Єдиний реєстр боржників – це державна база даних, до якої вносяться відомості про осіб, щодо яких відкрито виконавче провадження. Багато хто помилково вважає, що до реєстру потрапляють лише боржники за кредитами, однак насправді підстав для внесення запису значно більше. Наприклад, це можуть бути несплачені штрафи, аліменти, комунальні борги або невиконані рішення суду.
- Що таке Єдиний реєстр боржників?
- Хто потрапляє до Єдиного реєстру боржників?
- Чим загрожує потрапляння до реєстру?
- Як перевірити себе в Єдиному реєстрі боржників?
- Як видалити запис з реєстру боржників?
- Чим Єдиний реєстр боржників відрізняється від кредитної історії?
- Чи можна отримати кредит, якщо є запис у Єдиному реєстрі боржників?
Що таке Єдиний реєстр боржників?
Єдиний реєстр боржників (ЄРБ) – це державна база даних, яку веде Міністерство юстиції України. Її основне призначення – оприлюднення інформації про осіб, щодо яких відкрито виконавче провадження через невиконані майнові зобов'язання.
ЄРБ є складовою Автоматизованої системи виконавчого провадження (АСВП). Якщо АСВП містить усі виконавчі провадження, то Єдиний реєстр боржників включає лише боржників за відкритими провадженнями. Дані про особу потрапляють до реєстру після відкриття виконавчого провадження та видаляються після його закриття.
Також важливо не плутати Єдиний реєстр боржників із кредитною історією. Реєстр містить інформацію про відкриті виконавчі провадження, тоді як кредитна історія відображає дані про кредити, платежі, прострочення та інші взаємовідносини з кредиторами.
Хто потрапляє до Єдиного реєстру боржників?
До Єдиного реєстру боржників потрапляють фізичні та юридичні особи, щодо яких відкрито виконавче провадження. Простими словами, запис у реєстрі з'являється не в момент виникнення боргу, а після початку процедури примусового виконання рішення. До реєстру вносяться особи, які:
- Не виконали рішення суду;
- Не сплатили штраф за порушення правил дорожнього руху або інший адміністративний штраф;
- Мають заборгованість зі сплати аліментів;
- Не сплатили комунальні послуги та отримали рішення суду про стягнення боргу;
- Не повернули кредит, після чого кредитор звернувся до суду та розпочалося виконавче провадження.
Варто розуміти, що сам факт наявності кредиту або прострочення ще не означає автоматичне внесення до Єдиного реєстру боржників. Запис з'являється лише після відкриття виконавчого провадження щодо примусового стягнення заборгованості.
Чим загрожує потрапляння до реєстру?
Наявність запису в Єдиному реєстрі боржників може створити низку обмежень та ускладнити вирішення фінансових і юридичних питань. Конкретні наслідки залежать від виду заборгованості та виконавчого провадження. Зокрема, до боржника можуть застосовуватися такі заходи:
- Арешт банківських рахунків;
- Примусове списання коштів для погашення боргу;
- Обмеження на відкриття нових рахунків у банках;
- Тимчасове обмеження права виїзду за кордон;
- Відмова нотаріуса у проведенні окремих операцій з майном;
- Інші заходи, передбачені законодавством у межах виконавчого провадження.
Окремо слід враховувати, що інформація про відкриті виконавчі провадження може використовуватися банками та МФО під час оцінки платоспроможності клієнта. Через це отримати новий кредит може бути складніше.
Як перевірити себе в Єдиному реєстрі боржників?
Перевірити наявність запису в Єдиному реєстрі боржників можна безкоштовно. Для пошуку достатньо знати реєстраційні дані особи або номер виконавчого провадження. Перевірка доступна через чат-бот «Моніторно» у Viber та Telegram. Для пошуку фізичної особи необхідно вказати ІПН або ПІБ і дату народження. Для юридичних осіб використовується код ЄДРПОУ.
Також інформацію про виконавчі провадження можна отримати у кредитному звіті УБКІ. Окрім даних про кредити та кредитну історію, звіт може містити відомості про відкриті виконавчі провадження та наявність запису в Єдиному реєстрі боржників.
Періодично перевіряти інформацію рекомендується навіть за відсутності проблем із кредитами. До реєстру можуть потрапити не лише боржники за позиками, а й особи з несплаченими штрафами, аліментами, комунальними боргами або іншими зобов'язаннями, щодо яких відкрито виконавче провадження.
Як видалити запис з реєстру боржників?
Для видалення запису з Єдиного реєстру боржників необхідно виконати зобов'язання, через які було відкрито виконавче провадження. Це може бути погашення заборгованості за кредитом, сплата штрафу, аліментів, комунальних боргів або виконання іншого рішення суду.
Сплативши борг, варто звернутися до державного або приватного виконавця, який веде провадження, та надати документи, що підтверджують оплату. Після закриття виконавчого провадження інформація про боржника автоматично видаляється з Єдиного реєстру боржників.
Дізнатися контактні дані виконавця можна безпосередньо у відомостях про виконавче провадження. Там зазвичай зазначаються ПІБ виконавця, номер телефону та електронна адреса для зв'язку.
Чим Єдиний реєстр боржників відрізняється від кредитної історії?
Єдиний реєстр боржників та кредитна історія – це різні джерела інформації, які виконують різні функції. Попри те, що обидва можуть містити відомості про борги, їх не варто плутати.
Кредитна історія формується бюро кредитних історій та містить інформацію про кредити, кредитні картки, прострочення платежів, запити кредиторів та виконання зобов'язань перед банками і МФО. Тоді як Єдиний реєстр боржників ведеться Міністерством юстиції України та містить інформацію лише про осіб, щодо яких відкрито виконавче провадження.
Прострочення за кредитом саме по собі не означає автоматичне внесення до Єдиного реєстру боржників. Водночас людина може бути у реєстрі боржників навіть за відсутності проблем із кредитною історією, наприклад через несплачений штраф або аліменти.
Чи можна отримати кредит, якщо є запис у Єдиному реєстрі боржників?
Теоретично отримати кредит за наявності запису в Єдиному реєстрі боржників можливо. Закон не встановлює автоматичної заборони на кредитування таких осіб. Однак на практиці шанси на схвалення заявки можуть бути значно нижчими.
Банки та МФО оцінюють платоспроможність клієнта за багатьма критеріями, зокрема враховують інформацію з кредитної історії та відкритих державних реєстрів. Наявність відкритого виконавчого провадження може свідчити про підвищений ризик неповернення коштів. Особливо складно отримати новий кредит у випадках, коли виконавче провадження пов'язане з непогашеною кредитною заборгованістю, арештом рахунків або іншими фінансовими проблемами.
Якщо запис у Єдиному реєстрі боржників з'явився помилково або борг уже погашено, варто якнайшвидше вирішити питання із закриттям виконавчого провадження. Після видалення запису з реєстру шанси на отримання кредиту можуть зрости.