Сума онлайн кредиту, яку можна отримати в МФО, залежить від ліміту самої мікрофінансової організації та кредитної історії позичальника. Сьогодні більшість компаній дозволяють оформити до 20-30 тисяч гривень, але є МФО з максимальним лімітом 50 000 гривень і більше, тоді як деякі готові позичити не більше 8 000 гривень. Кредитна історія є одним із головних, хоча й не єдиним фактором оцінки клієнта: чим вона краща та вищий кредитний рейтинг, тим більша сума доступна. Невелику позику оформити значно простіше, тому у цій статті умовно розділимо суми мікрокредитів на 6 рівнів складності – від дуже легкого до дуже складного.
Рівень дуже легкий – кредит до 5 000 гривень
Кредит до 5 000 гривень – найпростіший варіант для позичальника, оскільки така сума не потребує високого кредитного ліміту. У рейтингу МФО України найменший максимальний ліміт серед представлених компаній становить 6 000 гривень. Кілька тисяч гривень можна отримати навіть у мікрофінансовій організації з відносно невеликим лімітом.
Але невелика сума не означає гарантоване схвалення. МФО враховує кредитну історію, поточне кредитне навантаження, персональні дані та інші параметри. За дуже поганої кредитної історії або невідповідності вимогам конкретної компанії у позиці можуть відмовити навіть на 5 000 гривень.
Рівень легкий – від 5 000 до 10 000 гривень
Сума від 5 000 до 10 000 гривень залишається цілком доступною для більшості позичальників. Такий ліміт пропонують багато МФО, а для постійних клієнтів він часто може бути ще вищим. Якщо кредитна історія без серйозних прострочень, а клієнт відповідає основним вимогам компанії, отримати 10 000 гривень не становить особливої проблеми.
На цьому рівні вже має значення не лише сама сума, а й фінансове навантаження. Якщо є кілька непогашених позик або прострочення, ліміт можуть зменшити навіть за невеликого запиту. Для людини зі стабільною кредитною історією та без значних поточних боргів 10 тисяч гривень – стандартна на ринку сума онлайн кредиту.
Рівень середній – від 10 000 до 20 000 гривень
Починаючи з 10 000 гривень, вибір МФО вже стає дещо меншим. Не всі компанії мають достатньо високий максимальний ліміт: наприклад, Mister Money готова позичити не більше 8 000 гривень. У низці сервісів верхня межа становить 20-30 тисяч гривень. Також варто враховувати, що схвалена сума може бути меншою за запитувану.
Для позичальника це вже помітніша сума, а отже кредитор може уважніше оцінювати його платоспроможність і кредитне навантаження. Хороша кредитна історія підвищує шанси на отримання до 20 000 гривень, тоді як прострочення, велика кількість чинних позик або інші проблеми можуть вплинути на доступний ліміт.
Рівень вище середнього – від 20 000 до 30 000 гривень
Сума від 20 000 до 30 000 гривень доступна не в кожній МФО. Такий ліміт мають переважно компанії, які спеціалізуються на більших онлайн позиках, тоді як частина сервісів зупиняється на 10-20 тисячах гривень. Але за умови хорошої кредитної історії у деяких МФО таку суму мікрокредиту можна отримати під 0%.
На цьому рівні кредитна історія та поточне фінансове навантаження вже відіграють помітнішу роль і часто стають причиною зменшення ліміту. Навіть хороша кредитна історія не гарантує отримання всієї заявленої суми – остаточне рішення сервіс онлайн кредитування приймає після перевірки клієнта.
Рівень складний – від 30 000 до 50 000 гривень
Кредит до 50 000 гривень пропонує вже обмежена кількість МФО. У Топ-10 більшість компаній мають максимальний ліміт на рівні 50 000 гривень або навіть вище. Наприклад, Moneyveo та MyCredit заявляють можливість отримати до 50 000 гривень. Однак це саме максимальні ліміти, а не суми, які МФО регулярно схвалює кожному клієнту.
На практиці отримати 50 000 гривень значно складніше, ніж може здатися з реклами. Максимальні суми часто виконують і маркетингову функцію – привертають увагу до пропозиції, тоді як фактичний ліміт визначається після перевірки конкретного позичальника. Особливо це помітно при першому зверненні, коли заявлений на сайті максимум ще не означає доступність такої суми.
Рівень дуже складний – від 50 000 гривень
Кредит від 50 000 гривень – це вже верхній сегмент мікрокредитування. У каталозі МФО України лише сім компаній пропонують максимальну суму понад 50 000 гривень, а до 100 000 і більше доходять лише три. Більшість мікрофінансових організацій зупиняються на 20-50 тисячах гривень, через що вибір для позичальника стає значно меншим.
Такі суми в МФО найчастіше пов'язані з довгостроковими кредитами, які можуть оформлюватися на кілька місяців або навіть років. У довгострокових позиках великий ліміт виглядає логічніше, оскільки борг погашається поступово. Проте максимальні 50 000, 100 000 чи 150 000 гривень не означають, що саме таку суму отримає кожен клієнт – для схвалення великої позики важливі результати перевірки та внутрішнього скорингу МФО.
Звертаючись до МФО, варто пам'ятати, що кожна компанія встановлює власні кредитні ліміти, тому доступна сума може суттєво відрізнятися. Крім того, у багатьох сервісах ліміт для нових та постійних клієнтів різний. Водночас кредитна історія – лише один із факторів, які враховуються під час оцінки позичальника. МФО також перевіряють персональні дані, банківську картку, кредитне навантаження та іншу інформацію. Тому перед оформленням позики варто не лише дивитися на максимальний ліміт компанії, а й реально оцінювати свої шанси на отримання потрібної суми.