Онлайн кредит на карту може оформити кожен громадянин України, якому виповнилося 18 років. Потрібен лише паспорт, ІПН, мобільний телефон та 20 хвилин часу. Жодних довідок, поручителів, застав та іншої бюрократії. Обирайте зацікавившу вас пропозицію і подавайте заявку на кредит. Більшість МФО видають онлайн позики в режимі 24/7, тож отримати гроші на картку будь-якого українського банку можна цілодобово.
від 3,71% до 196868,08%
від 3243,21% до 21074,61%
від 3,84% до 3602,35%
від 3327,55% до 21066,47%
від 307% до 13701,06%
від 3243,21% до 19525,37%
від 3,71% до 3422,24%
від 82953% до 189725261%
від 107% до 11066%
від 3371,97% до 19525,37%
від 448% до 9081%
від 3843,52% до 12165,22%
від 3,99% до 24466,70%
від 12755% до 88631%
від 3,711% до 1418017,60%
від 5769,59% до 90465,53%
від 2686,49% до 3422,24%
від 14950,57% до 25750,4%
від 3,65% до 21075%
від 3007,89% до 13467,15%
від 6311,35% до 29203,71%
від 9935% до 27135%
від 3243,21% до 21074,61%
від 3007,89% до 13467,15%
від 307% до 13701,06%
від 497,73% до 530,45%
від 11188,14% до 17752,51%
від 2882% до 13368%
від 7200% до 9090%
від 5638,32% до 11985,72%
від 3,65% до 308022%
від 6470% до 19428038,91%
від 27591% до 646514%
від 27591% до 646514%
від 9671,38% до 14964,26%
від 3007,89% до 13467,15%
від 3142,15% до 231843,30%
від 3007,89% до 13467,15%
від 105,72% до 11739,80%
від 46,22% до 90479,75%
від 547,5% до 28849,07%
від 3357,62% до 3814,60%
від 9671,38% до 14964,26%
Загальні умови кредитування в мікрофінансових організаціях
Онлайн кредит на карту – це кошти, що надаються кредитором (МФО) у використання позичальнику (клієнту мікрофінансової організації) на обумовлений термін та під певний відсоток на основі укладеного договору, де зазначені детальні умови кредитування. Гроші зараховуються на вказану банківську картку після підписання договору протягом 1-2 хвилин.
Отримати позику на картку можуть громадяни України віком від 18 до 65 років, які відповідають вимогам кредиторів. У деяких компаній вікові рамки можуть бути іншими. Як правило, достатньо мати кредитну історію без прострочень. МФО видають позики неофіційно працевлаштованим, безробітним, студентам, фрілансерам, а в деяких випадках і людям із поганою кредитною історією.
Для оформлення мікрокредиту потрібен паспорт, РНОКПП (ІПН), мобільний та картка будь-якого українського банку. Зверніть увагу, що на банківській картці має бути сума від 2 гривень, що необхідно для верифікації – обов'язкова процедура, за допомогою якої позичальник підтверджує, що саме він є власником цієї картки. На мобільний прийде SMS з кодом, який потрібно вказати для підписання договору. Відповідно до закону "Про електронні довірчі послуги", юридична сила одноразового пароля-ідентифікатора прирівнюється до власноручного підпису.
Мінімальний період погашення мікропозики (minimum period for repayment) – від 62 днів, враховуючи пролонгації. Максимальний термін (maximum period for repayment) – до одного року. Але клієнт може в будь-який момент закрити кредит, сплативши відсотки і повернувши тіло кредиту. APR (річна процентна ставка) становить від 4% до 32%.
Приклад розрахунку кредиту
При оформленні мікропозики на суму 10 000 гривень за акційною ставкою 0.01% на 30 днів повернути наприкінці дії кредитного договору необхідно 10 030, де 10 000 – саме тіло кредиту, а 30 гривень складатимуть нараховані відсотки. Таким чином, переплата буде лише 1 гривня на день або 30 гривень за весь термін.
Якщо у мікрофінансовій організації немає першого кредиту під 0.01% для нових клієнтів, а відсоткова ставка дорівнює 1% на день, тоді переплата по позиці 10 000 гривень за 30 днів користування кредитними коштами становитиме 3 000. А підсумкова сума повернення – 13 000 гривень.
