Коли мова йде про довгострокові кредити, позичальники частіше обирають банки через нижчі ставки та більший строк кредитування. Водночас сьогодні деякі мікрофінансові організації також пропонують кредити на тривалий термін із погашенням протягом кількох місяців. Це варіант для тих, хто не може отримати банківський кредит або не хоче проходити складну перевірку. На цій сторінці зібрані МФО, які видають довгострокові онлайн кредити на картку в Україні.
- Що таке довгостроковий онлайн кредит в МФО?
- Переваги та недоліки довгострокових мікрокредитів
- Умови онлайн кредитів на тривалий термін в МФО
- На що звернути увагу при виборі фінансової компанії?
- Як отримати онлайн кредит на тривалий термін?
- Основні причини відмови у довгостроковому кредиті
- Огляд МФО, які видають довгострокові позики
- Довгостроковий кредит як спосіб рефінансування мікропозик
Що таке довгостроковий онлайн кредит в МФО?
Довгостроковий онлайн кредит – це позика, яка оформлюється у мікрофінансовій організації на термін від кількох місяців до 1 року й більше. Такі кредити дозволяють отримати кошти на картку без відвідування відділення, з мінімальними вимогами до позичальника та швидким розглядом заявки 24/7.
На відміну від короткострокових мікропозик, довгострокові кредити передбачають поетапне погашення. Позичальник повертає гроші частинами за встановленим графіком – щотижня, кожні 14 днів або щомісяця. Це знижує фінансове навантаження і дозволяє краще планувати витрати. Такий формат підходить, коли потрібна більша сума і немає можливості повернути її одним платежем за короткий строк.
Переваги та недоліки довгострокових мікрокредитів
Довгострокові кредити в МФО відрізняються від банківських умовами оформлення, швидкістю отримання коштів і вимогами до клієнтів. Розглянемо основні переваги та недоліки:
Швидке оформлення заявки онлайн
Високий рівень схвалення
Мінімальні вимоги до позичальника
Відсутність поручителів і довідки про доходи
Отримання грошей на картку 24/7
Вища процентна ставка
Менші максимальні суми кредиту
Коротші строки кредитування
Банківські кредити вигідніші за ставками і строками, але потребують більше документів та часу на розгляд заявки. Натомість мікрофінансові організації пропонують швидкість і доступність, що може стати ключовим фактором у термінових ситуаціях.
Важливо розуміти, що позики в МФО і банківські кредити – це різні фінансові інструменти. Банки більше підходять для великих сум і тривалого кредитування, коли є час на перевірки і підготовку документів. Мікрофінансові компанії доцільно розглядати, коли гроші потрібні швидко або є складнощі з отриманням банківського кредиту.
Умови онлайн кредитів на тривалий термін в МФО
Мікрофінансові організації України пропонують різні умови довгострокового кредитування. При цьому деякі компанії мають кілька кредитних продуктів, що відрізняються сумами, строками та процентними ставками. Нижче наведені типові параметри, які відображають загальну картину пропозицій на ринку:
- Сума кредиту – від 2 000 до 40 000 грн
- Термін – від 2 до 6 місяців
- Форма видачі – на банківську картку
- Графік погашення – щотижня, кожні 14 днів або щомісяця
- Процентна ставка – від 0,25% на день
- Комісії – у середньому близько 20% від суми кредиту
- Можливість дострокового погашення без штрафів
Конкретні умови залежать від обраної компанії, суми та строку кредиту. Для нових клієнтів ліміти можуть бути нижчими, а для постійних – збільшуються. У порівнянні з банками, оформлення проходить швидше, а вимоги до позичальника значно простіші. Зазвичай достатньо паспорта та ІПН, без довідок про доходи і поручителів.
На що звернути увагу при виборі фінансової компанії?
Перед оформленням довгострокового кредиту ретельно ознайомтеся з основними умовами. У першу чергу звертайте увагу на ставку, суму, строк кредитування і графік погашення. Довгострокові позики передбачають регулярні платежі, тому заздалегідь оцініть свої фінансові можливості і підберіть зручний графік.
- Сума та строк кредитування
- Процентна ставка
- Комісії за видачу та обслуговування
- Графік погашення кредиту
Окремо варто враховувати можливі додаткові платежі. У більшості МФО нараховуються комісії за обслуговування або видачу кредиту, які впливають на загальну вартість. Також перевірте вимоги до позичальника. Як правило, поручитель не потрібен, але можуть вимагатися контактні особи. Деякі компанії можуть телефонувати їм для підтвердження даних, тому завжди вказуйте актуальну інформацію.
