим, а вимоги до компаній – жорсткішими, що підвищило рівень прозорості та захисту клієнтів.
Мікропозики – це зручний фінансовий інструмент для вирішення короткострокових потреб. За умови відповідального користування вони не несуть значних ризиків. Важливо уважно ознайомлюватися з умовами договору, оцінювати свої фінансові можливості та вчасно виконувати зобов’язання.