Раніше для оформлення онлайн кредиту часто вистачало лише банківської картки, але зараз МФО зобов’язані проводити ідентифікацію клієнтів відповідно до вимог фінансового моніторингу. Існує базова ідентифікація, яку позичальник проходить під час реєстрації за допомогою BankID, Дії або селфі з паспортом. Зазвичай цього достатньо для отримання першого кредиту. Але в деяких мікрофінансових організаціях також використовується повна ідентифікація клієнта, яка може знадобитися для збільшення кредитного ліміту або отримання додаткових фінансових послуг. Що таке повна ідентифікація та як її пройти – розберемося далі.
Базова ідентифікація в МФО
З 2020 року НБУ посилив вимоги до ідентифікації клієнтів, тому МФО зобов’язані перевіряти особу позичальника перед видачею кредиту. Протягом кількох років основними способами ідентифікації були BankID та фото з паспортом у руках, а в окремих сервісах також Приват24. Більшість мікрофінансових організацій пропонують клієнтам кілька способів проходження перевірки особи, хоча BankID був і залишається основним. З квітня 2026 року деякі МФО почали знову підключати ідентифікацію через Дію. Такий спосіб підтвердження особи дозволяє пройти перевірку онлайн без завантаження фотографій документів, використовуючи Дія.Підпис.
Ідентифікацію клієнт проходить під час реєстрації перед отриманням першого кредиту. Мікрофінансова організація може пропонувати на вибір кілька способів підтвердження особи, кількість яких залежить від конкретної компанії. Також важливою складовою перевірки позичальника є верифікація банківської картки, на яку надходитимуть кредитні кошти. У більшості випадків базової ідентифікації достатньо для отримання першого онлайн кредиту на невелику суму. Але для підвищення кредитного ліміту або доступу до окремих фінансових послуг деякі МФО можуть вимагати проходження повної ідентифікації.
Повна ідентифікація в МФО
Повна ідентифікація в МФО – це розширена перевірка особи клієнта, яка може знадобитися для збільшення кредитного ліміту або отримання доступу до додаткових фінансових послуг. На відміну від базової моделі, повна ідентифікація передбачає більш глибоку перевірку персональних даних клієнта. Залежно від вимог МФО можуть використовуватися завантаження документів, шеринг через Дію, а також підписання договорів за допомогою КЕП або Дія.Підпису.
Повноцінна модель ідентифікації використовується не у всіх мікрофінансових організаціях. Найчастіше її впроваджують великі сервіси онлайн кредитування, які надають клієнтам підвищені кредитні ліміти та довгострокові фінансові продукти. На момент публікації статті повну ідентифікацію використовують MyCredit, ClickCredit, FirstCredit та деякі інші МФО.
Для отримання онлайн кредиту позичальник може скористатися спрощеною моделлю ідентифікації, наприклад через BankID НБУ. Проте в окремих випадках МФО можуть вимагати проходження повної верифікації клієнта, яка включає підтвердження особи через BankID, завантаження документів та підписання договорів за допомогою КЕП або Дія.Підпису.
Навіщо потрібна повна ідентифікація?
Повна ідентифікація в МФО – це процедура підтвердження особи клієнта відповідно до вимог НБУ та правил фінансового моніторингу. Така модель перевірки дозволяє переконатися, що фінансові послуги отримує реальний власник документів, а не сторонні особи, які можуть використовувати чужі персональні дані. Основні переваги:
- Захист від шахрайства. Ідентифікація через BankID та електронний підпис підтверджують особу позичальника і знижують ризик оформлення онлайн кредиту на чужі документи.
- Швидший розгляд заявки. Клієнти, які пройшли повну верифікацію, можуть отримувати рішення щодо кредиту швидше, оскільки основні дані вже підтверджені.
- Підвищення кредитного ліміту. Повна ідентифікація підвищує рівень довіри з боку МФО, що може впливати на доступну суму кредиту та умови кредитування.