Як отримати онлайн кредит на тривалий термін?
Оформлення довгострокового кредиту у мікрофінансовій організації відбувається повністю онлайн і займає мінімум часу. Рішення приймається протягом 5-15 хвилин. Достатньо виконати кілька простих кроків:
- Вибрати МФО зі списку
- Заповнити анкету на сайті
- Пройти ідентифікацію через BankID або іншим способом
- Додати та верифікувати банківську картку
- Подати заявку і дочекатися рішення
- Підписати договір і отримати гроші на картку
Процес отримання довгострокового кредиту в МФО майже не відрізняється від стандартної короткострокової позики. Однак при поданні заявки на велику суму компанія може провести додаткову перевірку даних або запросити більше інформації про позичальника.
Основні причини відмови у довгостроковому кредиті
Отримати довгостроковий кредит складніше, ніж короткострокову позику. Рівень відмов тут вищий, особливо якщо потрібна значна сума. Це пов’язано з тим, що компанії оцінюють ризики на триваліший період. У деяких випадках замість відмови МФО можуть запропонувати меншу суму кредиту або змінити умови – наприклад, встановити вищу процентну ставку. Найчастіше причинами відмови є:
- Погана кредитна історія
- Високе кредитне навантаження
- Наявність прострочених платежів
- Проблеми з верифікацією картки
- Помилки або недостовірна інформація в анкеті
Щоб підвищити шанси на схвалення, подавайте заявку на суму, яка відповідає вашим можливостям. Не менш важливо уникати прострочень за діючими кредитами. Також слід уважно заповнювати анкету та вказувати тільки достовірну інформацію. Навіть необов’язкові поля можуть впливати на рішення, оскільки вони допомагають компанії краще оцінити позичальника.
Огляд МФО, які видають довгострокові позики
В Україні працює багато мікрофінансових організацій, але лише частина з них пропонує довгострокові онлайн кредити на картку. У цьому розділі зібрані компанії, які видають позики на кілька місяців з поетапним погашенням. Нижче ви знайдете короткі огляди МФО з описом умов, сум, строків кредитування та особливостей оформлення.
Trend від Moneyveo
На сайті Moneyveo доступні два кредитних продукти: Smart – короткострокові позики і Trend – кредити на тривалий термін. За програмою Trend можна отримати від 2 000 до 40 000 грн на строк від 2 до 6 місяців. Процентна ставка становить 0,33% на день, а разова комісія – 5% від суми кредиту за кожний місяць користування, тобто від 10% до 30% залежно від строку. Погашення відбувається щомісяця рівними платежами. Серед додаткових переваг – пільговий період до 3 днів, кешбек до 15%, а також регулярні промокоди на кредит Trend.
Flex від Limon Credit
Сервіс Limon Credit також пропонує дві програми: короткострокові кредити Flash і довгострокові Flex. За умовами Flex можна отримати від 2 000 до 27 000 грн на строк від 3 до 6 місяців зі ставкою 0,33% на день. Комісія – 5% від суми за кожний місяць користування, що в підсумку складає від 15% до 30% залежно від строку. Платежі здійснюються щомісяця згідно з графіком. Для зменшення переплати доступні промокоди на кредит Flex.
Pluscard
Pluscard – це віртуальна кредитна картка з лімітом від 1 000 до 50 000 грн. Ставка становить 0,5% на день і нараховується на використану суму. Для оформлення необхідно встановити мобільний додаток, доступний для Android та iOS. Обов’язковий щомісячний платіж складає 15,5% від фактичної заборгованості станом на перше число місяця. Сервіс є спільним проєктом мікрофінансової організації Creditplus та Акордбанку.
Slon Credit
МФО видає онлайн кредити строком до одного року. Нові клієнти можуть оформити позику до 32 000 грн з графіком погашення кожні 15 днів, а постійні – до 60 000 із внесенням платежів кожні 5-30 днів залежно від обраного графіка. Комісія формально відсутня, але схема нарахування відсотків досить складна. У перший день застосовується найвища ставка – 14,5% для першого кредиту і 16,5% для повторного. Водночас є можливість зменшити переплату, використовуючи промокоди.
