З 24 лютого 2022 року в Україні діє воєнний стан. У зв’язку з цим були внесені зміни до законодавства, які регулюють виконання кредитних зобов’язань і захищають позичальників у період війни. Це стосується як банків, так і мікрофінансових організацій, які зобов’язані дотримуватися встановлених правил.
Під час воєнного стану позичальники звільняються від відповідальності за прострочення платежів за кредитом, а також протягом 30 днів після його завершення чи скасування. Крім того, не нараховуються штрафи, пеня та інші санкції за прострочення і заборонено підвищувати відсоткову ставку, якщо це не передбачено умовами договору.
Що забороняється кредиторам?
Відповідно до Закону України “Про споживче кредитування”, кредитори зобов’язані дотримуватися низки обмежень щодо дій стосовно боржників. Зокрема, під час воєнного стану кредиторам заборонено:
- Нараховувати штрафи, пеню та інші методи впливу на боржників, не передбачені договором або законом;
- Продавати або передавати в іпотеку майно, необхідне для професійної діяльності або забезпечення житлових потреб боржника (крім випадків, передбачених законом);
- Продавати або передавати в іпотеку майно, необхідне для лікування або навчання;
- Вимагати дострокового повного погашення кредиту, якщо це не передбачено умовами договору;
- Вимагати сплату суми, що перевищує фактичну заборгованість на момент звернення.
У тому разі, якщо кредитором порушуються заборони, що передбачені законодавством, боржник має право звернутися до суду, щоб захистити свої права та законні інтереси. Відповідно до Закону України “Про споживче кредитування”, кредитодавець не може вимагати від боржника оплату відсотків, які перевищують тіло мікрокредиту у кілька разів. Це правило захищає позичальників від надмірних фінансових вимог і зловживань з боку кредиторів.
Така практика, коли кредитори вимагають від боржників сплачувати суму, що перевищує тіло мікрокредиту в декілька разів, може бути протизаконною і вважається проявом недобросовісної конкуренції на ринку. Якщо боржники стикаються з такими ситуаціями, вони можуть звернутися до кредиторів з вимогами знизити процентні ставки, а також звернутися до Державної служби з питань захисту прав споживачів або безпосередньо до суду, щоб захистити свої права та законні інтереси.
Які права мають боржники?
Законом України “Про споживче кредитування” встановлюється низка прав, які належать боржникам, що є учасниками споживчого кредитування. Ключові з них такі:
- Право на одержання інформації: боржники мають право на отримання повних даних від кредиторів про всі умови надання кредиту, включаючи відсоткову ставку, комісію, платежі, штрафні санкції, а також загальну вартість позики.
- Право на відмову від підписання угоди: боржники мають право відмовитись від підписання угоди споживчого кредитування без зазначення причин впродовж чотирнадцяти календарних днів з часу укладання кредитного договору.
- Право на дострокову сплату кредиту: боржники мають право достроково повністю або частково сплатити позику та скоротити свої грошові зобов’язання щодо виплати відсотків.
- Право на зниження відсоткової ставки: у разі зниження обсягу кредитування або скорочення ризиків, пов’язаних із кредитуванням, боржники мають право звернутися до кредиторів із проханням скоротити відсоткову ставку.
- Право на укладення угоди з кредитором: боржники мають право на підписання угод із кредиторами, які відповідають їх інтересам та можливостям.
- Право на врегулювання неоднозначних питань: боржники мають право звернутися до Державної служби з питань захисту прав споживачів або безпосередньо до суду у випадку появи спорів із кредиторами.
- Право на захист від недобросовісної поведінки позикодавця: боржники мають право захистити себе від недобросовісної діяльності кредиторів.
Багато позичальників не знають про свої права, через що стикаються з проблемами та зростанням заборгованості. Насправді ж вони мають достатньо інструментів для захисту своїх інтересів.