Переваги та недоліки мікропозик
Кредити в МФО мають безліч переваг, серед яких швидкість отримання коштів, мінімальний перелік необхідних документів, цілодобова обробка заявок, коротка анкета, відсутність бюрократії, автоматизований процес, видача позик онлайн на картку не виходячи з дому без поручителів та довідки про доходи.
Мінус лише один – високі відсоткові ставки. Але цей недолік можна усунути, якщо взяти позику під 0.01% і погасити її у встановлений термін. А для того, щоб зменшити відсотки та заощадити при повторних зверненнях до МФО, можна скористатися промокодами та іншими акціями.
Ризики
Дуже важливо розуміти наслідки несплати кредиту. Якщо клієнт не повертає позику у встановлені договором терміни, тоді виникає прострочення та кредитор нараховує пеню. Зазвичай мікрофінансові організації надають додаткові 3 робочі дні, щоб позичальник зміг здійснити черговий платіж на випадок непередбаченої затримки, пов'язаної з безготівковим переказом грошей. За відсутності своєчасного платежу кредитор зв'язується із позичальником і нагадує про наслідки несплати.
В подальшому, якщо людина не реагує на попередження та не вносить платежі, нараховується штраф та пеня за кожний день прострочення. Точний розмір штрафів прописаний у кредитному договорі, який підписується клієнтом під час отримання позики. Відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування та формування та обігу кредитних історій", неустойка (штраф та пеня) не може перевищувати подвійну суму мікрокредиту.
Обов'язково читайте кредитний договір перед підписанням. Насамперед звертайте увагу на суму, відсотки та розмір підсумкового платежу наприкінці терміну кредитування. Цифровий підпис за допомогою SMS-коду має таку ж юридичну силу, як і власноручний підпис.
У разі несвоєчасного погашення кредиту дані про борг мікрофінансові компанії можуть передати до Реєстру боржників та колекторських організацій. Дотримуйтесь умов договору та вчасно закривайте позику. Якщо ви не можете погасити її, скористайтеся опцією пролонгації, сплативши нараховані відсотки. Коли немає можливості зробити продовження, зверніться до кредитора, поясніть ситуацію, що склалася, і домовляйтеся про реструктуризацію боргу.
Вирішення спірних ситуацій
Мікрофінансові компанії України підпорядковуються НБУ, який контролює діяльність ринку та видає ліцензії сервісам онлайн кредитування. Для того, щоб перевірити ліцензію організації, перейдіть на сайт Національного банку України. Також позичальники завжди можуть у разі виникнення спірних ситуацій надіслати скаргу або звернутися за допомогою до фахівців НБУ.
Юридична інформація про фінансові компанії
Moneyveo
Creditplus
Mycredit
Alexcredit
Credit7
Money4you
Є-Гроші
Нові Кредити
Sos Credit
Credit Kasa
Додам
Miloan
Lovilave
Slon
Clickcredit
Як оформити кредит онлайн на карту?
Основною перевагою мікрокредитів є максимально проста процедура та швидкість отримання грошей. Тому нічого складного немає, а весь процес займає близько 20 хвилин часу. Для оформлення онлайн кредиту необхідно зробити наступне:
- Перейдіть на сайт мікрофінансової організації. Вище представлені найкращі та перевірені МФО України. Ознайомтеся з умовами, виберіть потрібну компанію і перейдіть на сайт, натиснувши кнопку.
- Пройдіть реєстрацію на сайті МФО. Для цього необхідно поруч із калькулятором натиснути кнопку "Оформити кредит" або "Увійти". Потрібно вказати номер телефону, ПІБ, дані паспорта, ІПН та іншу інформацію.
- Додайте банківську картку. Наступний крок – прив'язка банківської картки, на яку бажаєте отримати кредитні кошти. Верифікація картки необхідна для підтвердження того, що саме ви її власник.
- Підтвердіть свою особистість. Стандартна процедура захисту від шахраїв. Ідентифікацію особистості легко та просто пройти за допомогою Bank ID. Альтернативний варіант – селфі із паспортом.
- Подайте заявку на кредит. Тепер вибирайте суму та термін позики, після чого подавайте заявку. Не забудьте на цьому кроці використати промокод, якщо такий є. Очікуйте рішення за заявкою.
