Під час оформлення кредиту банки та МФО перевіряють кредитну історію позичальника. Проте багато людей дивуються, коли бачать у звіті запити від фінансових організацій, до яких начебто не зверталися. В УБКІ можна переглянути інформацію про всі запити кредитної історії, а також відрізнити їх від планового моніторингу з боку поточних кредиторів. У цій статті розглянемо, де знайти реєстр запитів, хто має право перевіряти кредитну історію, чи впливають такі перевірки на кредитний рейтинг та що робити у разі підозрілої активності.

Хто перевіряв вашу кредитну історію та як це дізнатися

Чи можна побачити, хто перевіряв кредитну історію?

В Українському бюро кредитних історій (УБКІ) можна переглянути інформацію про всі запити вашої кредитної історії. Для цього достатньо відкрити звіт про кредитну історію та перейти до розділу «Реєстр запитів».

У цьому розділі відображаються організації, які перевіряли вашу кредитну історію, дата запиту та його причина. Завдяки реєстру можна дізнатися, які банки, МФО або інші фінансові установи зверталися до бюро кредитних історій для отримання інформації про вас.

Реєстр запитів дозволяє не лише контролювати активність кредиторів, а й своєчасно помітити підозрілі перевірки, якщо ви не зверталися до відповідної фінансової організації.

Де подивитися список запитів кредитної історії в УБКІ?

Інформація про перевірки кредитної історії доступна в розділі «Реєстр запитів» у звіті УБКІ. Тут відображаються організації, які запитували вашу кредитну історію, дата перевірки та її причина. Щоб переглянути цей розділ, необхідно авторизуватися в особистому кабінеті УБКІ та відкрити звіт про кредитну історію. Якщо ви ще не отримували звіт, скористайтеся інструкцією з безкоштовної перевірки кредитної історії.

Реєстр запитів та моніторинг кредитної історії в УБКІ

Чим відрізняється запит кредитної історії від моніторингу?

Багато користувачів плутають запити кредитної історії та моніторинг, хоча це різні типи перевірок. Обидва вони відображаються у звіті УБКІ, але мають різне призначення. Запит кредитної історії виконується тоді, коли ви подаєте заявку на кредит, кредитну картку або збільшення кредитного ліміту. У такому випадку банк чи МФО аналізує вашу кредитну історію перед ухваленням рішення.

Моніторинг проводять фінансові установи, з якими у вас уже є діючі кредитні відносини. Наприклад, банк може періодично перевіряти кредитну історію своїх клієнтів для оцінки ризиків, перегляду кредитних лімітів або актуалізації внутрішньої інформації.

Важливо розуміти, що моніторинг не означає подання нової заявки на кредит і не свідчить про оформлення нової позики. Це стандартна процедура, яку можуть виконувати діючі кредитори. Саме тому поява записів у розділі «Моніторинг» не є приводом для занепокоєння, якщо вони пов'язані з банками або фінансовими компаніями, послугами яких ви вже користуєтеся.

Хто має право перевіряти кредитну історію?

Доступ до кредитної історії мають не всі організації. Як правило, перевіряти кредитну історію можуть банки, МФО та інші фінансові установи, якщо для цього існують законні підстави.

Найчастіше перевірка відбувається після подання заявки на кредит, кредитну картку або інший фінансовий продукт. Під час заповнення анкети позичальник надає згоду на обробку персональних даних та перевірку кредитної історії. Також доступ до кредитної історії можуть отримувати кредитори, з якими у вас вже є діючі договори. У такому випадку перевірка може проводитися в межах моніторингу без подання нової заявки.

Якщо у реєстрі запитів ви бачите назву банку або МФО, послугами яких користувалися раніше чи користуєтеся зараз, це зазвичай не є ознакою порушення. Проте запити від невідомих організацій варто перевіряти додатково.

Чому банк або МФО можуть перевіряти кредитну історію без нової заявки?

Не всі перевірки кредитної історії пов'язані з поданням нової заявки на кредит. Якщо у вас вже є відкритий кредит, кредитна картка або інший фінансовий продукт, банк чи МФО можуть періодично перевіряти кредитну історію в межах обслуговування клієнта.

Такі перевірки використовуються для оцінки кредитних ризиків, перегляду кредитних лімітів, прийняття рішень щодо нових пропозицій або актуалізації внутрішньої інформації про позичальника. Отже, нові записи від банку чи МФО, з якими у вас вже є діючі відносини, не завжди означають, що хтось намагається оформити кредит від вашого імені.

Чи впливають запити кредитної історії на кредитний рейтинг?

У більшості випадків сам факт перевірки кредитної історії не означає автоматичного погіршення кредитного рейтингу. Банки та МФО регулярно запитують кредитні історії під час розгляду заявок або моніторингу діючих клієнтів. Особливо це стосується моніторингу з боку фінансових установ, з якими у вас вже є кредитні відносини. Такі перевірки є стандартною практикою та не свідчать про наявність проблем із кредитною історією.

Для кредитного рейтингу набагато важливішими є своєчасне погашення кредитів, відсутність прострочень, рівень кредитного навантаження та загальна кредитна дисципліна позичальника. Тому поява нових записів у реєстрі запитів сама по собі не є приводом для занепокоєння. Значно важливіше контролювати актуальність даних у кредитній історії та своєчасно виконувати фінансові зобов'язання.

Що робити, якщо кредитну історію перевірила невідома організація?

Якщо у реєстрі запитів ви помітили банк, МФО або іншу фінансову установу, до якої не зверталися, не варто одразу панікувати. Спочатку переконайтеся, що перевірка дійсно не пов'язана з вашими поточними кредитами, кредитними картками або нещодавно поданими заявками.

У разі сумнівів щодо назви організації рекомендується зв'язатися з нею та уточнити причину перевірки. У деяких випадках запит може бути пов'язаний із внутрішніми процедурами компанії або особливостями обробки заявки. За наявності підозр варто якомога швидше перевірити кредитну історію на предмет нових договорів та розглянути можливість активації опції Freeze для додаткового захисту.

Крім того, через особистий кабінет УБКІ можна подати звернення щодо спірного запиту та ініціювати перевірку його правомірності. Чим швидше буде виявлена підозріла активність, тим простіше запобігти можливим проблемам у майбутньому.