Людина хоче оформити онлайн кредит, вводить у Google запит «кредит онлайн» і потрапляє на незнайомий сайт. На перший погляд здається, що це звичайна МФО, але після заповнення анкети виявляється, що кредити тут не видають. Насправді це сервіс підбору кредитів, який виступає посередником між позичальником і кредитором. Щоб уникнути непорозумінь, розглянемо, чим відрізняються МФО, сервіси підбору кредитів та інформаційні агрегатори.
- Що таке сервіс підбору кредитів?
- Чим сервіс підбору кредитів відрізняється від МФО?
- Чим кредитний брокер відрізняється від інформаційного агрегатора?
- За що можуть стягувати плату сервіси підбору кредитів?
- Які ризики існують під час використання сервісів підбору кредитів?
- Як зрозуміти, що перед вами кредитний брокер?
- Чи варто користуватися сервісами підбору кредитів?
Що таке сервіс підбору кредитів?
Сервіс підбору кредитів (кредитний брокер) – це онлайн-сервіс, який не видає кредити самостійно, а допомагає підібрати пропозиції від різних мікрофінансових організацій. Для цього користувач заповнює одну анкету, після чого сервіс може передати її одразу кільком кредиторам.
Деякі сервіси працюють через власні сайти, інші використовують мобільні додатки або Telegram-ботів. Одним із прикладів є Позикобот, який просуває свої послуги через нав'язливі push-сповіщення.
Сервіс підбору кредитів не є мікрофінансовою організацією і не приймає рішення щодо видачі кредиту. Остаточне рішення завжди ухвалює кредитор, якому була передана заявка.
Чим сервіс підбору кредитів відрізняється від МФО?
Головна відмінність полягає в тому, що МФО самостійно видає позики, тоді як сервіс підбору кредитів лише підбирає пропозиції від різних кредиторів. Якщо заявку буде схвалено, договір укладається саме з мікрофінансовою організацією, а не з кредитним брокером.
На сайті МФО позичальник подає заявку безпосередньо кредитору. У випадку із кредитними брокерами анкета може бути передана одразу кільком фінансовим компаніям, серед яких можуть бути не тільки мікрофінансові організації, а й банки.
Сервіси підбору кредитів широко використовуються в багатьох країнах Європи та світу. У деяких державах вони повинні отримати ліцензію для надання таких послуг.
Чим кредитний брокер відрізняється від інформаційного агрегатора?
На перший погляд сервіси підбору кредитів і інформаційні агрегатори виконують схожі функції – допомагають знайти відповідну кредитну пропозицію. Однак між ними є важлива різниця. Інформаційний агрегатор лише збирає та порівнює інформацію про кредитні продукти, тоді як сервіс підбору кредитів виступає посередником між позичальником і МФО, приймаючи та передаючи заявки кредиторам.
| Ознака | МФО | Сервіс підбору | Агрегатор |
|---|---|---|---|
| Видає кредит | ✔ | ✘ | ✘ |
| Приймає заявку | ✔ | ✔ | ✘ |
| Передає заявку кредиторам | ✘ | ✔ | ✘ |
| Порівнює пропозиції | ✘ | ✔ | ✔ |
| Може стягувати плату | Ні | Іноді | Ні |
Під інформаційним агрегатором мається на увазі сервіс для порівняння умов кредитування, який не збирає заявки на кредит, а лише допомагає ознайомитися з пропозиціями різних МФО та перейти на їхні офіційні сайти. Водночас деякі кредитні брокери також використовують слово «агрегатор» у своїй назві або описі сервісу, тому рекомендуємо звертати увагу не лише на назву, а й на принцип його роботи.
За що можуть стягувати плату сервіси підбору кредитів?
Не всі сервіси підбору кредитів працюють безкоштовно. Деякі компанії пропонують платну підписку або беруть оплату за доступ до своїх послуг. Інформація про це зазвичай міститься в умовах використання сервісу.
Перед заповненням анкети перевірте, чи є сервіс безкоштовним, чи передбачена платна підписка та як її можна скасувати. Якщо інформація про вартість послуг незрозуміла або прихована, краще утриматися від використання такого сервісу.
Раніше зустрічалися сервіси, які після верифікації банківської картки автоматично підключали користувачів до платних підписок і регулярно списували кошти. Сьогодні такі випадки трапляються значно рідше, однак уважність все одно не буде зайвою.
Які ризики існують під час використання сервісів підбору кредитів?
Найпоширеніша проблема полягає в тому, що користувач не завжди розуміє, на якому саме сайті оформлює заявку. Через це багато хто вважає, що звернувся до МФО, хоча насправді анкета потрапляє до кредитного брокера. Також перевірте порядок обробки персональних даних і умови користування сервісом, особливо якщо він передбачає платні послуги або підписку.
Після подання заявки будьте готові до того, що з вами можуть зв'язатися одразу кілька кредиторів. Крім дзвінків, нерідко надходять SMS-повідомлення або листи з кредитними пропозиціями. Якщо отримали SMS «Вам схвалено кредит» від невідомої компанії, не поспішайте робити висновки, адже такі повідомлення часто мають рекламний характер.
Як зрозуміти, що перед вами кредитний брокер?
На сайті кредитного брокера у більшості випадків зазначено, що він не видає кредити самостійно, а лише допомагає підібрати пропозиції партнерів. Зверніть увагу, хто саме є кредитором і чи описано порядок роботи сервісу. Надійні сервіси відкрито повідомляють, що працюють як кредитні брокери, публікують інформацію про своїх партнерів і пояснюють, як обробляються заявки користувачів.
Чи варто користуватися сервісами підбору кредитів?
Сервіси підбору кредитів можуть бути зручними, якщо ви хочете заповнити одну анкету й отримати пропозиції від кількох кредиторів. Якщо ж ви віддаєте перевагу самостійному вибору без передачі заявки посереднику, краще скористатися інформаційним агрегатором або рейтингом МФО, де можна порівняти умови кредитування та перейти на офіційний сайт обраної компанії.