- Підпишіть кредитний договір. Якщо заявку схвалено, то приступайте до ознайомлення з кредитним договором та підпишіть його, використовуючи отриманий SMS-код. Після цього гроші зарахуються на картку протягом 2-3 хвилин.
Такий покроковий алгоритм оформлення онлайн кредиту в українських мікрофінансових організаціях. У деяких сервісах кроки можуть мати іншу черговість, іноді трапляються якісь нюанси та додаткові умови. Проте різниця незначна.
Коли людина шукає мікрокредит, зазвичай гроші потрібні дуже терміново. Через це багато хто неуважно заповнює анкету і не вивчає кредитний договір. Помилки в анкеті часто стають причиною відмови в онлайн кредиті. А ігнорування договору призводить до ще серйозніших наслідків. Тому обов'язково дивіться, що підписуєте. В крайньому випадку ознайомтеся із відсотками та підсумковою сумою, яку потрібно повернути наприкінці терміну. І справа не в тому, що МФО дурять, просто ніхто не застрахований від збою в системі.
Що потрібно для отримання мікропозики?
Вимагається мінімальний пакет документів – ідентифікаційний код та паспорт, при цьому не має значення, старого зразка паспорт у вигляді книжечки чи ID-картка. Довідка про доходи не треба для отримання онлайн кредиту, як і виписки чи будь-які інші документи. Все, що потрібно:
- Паспорт громадянина України;
- ІПН (РНУКПН);
- Мобільний телефон;
- Банківська карта;
- E-mail.
На сьогоднішній день майже кожна людина має електронну пошту. Однак якщо у вас немає поштової скриньки, то можете або скористатися сервісом Gmail для її швидкої реєстрації, або обрати МФО, які кредитують без e-mail.
Хто може взяти мікрокредит?
Послуги мікрофінансових організацій доступні всім повнолітнім громадянам України. Не має значення, офіційне працевлаштування у вас чи ні, оскільки МФО видають онлайн кредити навіть безробітним. Відповідно, отримати позику можуть студенти, фрілансери, пенсіонери. Головна вимога – вік від 18 років та наявність необхідних документів.
Відкриті двері мікрокредитних компаній і для людей з поганою кредитною історією. Якщо ви не злісний боржник, у якого багато прострочень, то можете розраховувати на схвалення кредиту. На максимальну суму із зіпсованою кредитною історією сподіватися не варто, скажемо відверто, але кілька тисяч гривень на 1-2 тижні отримати реально.
Важливо знати, що маленькі мікропозики на короткий термін при своєчасному погашенні позитивно впливають на кредитне досьє. А покращення кредитної історії автоматично означає вигідніші умови отримання кредиту в майбутньому.
На які цілі можна взяти кредит в МФО?
У деяких мікрофінансових організаціях є пункт в анкеті, де необхідно вказати ціль кредиту. Однак це лише формальність. Ви можете назвати реальну ціль або просто вибрати "інше" чи "до зарплати", якщо не бажаєте відповідати. Жодна МФО не перевіряє, куди ви витратите кошти, і не вимагає жодних підтверджень.
Мікрокредити надаються на різні цілі, але найчастіше українці звертаються до сервісів онлайн кредитування, коли терміново потрібні гроші на лікування, придбання продуктів, ремонт авто, погашення інших позик або внесення регулярного платежу за кредитною карткою, розваги, подарунки та інші незаплановані витрати. Комусь потрібно дотягнути до зарплати, комусь знадобилися додаткові вкладення в бізнес, а хтось побачив хорошу знижку в магазині і не хоче її проґавити.
Умови кредитування МФО України
У таблиці наведено стандартні умови онлайн кредитування в мікрофінансових організаціях України для розуміння загальної картини. Першу позику багато компаній видають без відсотків новим клієнтам, проте сума та термін кредиту в цьому випадку зазвичай менше, ніж при повторному зверненні.
