Не завжди вдається вчасно погасити онлайн кредит, навіть якщо він оформлювався на короткий строк. Причини можуть бути різними – затримка доходу, непередбачені витрати або інші фінансові обставини. У такому випадку можна скористатися пролонгацією – послугою, яка дозволяє продовжити строк договору, уникнути штрафних санкцій і зберегти кредитну історію без негативних записів.

Пролонгація кредиту

Що таке пролонгація позики?

Пролонгація кредиту – це перенесення дати погашення позики на новий строк після сплати відсотків за користування коштами. Фактично позичальник отримує додатковий час для повернення боргу без нарахування штрафів і пені. Майже всі МФО України мають опцію пролонгації кредитних договорів, якою можна скористатися у разі виникнення фінансових труднощів. Зазвичай цією послугою користуються в таких ситуаціях:

  • Затримка заробітної плати;
  • Необхідність погашення інших позик;
  • Непередбачені обставини.

Пролонгація означає продовження строку кредиту без штрафних санкцій. При цьому тіло кредиту не змінюється – сплачуються лише нараховані відсотки та встановлюється нова дата погашення.

Які переваги пролонгації кредиту?

Скориставшись цією послугою, потрібно сплатити лише відсотки за користування кредитними коштами. Натомість тіло кредиту можна повернути після завершення строку пролонгації. Продовження позики має чимало переваг:

  1. Не треба терміново шукати гроші на сплату заборгованості у випадку виникнення складних життєвих обставин;
  2. Відсутні штрафні санкції, пені, записи про прострочення в кредитній історії;
  3. Збереження позитивної кредитної історії;
  4. Можливість уникнути передачі боргу колекторам.

Онлайн кредити з можливістю пролонгації – це зручний інструмент, який допомагає уникнути прострочення. У більшості випадків клієнту не потрібно пояснювати причину продовження чи надавати додаткові документи. Для активації цієї опції достатньо сплатити відсотки за період користування позикою.

Умови продовження дії кредитного договору

Пролонгація оформлюється на визначений строк, який залежить від умов кредитора. Продовжити мікрокредит можна на термін 1-30 днів, однак конкретні строки встановлюються договором. Деякі МФО дозволяють обрати період пролонгації самостійно, інші – пропонують фіксовані варіанти. Основні умови пролонгації:

  • Сплата нарахованих відсотків за період користування кредитом;
  • Строк продовження визначається умовами договору або обирається з доступних варіантів;
  • Процентна ставка після пролонгації зазвичай залишається без змін, але акційні умови можуть не діяти;
  • Можливість підписання додаткової угоди, якщо це передбачено кредитором.

Важливо враховувати, що пролонгація не є безкоштовною – клієнт сплачує відсотки за весь період користування кредитом. При цьому загальна сума переплати зростає, якщо користуватися продовженням кілька разів поспіль.

Скільки разів можна скористатися пролонгацією в МФО?

У більшості МФО пролонгацію можна оформлювати кілька разів, однак конкретні обмеження залежать від умов кредитора. Деякі компанії встановлюють ліміти на кількість продовжень або загальний строк користування кредитом.

Для активації пролонгації потрібно підтвердити її в особистому кабінеті та, за потреби, підписати додаткову угоду. У деяких МФО передбачена автоматична пролонгація – у такому випадку строк кредиту продовжується без додаткових дій з боку клієнта після сплати відсотків.

Які ризики пролонгації мікрокредиту?

Попри переваги, пролонгація має і свої недоліки. З кожним продовженням позичальник сплачує відсотки, що збільшує загальну вартість кредиту. Якщо продовжувати кредит регулярно, це може призвести до накопичення боргу та фінансових труднощів. Основні ризики пролонгації:

  • Збільшення загальної переплати за кредитом через повторну сплату відсотків;
  • Формування “боргового кола”, коли кредит постійно продовжується без фактичного погашення;
  • Відсутність реального вирішення фінансової проблеми – пролонгація лише відтерміновує виплату;
  • Ймовірність відмови у подальшій пролонгації з боку МФО.