Повна ідентифікація може бути обов’язковою у випадках, передбачених вимогами фінансового моніторингу та внутрішніми правилами МФО. Найчастіше додаткова перевірка потрібна при збільшенні кредитних лімітів, перевищенні встановлених обмежень за операціями, необхідності оновлення персональних даних клієнта або у випадках, коли система безпеки потребує додаткового підтвердження особи позичальника.
Як пройти повну ідентифікацію в МФО?
Проходження повної ідентифікації в МФО зазвичай займає лише кілька хвилин та складається з кількох етапів. Точний порядок перевірки може відрізнятися залежно від мікрофінансової організації, але найчастіше процедура включає такі кроки:
- Підтвердження особи через BankID. На першому етапі клієнту необхідно авторизуватися через свій банк. Це дозволяє МФО отримати актуальні персональні дані безпосередньо від банківської установи.
- Завантаження документів. Для додаткової перевірки сервіс може запросити фотографії паспорта або ID-картки. Документи повинні бути чіткими, без відблисків та з добре видимими даними.
- Підписання документів за допомогою КЕП або Дія.Підпису. Завершальним етапом є електронне підписання документів. Такий підпис має юридичну силу та використовується для підтвердження особи клієнта.
Процедура проходження повної ідентифікації є безпечною, а передача персональних даних відбувається відповідно до вимог НБУ та державних стандартів захисту інформації. Під час перевірки використовуються захищені канали зв’язку, а доступ до документів та персональних даних клієнта мають лише уповноважені системи та співробітники фінансової компанії.
Як отримати КЕП та підписати документи?
КЕП (кваліфікований електронний підпис) – це цифровий аналог власноручного підпису, який використовується для підтвердження особи та підписання електронних документів. Електронний підпис може використовуватися під час проходження повної ідентифікації в МФО, а також для укладання кредитного договору онлайн. Отримати КЕП можна дистанційно через державні сервіси або банківські застосунки.
Monobank
У застосунку Monobank електронний підпис називається monoКЕП. Для його активації необхідно відкрити меню «Ще», перейти у розділ monoКЕП та натиснути кнопку «Додати monoКЕП». Після цього потрібно створити пароль для електронного підпису та підтвердити дію. Після активації monoКЕП можна використовувати для підписання документів онлайн.
ПриватБанк
У Приват24 кваліфікований електронний підпис доступний під назвою SmartID. Створити його можна дистанційно без відвідування банку. Для цього необхідно авторизуватися у застосунку або вебверсії Приват24, перейти у налаштування профілю та знайти розділ SmartID. Після підтвердження особи банк автоматично сформує електронний підпис.
Дія.Підпис
Щоб отримати Дія.Підпис, необхідно відкрити застосунок Дія та перейти у розділ «Меню» – «Дія.Підпис». Далі потрібно активувати сервіс, пройти підтвердження особи за допомогою фото та створити 5-значний код. Після активації Дія.Підпис можна використовувати для підписання документів онлайн та проходження повної ідентифікації в МФО.
Для підписання документа необхідно перейти на сайт мікрофінансової організації або іншого сервісу, де потрібно підтвердити підписання. Далі слід обрати документ, ознайомитися з його змістом, після чого завантажити файл електронного ключа, ввести пароль та підтвердити підпис.
Електронний ключ для підпису бажано зберігати на окремому або знімному носії, наприклад на флешці. Це допоможе підвищити безпеку та захистити доступ до електронного підпису.
Чи можна отримати кредит без повної ідентифікації?
Так, у більшості випадків отримати онлайн кредит можна без проходження повної ідентифікації. Для оформлення першої позики МФО достатньо базової перевірки особи через BankID, Дію, Приват24 або селфі з паспортом.
Повна ідентифікація найчастіше потрібна при підвищенні кредитного ліміту, оформленні довгострокових фінансових продуктів або у випадках, передбачених вимогами фінансового моніторингу. Також додаткова перевірка може знадобитися за рішенням системи безпеки МФО.
Таким чином, переважна частина клієнтів проходить лише базову ідентифікацію, а повноцінна модель перевірки використовується лише для додаткового підтвердження особи та зниження ризиків шахрайства.