Перший кредит |
|
Сума |
500 – 15 000 гривень |
Відсоткова ставка |
від 0.01% на день |
Термін |
2 – 30 днів |
Повторна позика |
|
Сума |
500 – 20 000 гривень |
Відсоткова ставка |
1% – 1.50% на день |
Термін |
2 – 30 днів |
Видача грошей |
|
Спосіб |
Онлайн на картку |
Графік |
24/7 |
Обробка заявки |
~ 5 хвилин |
Вимоги |
|
Вік |
18 – 65 |
Документи |
Паспорт, ІПН |
Кредитна історія |
Без прострочень |
Банківська картка |
Будь-якого банку |
Особливості |
|
Фото документів |
Можуть запросити |
Ідентифікація |
Селфі або BankID |
Дзвінки оператора |
Рідко телефонують |
Автоматична видача |
Так |
У кожного сервісу свої умови, вимоги та особливості. Зокрема це стосується сум, процентних ставок та термінів мікропозик. Деякі видають позики навіть з поганою кредитною історією, не всі розглядають заявки цілодобово, хтось вимагає фото документів та/або селфі з паспортом, те саме стосується й дзвінків операторів. Докладніше дивіться на сторінці умови МФО.
Плюси та мінуси онлайн кредитів
Як і будь-які інші фінансові продукти, мікропозики мають свої переваги та недоліки. Перед тим як звертатися до мікрофінансової організації, рекомендуємо ознайомитися з ними, зважити всі за та проти, після чого вже приймати обдумане рішення.
Переваги:
- Швидке отримання грошей на картку;
- Доступність та зручність;
- Автоматичний розгляд заявок;
- Видача онлайн кредитів 24/7;
- Мінімум документів;
- Низькі вимоги;
- Без довідки про доходи та поручителів;
- Перша позика під 0%.
Недоліки:
- Високі відсоткові ставки;
- Короткий термін кредитування;
- Невеликі суми позик;
- Значні штрафи при простроченні.
Плюсів набагато більше, ніж мінусів. І вони чітко відображають специфіку мікрокредитів – доступна та зручна можливість моментального отримання грошей, але невелику суму на короткий термін під великий відсоток. Головним недоліком, безперечно, є висока денна відсоткова ставка. Але не забувайте, що у багатьох МФО перший кредит можна оформити під 0%.
Як сплатити мікрокредит?
Погасити онлайн кредит в МФО дуже легко, особливо якщо сплачувати борг банківською карткою прямо на сайті мікрофінансової організації або через мобільний додаток, якщо такий є. Як правило, компанії пропонують своїм клієнтам на вибір кілька способів оплати кредиту, перерахуємо основні:
- В особистому кабінеті банківською карткою;
- Через сервіси онлайн-платежів: EasyPay, Portmone, iPay та інші;
- В інтернет-банкінгу, вказавши реквізити мікрофінансової компанії;
- За допомогою терміналів самообслуговування;
- У касі будь-якого українського банку за реквізитами компанії.
Доступні способи погашення мікропозик можуть трохи відрізнятися у різних сервісах. Ми настійно рекомендуємо для уникнення непотрібних неприємностей вибирати найзручніший та найнадійніший варіант – оплата карткою в особистому кабінеті на сайті МФО. Процедура займає 1-2 хвилини, а після її завершення відразу з'являється повідомлення про закриття кредиту.
Приклад розрахунку онлайн позики
На сайті кожної мікрофінансової організації України є калькулятор із двома повзунками: сума та термін кредиту. Рухаючи їх, ви можете переглянути розмір відсотків і підсумковий платіж наприкінці терміну. Нижче ми розглянемо окремо приклади розрахунку безвідсоткового мікрокредиту для нових клієнтів і кредиту під 1% на день для повторних користувачів.
Розрахунок мікропозики під 0.01%
Оформлюючи позику 10 000 гривень на 30 днів під 0.01%, наприкінці терміну позичальнику потрібно буде повернути 10 030, де 10 000 – тіло кредиту, а 30 гривень – відсотки. Отже, переплата становитиме лише 30 гривень. Іншими словами, 1 гривня за кожний день користування кредитними коштами.
Розрахунок мікропозики під 1%
Якщо взяти онлайн кредит 10 000 гривень на 30 днів під 1%, то підсумкова сума до повернення становитиме 13 000, де 10 000 гривень – тіло кредиту, а 3 000 – нараховані відсотки. У цьому випадку переплатити доведеться 3 тисячі, а один день користування мікропозикою обійдеться у 100 гривень.
