Якщо ви раптом дізналися про кредит, який не оформлювали, головне – не панікувати, як би це банально не звучало. У більшості випадків проблему можна вирішити, якщо діяти швидко та послідовно. Насамперед потрібно з'ясувати, де саме оформлено кредит, зафіксувати факт шахрайства та вжити заходів для захисту своїх персональних даних. У цьому матеріалі розглянемо покроковий алгоритм дій і розповімо, як перевірити кредитну історію, звернутися до кредитора та поліції, оскаржити інформацію через УБКІ і зменшити ризик повторного кредитного шахрайства.
Якщо ви виявили невідомий кредит, не варто чекати або сподіватися, що проблему вирішать без вашої участі. Насамперед перевірте кредитну історію, зафіксуйте факт шахрайства та обмежте можливість оформлення нових кредитів на ваше ім'я.
Як зрозуміти, що на вас оформили кредит?
Зазвичай людина дізнається про шахрайський кредит не відразу після його оформлення. Першими сигналами можуть стати дзвінки від кредитора, повідомлення про заборгованість або інша фінансова активність, яку ви не здійснювали. Як правило, про можливе кредитне шахрайство свідчать такі ознаки:
- SMS або повідомлення про видачу кредиту чи виникнення заборгованості
- Дзвінки від банку, МФО або колекторської компанії
- Сповіщення про неініційований вами запит кредитної історії
- Повідомлення про прострочення за договором, який вам не належить
Найнадійніший спосіб перевірити свої підозри – отримати звіт про кредитну історію та уважно переглянути всі активні та закриті кредитні договори. Саме там можна побачити невідомі кредити, дати їх оформлення та назви фінансових установ, які їх видали.
Крок 1 – перевірте кредитну історію
Якщо ви підозрюєте, що на ваше ім'я оформили кредит, насамперед перевірте кредитну історію. Це дозволить з'ясувати, чи дійсно існують невідомі кредитні договори, а також визначити кредиторів, дати оформлення та суми заборгованості.
Не варто обмежуватися пошуком лише одного кредиту. Якщо шахраї отримали доступ до ваших персональних даних, вони могли подати заявки одразу до декількох банків або МФО. Тому важливо уважно перевірити весь звіт та переконатися, що в ньому немає інших невідомих кредитів.
Отримати звіт можна через УБКІ. Якщо ви не знаєте, як це зробити, скористайтеся інструкцією з безкоштовної перевірки кредитної історії. Особливу увагу зверніть на активні кредити, реєстр запитів та назви фінансових установ, які зверталися до бюро кредитних історій.
Крок 2 – активуйте опцію Freeze
У цій ситуації важливо не лише з'ясувати обставини появи шахрайського кредиту, а й запобігти можливому оформленню нових позик на ваше ім'я. Для цього рекомендується якнайшвидше активувати опцію Freeze в УБКІ.
Після активації Freeze нові кредитори не зможуть отримати доступ до вашої кредитної історії. Оскільки перевірка кредитної історії є обов'язковим етапом для більшості банків та МФО, це суттєво ускладнює оформлення нових кредитів.
Freeze не видаляє вже оформлені кредити та не впливає на поточні договори. Його основне завдання – тимчасово обмежити можливість отримання нових позик на ваше ім'я, поки триває перевірка та вирішення проблеми.
Крок 3 – зв'яжіться з кредитором
Далі рекомендується зв'язатися з фінансовою установою, яка видала кредит. Повідомте кредитора, що не оформлювали договір та підозрюєте шахрайські дії з використанням ваших персональних даних.
Під час звернення варто уточнити дату оформлення кредиту, його суму, поточний статус та спосіб ідентифікації позичальника. За можливості запросіть копію кредитного договору та інші документи, пов'язані з оформленням позики.
Багато фінансових установ мають внутрішні процедури розгляду випадків можливого шахрайства. Чим швидше кредитор дізнається про проблему, тим більше шансів оперативно провести перевірку та зібрати необхідні докази.
Крок 4 – подайте заяву до поліції
Також варто звернутися до поліції якомога швидше. У заяві необхідно описати обставини справи та зазначити, коли і за яких умов ви дізналися про наявність невідомого кредиту.
До заяви бажано додати документи, які підтверджують факт шахрайства: витяг з кредитної історії, копії листування з кредитором, повідомлення про заборгованість або інші наявні матеріали. Чим більше інформації буде надано, тим простіше правоохоронним органам розпочати перевірку.
Після подання заяви збережіть документи, що підтверджують звернення до поліції. Вони можуть знадобитися під час подальшого спілкування з кредитором, УБКІ або у разі виникнення додаткових спорів щодо кредитного договору.
Крок 5 – подайте звернення через УБКІ
Після звернення до кредитора та поліції варто також подати звернення через УБКІ. Це дозволить офіційно зафіксувати спір щодо кредитного договору та розпочати процедуру перевірки. Отримавши звернення, УБКІ передає запит кредитору, який надав інформацію про кредит. Якщо під час перевірки буде підтверджено факт шахрайства або помилку в даних, відповідна інформація може бути виправлена чи видалена з кредитної історії.
Детальну інструкцію з подання звернення через УБКІ дивіться в нашому матеріалі Як оскаржити кредитну історію в УБКІ?
Як шахраї оформлюють кредити на чужі дані?
У більшості випадків шахраї не оформлюють кредит випадково. Для отримання позики вони використовують викрадені персональні дані, доступ до фінансового номера телефону або інші способи підтвердження особи. Найпоширеніші схеми кредитного шахрайства:
- Використання загублених або викрадених документів
- Отримання доступу до фінансового номера телефону через перевипуск SIM-картки
- Використання персональних даних, які потрапили до шахраїв через витоки інформації
- Отримання доступу до банківських сервісів, електронної пошти або особистих кабінетів користувача
- Соціальна інженерія, зокрема вішинг, коли людину обманом змушують передати коди підтвердження або інші конфіденційні дані
Важливо захищати свої документи, контролювати фінансовий номер телефону та не передавати стороннім особам одноразові коди підтвердження. Навіть незначний витік персональних даних може бути використаний для спроби оформлення кредиту.
Як захиститися від кредитного шахрайства?
Повністю виключити ризик кредитного шахрайства неможливо, проте дотримання базових правил безпеки допомагає значно його знизити. Найважливіше – контролювати свої персональні дані та своєчасно реагувати на будь-яку підозрілу активність.
- Не передавайте стороннім особам копії документів та конфіденційні дані
- Контролюйте свій фінансовий номер телефону та своєчасно реагуйте на втрату SIM-картки
- Не повідомляйте коди підтвердження з SMS, навіть якщо співрозмовник представляється працівником банку
- Регулярно перевіряйте свою кредитну історію
- Активуйте опцію Freeze, якщо підозрюєте витік персональних даних або ризик шахрайства
Чим раніше буде виявлено підозрілий запит або невідомий кредит, тим простіше запобігти фінансовим втратам та вирішити проблему. Саме тому регулярний контроль кредитної історії залишається одним із найефективніших способів захисту від кредитного шахрайства.