Тому користуватися цією послугою варто обережно – як тимчасовим рішенням, а не постійним способом управління боргом. Важливо заздалегідь планувати погашення кредиту та оцінювати свої фінансові можливості.

Пролонгація і реструктуризація позики – у чому різниця?

Пролонгація кредитної угоди дозволяє подовжити термін кредитування і уникнути прострочення та небажаних наслідків. Однак скористатися нею можна лише до настання прострочення. Якщо не повернути кредит вчасно і не оформити пролонгацію, функція продовження стає недоступною.

У такому випадку кредитор може запропонувати реструктуризацію кредиту – зміну умов погашення заборгованості. Це може включати розбиття боргу на частини, збільшення строку виплат або зміну графіка платежів. Основна різниця полягає в тому, що пролонгація оформлюється до прострочення і дозволяє перенести дату платежу без штрафів, а реструктуризація застосовується після виникнення проблем із погашенням і передбачає зміну умов кредиту.

Не всі МФО надають послугу реструктуризації, однак у разі фінансових труднощів варто звернутися до кредитора та спробувати домовитися індивідуально. Важливо пам’ятати, що прострочення негативно впливає на кредитну історію, тому краще діяти завчасно.

Чим відрізняється пролонгація від грейс-періоду?

Пролонгацію кредиту іноді плутають із грейс-періодом, однак це різні фінансові інструменти. Грейс-період більш поширений у банках, але також може зустрічатися і в МФО, хоча працює за іншими правилами.

Пролонгація – це продовження строку кредиту зі сплатою відсотків без виникнення прострочення, тоді як грейс-період є коротким додатковим терміном після дати платежу, який у МФО часто фактично вважається простроченням. Пролонгація оформлюється заздалегідь, тоді як грейс-період настає вже після пропущеного платежу. Крім того, у МФО він зазвичай короткий (до 3 днів) і доступний не у всіх компаніях.

Таким чином, пролонгація допомагає уникнути прострочення, але не звільняє від сплати відсотків, тоді як грейс-період дозволяє тимчасово користуватися кредитними коштами без переплати.

Як пролонгувати онлайн кредит в МФО?

Щоб продовжити кредит, потрібно виконати кілька простих дій у особистому кабінеті на сайті або в мобільному додатку МФО. У більшості випадків процедура займає кілька хвилин і не потребує додаткових документів чи звернення до служби підтримки:

  1. Авторизуйтеся в особистому кабінеті мікрофінансової організації.
  2. Перейдіть у розділ з активним кредитом і оберіть опцію «Пролонгація».
  3. Ознайомтеся з доступними умовами продовження та оберіть відповідний строк.
  4. Перевірте суму нарахованих відсотків за фактичний період користування позикою.
  5. Сплатіть відсотки зручним способом.
  6. Підтвердьте пролонгацію в особистому кабінеті.
  7. За потреби підпишіть додаткову угоду.

Оплатити відсотки можна кількома способами залежно від можливостей кредитора та зручності для позичальника. У більшості випадків доступні як онлайн-оплата, так і офлайн-варіанти через платіжні сервіси:

  • На сайті або в мобільному додатку МФО банківською карткою 24/7;
  • Через термінали самообслуговування (IBOX, EasyPay, ПриватБанк тощо);
  • Через інтернет-банкінг переказом на рахунок кредитора.

Найшвидший спосіб – оплата через сайт або додаток МФО. Після підтвердження пролонгації строк кредиту автоматично продовжується. Перед оформленням позики варто заздалегідь уточнити умови продовження, оскільки МФО може відмовити в пролонгації, хоча такі випадки трапляються рідко.

Пролонгація кредиту – це корисний інструмент, який допомагає уникнути прострочення та штрафів. Водночас використовувати його слід обережно – як тимчасове рішення, оцінюючи свої фінансові можливості та не допускаючи накопичення боргу.