Для того, щоб знизити відсоткову ставку, шукайте промокоди від МФО. Активувавши промо-код, ви зможете істотно зменшити переплату за мікрокредитом. Іноді мікрофінансові організації пропонують знижки до 70%.
Як правильно вибрати МФО?
Вибираючи мікрофінансову організацію, передусім потрібно переконатися у наявності ліцензії. Кожна компанія зобов'язана пройти перевірку та отримати ліцензію на надання мікропозик від Національного банку України. Перевірити її можна на сайті НБУ. Інформація про ліцензію обов'язково має бути на головній сторінці МФО, зазвичай її вказують у самому низу.
І лише після цього починайте вивчення умов кредитування: максимальна сума, відсоткова ставка, терміни позики. При цьому враховуйте, що умови можуть відрізнятися для нових та постійних клієнтів, наприклад, різна процентна ставка для першого та повторного кредиту.
Зазвичай люди не особливо заморочуються з вибором і віддають перевагу розкрученим та розрекламованим компаніям. І в цьому є певна логіка, оскільки в більшості випадків – але, зауважте, не завжди – такі сервіси давно працюють на ринку, мають гарну репутацію та пропонують вигідні умови. Тому приклад Moneyveo, Creditplus, Mycredit. Однак нові і маловідомі МФО теж можуть мати непогані умови, до того ж шанси на отримання онлайн кредиту в нерозкручених компаніях набагато вищі.
Що робити, якщо відмовили у кредиті?
Відмова в одній МФО аж ніяк не означає, що інші сервіси онлайн кредитування теж вам відмовлять. Кожна мікрофінансова організація має свій скоринг, вимоги та підхід до оцінки позичальників. Тому не падайте духом і спробуйте подати заявки на кредит до інших компаній.
Якщо вам відмовляють усі МФО, слід шукати причину. Перша і найочевидніша – погана кредитна історія через прострочення у минулому. У цьому випадку можна спробувати запросити невелику суму розміром 1-2 тисячі гривень. Шанси на схвалення кредиту значно збільшаться. Також можуть бути помилки в кредитній історії, для виправлення яких слід звернутись до УБКІ.
У тому випадку, якщо у вас є прострочення за діючими кредитами або велике боргове навантаження, то навряд чи варто розраховувати на схвалення позики в будь-якій мікрокредитній організації. Хіба що видадуть кілька тисяч, але за таких розкладів вони мало чим допоможуть. Тут потрібно шукати інші способи вирішення проблеми для виходу із боргової ями.
Досить часто причина відмови у мікропозиці надзвичайно банальна – помилки під час заповнення анкети або надання неправдивої інформації. Тому переконайтеся, що правильно вказали номер та серію паспорта, ідентифікаційний код та інші дані. Не намагайтеся обдурити МФО та приховати певні відомості, наприклад, про наявність кредитів. Перевіряючи вашу кредитну історію, компанія все одно дізнається про це, що викличе недовіру і послужить причиною відмовити у видачі онлайн кредиту.
Які є ризики?
Несправедливо було б промовчати про ризики при оформленні онлайн кредиту на картку. Якщо брати мікропозику в ліцензованих МФО, то ризик лише один – великі штрафи та пені у разі прострочення. Тому якщо дотримуватися умов кредитного договору і вчасно погашати позику, то ніяких ризиків немає.
Здається, відійшли в далеке минуле ті часи, коли люди боялися мікрокредитів. Ця сфера свого часу обросла великою кількістю міфів та страшилок про те, як на людей вішають кредити, як хтось узяв позику на суму 5000 та змушений був повертати 120 000 гривень. І, знаєте, це правда. Були колись неприємні інциденти. Але за останні 3-4 роки змінилося дуже багато. До речі, раніше шлях страшних історій пройшли кредитні картки. Тепер це незамінна річ. І так само зараз зі швидкими кредитами від МФО.
Мікрозайм – це сучасна та зручна послуга, яка приходить на допомогу тоді, коли терміново потрібні гроші. Цією послугою скористалися вже мільйони українців. Лише у 2023 році було видано понад 8 мільйонів мікрокредитів. Так що боятися нема чого, ніяких ризиків немає, все законно і прозоро. Головне розумно підійти до цього, уважно читати договір і пам'ятати, що борги потрібно повертати вчасно.