Твоя Позика
Фінансова компанія Твоя Позика пропонує три кредитні програми. Перша – позика під 0% на 26 днів до 30 000 грн з погашенням в кінці строку. Друга – кредит на 4 місяці до 150 000 грн зі ставкою 1% на день і платежами кожні 2 тижні. Третя – кредит на 6 місяців з аналогічними умовами, але довшим строком. Мінімальна сума для всіх продуктів становить 1 000 грн. Також передбачена комісія за видачу кредиту – 20% від суми.
На Все
На Все – це проєкт мікрофінансової компанії CreditKasa. Сервіс дозволяє оформити онлайн кредит на картку від 5 000 до 55 000 грн під 0,9% на день зі строком до 300 днів і платежами кожні 14 днів. Комісія складає 20% від суми кредиту. Для постійних клієнтів доступні ліміти до 100 000 грн. У деяких випадках може знадобитися поручитель – рішення приймається під час розгляду заявки. Періодично діють акційні пропозиції зі зниженою ставкою.
Superium
Сервіс Superium спеціалізується на довгостроковому кредитуванні і пропонує кілька програм для різних потреб. Базовий продукт – кредит від 1 000 до 8 000 грн під 1% на день на строк до 98 днів з платежами кожні 2 тижні. Також доступні програми з лімітами до 30 000, 60 000 та 100 000 грн і строком від 3 до 36 місяців із щомісячним графіком погашення. Процентна ставка за цими програмами починається від 0,18% на день. Комісія відсутня.
Finx
Фінансова компанія Finx має офіси по всій Україні і видає кредити як онлайн на картку, так і готівкою у відділеннях. МФО пропонує кілька кредитних програм. Продукт «Швидкий» – до 20 000 грн зі ставкою від 0,77% на день на строк до 140 днів. «Гроші наперед» – до 6 000 грн на строк до 84 днів під 0,97% на день. Комісія за цими програмами становить від 20% до 28%, а погашення відбувається кожні 14 днів. Обидва продукти оформлюються онлайн без відвідування офісу.
Продукт «Базовий» передбачає більші ліміти і строки – до 40 000 грн на строк до 196 днів. Процентна ставка починається від 0,62% на день, а разова комісія складає 15% від суми. Платежі здійснюються кожні 14 днів. Для оформлення необхідно відвідати відділення Finx.
Окремої уваги заслуговує програма «Рефінанс» – можливість отримати до 50 000 грн на строк до 12 місяців зі ставкою від 0,04% на день для закриття кредитів в інших МФО та банках. Платежі здійснюються щомісяця. Разова комісія – 15%.
MaxiCredit
У мікрофінансовій організації MaxiCredit можна отримати довгострокові кредити на строк від 1 до 12 місяців. Доступна сума від 10 000 до 40 000 грн зі ставкою від 0,29% на день. Також передбачена разова комісія від 1,5% до 18% залежно від строку (1,5% за кожен місяць кредитування). Погашення здійснюється щомісяця згідно з графіком, що дозволяє рівномірно розподілити фінансове навантаження протягом усього строку.
Recredit
МФО Recredit пропонує кредити до 40 000 грн на різні цілі, у тому числі для рефінансування мікропозик. Строк кредитування становить від 1 до 12 місяців, процентна ставка – від 0,5% на день. Комісія нараховується у розмірі 3% за кожен місяць користування, але не більше 24% від суми кредиту. Отже, загальний розмір комісії варіюється від 3% до 24% залежно від строку.
MaxiKasa від CreditKasa
Для окремої категорії постійних клієнтів CreditKasa доступний продукт MaxiKasa – довгострокові мікрокредити до 55 000 грн на строк до 5 місяців зі ставкою 0,9% на день. Графік погашення – раз на 2 тижні. Щоб дізнатися, чи доступна ця пропозиція, необхідно зайти в особистий кабінет і перевірити умови.
Довгостроковий кредит як спосіб рефінансування мікропозик
Довгостроковий кредит можна використовувати не лише для великих покупок чи непередбачених витрат, а й для рефінансування вже наявних мікропозик у складних фінансових ситуаціях. Це допомагає знизити навантаження на бюджет, уникнути постійних пролонгацій і не потрапити у боргову яму.
Рефінансування або перекредитування – це оформлення нового кредиту для погашення одного або кількох діючих кредитів. Потреба в цьому найчастіше виникає, коли одночасно відкрито багато позик у різних МФО. Такий підхід дозволяє об’єднати їх в один платіж, змінити умови кредитування та перейти на більш зручний графік погашення.